星颐年金保险测评如何？费率表？相伴一生哪个好？

防微杜渐，提前为自己的养老做好准备一向是中国人的优良传统，在保险领域，年金险是一类可为被保人提供养老、教育等资金的保险产品，对被保人未雨绸缪有重要意义。星颐年金保险由复星保德信承保，年交保费可选，用户的自主选择性很强。究竟星颐年金保险怎么样，产品优势有哪些呢？下面就针对这个问题为用户朋友一一剖析。

一．星颐年金保险测评如何

在分析星颐年金保险具备哪些优势之前，先介绍下该款产品的具体保障责任，主要有生命健康及医疗保障、基础保障两个层面。

基础保障：基本保障+养老年金

基本保额与用户所缴纳的保费成正相关，用户所缴纳保费越多，可获得的基本保额越高。

养老年金，指的是在保险合同有效期内，自约定的首个养老年金领取日起，如被保险人在每一养老年金领取日零时仍生存，保险公司将按约定给付养老年金，直至被保险人身故。若被保人在确定给付养老金的20或25个保单年度期间内身故，保险公司会给付确定给付保险金总保额与已经给付保险金的差额，不计息一次性付清，且保险合同终止。

生命健康及医疗保障：身故保险金

身故保险金：在保险合同有效期内，如被保险人于合同约定的首个养老年金领取日零时前身故，保险公司将会给付现金价值与实际交纳保费的较大者作为身故保险金，保险合同终止。若在合同有效期内，被保险人于合同约定的首个养老年金领取日零时后身故，保险公司不承担给付身故保险金的责任。

1、终身给付，确定领取更安心

星颐年金保险是一款预定利率为4.025%的产品，用户可以选择20年或25年确定领取保险金的时间，且领取方式可自行选择，月领、年领都可以，主要看用户自己的需求。

也就意味着，星颐年金保险是一款可以给予被保人不错收益的保险产品，给被保人老年生活增添一份保障。

2、涵盖身故保险金

星颐年金保险不仅针对被保人老年生活进行保障，而且还提供身故保障。用户投保星颐年金保险之后，相当于多了一份寿险，可以通过一份保险获得双重保障，产品对被保人的保障力度还是很大的。

3、癌症、全残显关爱

癌症是当前严重威胁人们健康的一份保险，全残更是对患者本人以及家庭造成巨大的伤害。星颐年金保险考虑到这两类情况的特殊性，在为被保人提供养老金保障的基础上，增添了癌症或全残可支持退保的责任，只要是在领取保险金10年内罹患癌症或不幸发生全残，被保人都可以选择退保，用于医疗费用或护理费用支出。这样的设定体现出了星颐年金保险的人性关怀。

4、可指定保单共同联系人

投保星颐年金保险的用户享有指定保单共同联系人的权益，指定之后，共同联系人可享有保单知情权以及代理申请养老金的权益。该项权益十分重要，适合夫妻之间、子女与父母之间行使。

二、星颐年金保险费率表

举例来说明，30岁的男性，每年交10万的保费，交20年，选了领取时间为60岁，保证领取时间20年。

如果他是85岁身故

领满了20年的保证给付期后，又领了5年。用IRR测算，真实收益是3.61%。

没有达到预定利率，但是也已经很不错了；

如果是100岁身故，领完保证给付的20年后，又领了20年。用IRR测算，真实收益是4.33%。

超过了预定利率4.025%。要赚到4%起码要活到90岁以上。下面折现图可以很直接的看出；

三、星颐年金保险和相伴一生哪个好

投保年龄

弘康相伴一生年金保险的承保年龄为出生满30天-60周岁（含30天、60周岁），而星颐年金保险的承保年龄则为出生满30天-65周岁（其中女性最高为60周岁，男性最高为65周岁）。从投保年龄层面来看，两款产品的相差并不大，承保的年龄都较为广泛。

交费期间

两款产品的交费期间均比较灵活，弘康相伴一生年金保险的交费期间为：趸交、5/10/15/20年交，还支持月交的形式，不过要求交费期满被保险人不能超过65周岁。而星颐年金保险的交费期间为：趸交、5/10/15/20年交、交至领取年龄。从交费期间来看，弘康相伴一生年金保险设置了月交的方式，显然对投保者的缴费压力更小。

保费要求

弘康相伴一生年金保险的保费要求，投保者若选择年交的方式，则年交1000元起，为1000的整数倍；若选择月交的方式，则月交340元起，为85的整数倍；星颐年金保险则要求年交5000元起，为1000的整数倍。从缴纳保费对投保者的经济压力上来看，弘康相伴一生年金保险对用户更加友好。

追加投保

弘康相伴一生年金保险不支持追加投保，而星颐年金保险则支持在首个养老金领取日的五年前，可申请追加保额。从这点来看，星颐年金保险保险更为灵活，对暂时经济不宽裕的用户来说，更为有利。

领取规则对比

首次领取时间

弘康相伴一生年金保险的首次领取时间规定得比较灵活，用户有6种选择方式，最低投保后5年便可以领取，最长可至被保人60周岁领取。而星颐年金保险则对男女被保人的保险金领取时间有了比较明确的规定，男性被保人可以选择60/65/70周岁领取养老金，女性被保人可以选择在55/60/65周岁领取保险金。

由此可知，弘康相伴一生年金保险既可以作为孩子的教育金来使用，也可以作为个人的养老金使用，还可以在被保人人生某个特定阶段开始领取保险金，这款保险对保险金的用途规划得更加灵活。而星颐年金保险保障则更加适合作为养老保险来使用。

保险金领取方式

弘康相伴一生年金保险的领取方式是年领，星颐年金保险则可以月领或者年领，这点上星颐年金保险更加灵活。

确定领取年限

弘康相伴一生年金保险并无确定领取年限，而星颐年金保险则规定，被保人可以选择20年或者25年确定领取的时间段，并且写进保险合同，这点星颐年金保险做得不错。

身故保险金

弘康相伴一生年金保险规定被保人身故赔付已交保费扣除已领年金或现金价值的较大者；星颐年金保险则有两种情况：领取前身故赔付现金价值或已交保费的较大者；领取后身故赔付应给付总额扣除累计已给付金额。

特色保障

星颐年金保险规定，养老年金领取10年内，若被保人罹患恶性肿瘤或发生全残可支持退保，用于医疗费用或护理费用的支出。

综上所述，弘康相伴一生年金保险产品的定位比较灵活，既可以作为孩子的教育金保险也可以作为养老金保险，产品对投保者的压力小，用户可以选择月交的方式；而星颐年金保险则更加侧重对被保人的养老保障，产品设计比较有特色，有20年或25的确定领取年金的设定并且写进了保险合同里，比较符合用户的养老需求。若用户想要尽快获得年金，可以选择弘康相伴一生年金保险，若想要对自己的老年做更好的规划，可选择星颐年金保险。