趸缴重疾险划算吗？重疾险有哪些套路和陷阱？

　　蚂蚁保今天带大家一起来揭秘：趸缴重疾险划算吗？重疾险有哪些套路和陷阱？你肯定不知道重疾险是保额越高越好，还是越贵越好。事不宜迟，让我们带着疑问一起进行探讨！

　　一、趸缴重疾险划算吗？

　　目前国内有近200家保险公司，每家公司都有几十款不同的重疾险在售，而且这些产品保障不同，价格差异也十分巨大。如果不假思索盲目购买的话，很容易花了很多钱却得不到足够的保障，到时候即便退保，也会有不小的损失。所以买之前，一定要根据自己的需求，选择最适合自己的。

　　购买重疾险时，以下几点内容是你需要注意的：

　　1、健康告知：健康告知的宽松与严格决定了你是否能购买这款产品。千万要注意，一定要如实填写健康告知！

　　2、重症保障：保监会制定了25种重大疾病，要求所有重疾险都必须包含它们，并且疾病定义和理赔标准都必须一样，不准修改。而这25种重大疾病，已经占了所有重疾理赔的95%以上。

　　3、轻症保障：衡量一款产品的轻症保障是否完善，不是看它有多少种轻症，而是要看有没有包含8大高发轻症。

　　二、重疾险有哪些套路和陷阱

　　1、身故与重疾共用保额，交两份钱一份保障

　　两全型重疾险其实是一个捆绑销售产品，大多数这类产品主险为终身寿险，重疾险为附加险，但是强制附加销售。而终身寿险和重疾险又是共用保额的，一旦被保人确诊了癌症，假设有51万的保额，在重疾险赔付50万之后，寿险的保额就只剩下1万了。

　　而这形同虚设的1万寿险，又有什么用处呢？等几十年后身故再去申请理赔吗？

　　目前市面上还存在很多的捆绑型保险，部分价格还比较高，购买时都需要仔细斟酌。它们看似性价比极高，保障齐全，实际上缺陷很多。

　　2、高发轻症缺失

　　比如上图中的某些系列产品中，轻症保障看似很多很全面，但是由于轻症的病种在业内没有统一的定义，都是各家公司自己设计病种的。

　　像“冠状动脉介入术（心脏支架）”、“不典型心肌梗塞”、“轻微脑中风”这三种疾病的理赔占到了轻症理赔率的30%-40%，属于高发轻症，而在某些两全型重疾险的轻症保障里面并不是都包含了。

　　没有人希望自己患上重大疾病，大家购买保险，肯定也是希望在发生轻症的时候，就可以获得足够的理赔把病治好。而高发轻症缺失大大降低了保险公司理赔的概率。

三、不是保额越高越好，更不是越贵越好。

　　以某保险公司产品为例，30周岁男性投保10万元重大疾病保险。若选择“守御神”重大疾病保险，缴费至59周岁，需年缴保费2840元；保障27种重大疾病到88周岁，并享有身故给付和满期给付。若选择另一款附加“护身符”重大疾病保险，在30周岁时年缴保费仅需280元，其后每5年保费调整一次;保障16种重大疾病和4款手术。

　　两款重大疾病的保费相差10倍，但难以简单比较它们的优劣。“守御神”是一款主险，可单独购买，而且它是可返还的保险，所以保费教高。而“护身符”是一款附加险，只能在购买了定期寿险后购买，是纯消费型保险。

　　以上的结果来自蚂蚁保“趸缴重疾险划算吗？”的介绍，也正是这份介绍才让我们明白了许多事情，相信接下来再买保险的时候，我们一定会避开这些“套路”！