重疾险有没有返还？返还型的重疾险值不值得购买？

我们常在保险市场上听到的一句话是“如果在保险期间内没有出险的话，那么保费就白交了”。而主流的重疾险产品，保障时间中长期居多，整体算下来保费是一笔不少的支出。那么重疾险有没有返还呢？有返还的重疾险产品值不值得我们去购买？

接下来，小编就将通过本文的介绍内容来为大家解答一下关于返还型重疾险的相关问题。

一、重疾险有没有返还

根据重疾险产品属性的不同，可以分为消费型重疾险、储蓄型重疾险和返还型重疾险三类：

1、消费型重疾险

就是只有消费属性的产品，一旦保险期满没有出险的话，保费就全额损失掉了。

2、储蓄型重疾险

就是包含了身故保障的重疾险产品，保障内容除了重疾之外还有死亡给付。如果配置的是终身型产品的话，都可以称之为储蓄型重疾险，因为人固有一死，因此，这笔保险金是肯定可以得到的。

3、返还型重疾险

就是在保险期期满，可以得到一定金额返还的重疾险，多为直接返还全额已交保费的设计，也有返还保额的产品，价格相对会更高。

因此，重疾险是有返还设计的！

二、那么返还型重疾险产品值不值得买呢

返还型也美其名曰是有病治病、无病返还已支付保费的，那么这样的产品到底值不值得配置呢？

我们来看看返还型重疾险的保费构成：风险保费+储蓄保费，这其中：

1、风险保费：用于消费，撬动健康风险的杠杆

2、储蓄保费：用于投资、理财，为保险公司牟取收益。

换言之，消费型与返还型的差异就在于储蓄保费的获利上，实际上并不是返还型产品我们的钱没被消费，而是增加了一份储蓄保费的问题。

三、关于返还型重疾险值不值的测算

因此，返还型重疾险值不值的问题就可以简单理解为交给保险公司的储蓄保费收益值不值的问题。基于投资收益的高低问题，我们看看数据：

同样选择50万保额、10年缴费的消费型重疾险和返还型重疾险：产品价格分别为1135元和5100元（不指名具体产品，性价比较高的），产品价格差异为3956元每年，按照30年期的保障来看，如果将保费的差额用作30年投资，就算利率只有3%，本息共计为84558元，而到期返还的钱款是76500元。

因此，消费型的重疾险产品是我们一目了然的选择。