产品优选 | 信泰如意尊的N种玩法：教育金+创业金+养老金+终身现金流

过去半年里，高息产品爆雷、固收产品收益下降、信托打破刚兑等现象层出不穷，连余额宝收益都跌破2%。理财险市场也不容乐观，预定利率4.025%的年金险早在今年上半年全面退市，目前大多数理财型产品的预定利率在3.5%左右。全球经济持续下行的趋势让不少人，将目光投向收益更稳定的理财产品，信泰如意尊作为增额终身寿险便是其中之一。信泰如意尊这款增额终身寿险到底保什么，适合谁呢？

什么是增额终身寿险

增额终身寿险实际上是寿险中的一个类型，它具有保额或退保金逐年递增、能保至终身、身故或全残有一定的赔偿，3种特点。

增额终身寿险与普通寿险最大的区别在于“增额”，也就意味着它的侧重点在于储蓄，而非保障。

将它们的特点做成表格，方便大家直观比较。

（定期寿险VS终身寿险）

定期寿险，保障时间通常为几十年，主要用于补偿家庭收入损失。

一旦家庭经济支柱发生全残或身故的风险，定寿的赔付金依然能让小家维持生活，侧重保障。

市面上定期寿险产品众多，奶爸已经帮大家一一做了筛选，选出了性价比最高的几款。

感兴趣的朋友可以关注奶爸保微信公众号就能看到。

终身寿险，即保终身的寿险，其中又可分为定额终身寿险和增额终身寿险。

定额终身寿险的保额是固定的，无论何时出险，保额多少出险赔付多少；

增额终身寿险的保额则是会增长的，你可以将它理解为，这是一笔以3.5%复利增长、“可定期”的大额存单。

增额终身寿险不仅自带财富传承的作用，保单不断增长的现金价值还能用于做教育金、养老的规划，起到调节现金流的作用。

保单现金价值与时长挂钩，也就意味着，存入时间越长，要用钱时可领取的越多。

保单都是具有现金价值的，什么是现金价值、如何利用保单的现金价值更有效率。

作为一款增额终身寿险，信泰如意尊的保障如何呢？

信泰如意尊保障内容分析

信泰如意尊的基本保障内容，奶爸给大家整理出来了。

（信泰如意尊基本保障）

信泰如意尊分两部分：保障和理财。

保障部分，信泰如意尊有全残或身故保障和航空意外保障。

其中18-40周岁可以赔付160%保额，41-60周岁为140%，61周岁及以上为120%。

以30岁男性，交5年，年交20万为例，有3种领取方式：

1、退保领取现金价值：

如果39岁时急用一笔钱，可以选择退保，直接领取130万的现金价值，irr测算为3.81%，然后合同终止。

2、减额交清（减保）

合同生效2年后，如果一时间周转不来，可以考虑减额交清。

相当于用现金价值来抵扣剩余没有交的保费，并且会降低相应的保额，但合同效力不受影响。

这个功能保证了资金的流动性，虽然账户内现金价值会暂时减少，但剩余部分依然按3.5%的复利计息。

3、保单贷款

保单贷款也是一种很方便的周转方式，如果急需用大量的钱但是又不想要退保，这种方法就很适合。

可以向保险公司申请保单贷款，将现金价值的80%贷出来，半年还一次利息，保单的利益不受影响。

总的来说，信泰如意尊的资金运用非常灵活，除此以外，还有一个特点比较适合特定的人群。

一般的保险最多只能给本人、配偶、父母、子女投保，

但信泰如意尊比较特殊，连祖孙、兄妹、 婆媳、叔侄等都可以替其投保，再也不怕没有人继承财产了。

那么长远来说，有哪些人群适合选择信泰如意尊？

教育金规划：给孩子做长远打算的话，可以考虑信泰如意尊，利用现金价值的减保功能，可以在每个生命周期灵活支取现金价值，在每个阶段都能获得最给力的支持。

养老金规划：信泰如意尊是一款增额寿险，可以利用复利的收益作为储蓄，等到退休的时候还可以灵活减保来作为养老金。

闲置资金的财产规划：信泰如意尊在保证安全的情况下，收益也不算低，在现阶段利率下行的时代，终身锁定3.5%的复利收益也是很客观的。

强制储蓄：很多月光族存不下钱，等到要用钱的时候只能干瞪眼，而增额终身寿险可以解决这个问题。每年交一笔保费，然后终身领取，还可以灵活取出，也是很实用的。

财富传承：对于钱比较多的家庭，有时候要考虑的，是怎么把钱给规划好，不要一下子都交到后代手里，防止被一下子败光。而信泰如意尊可以通过分期缴费的方式设立专门账户，后代的所用权和使用权都由父母决定。

不过如果希望再追求更高的收益率，可以考虑投保年金险。

但在4.025%“被劝退”市场后，目前收益率超过3.5%的年金险也为数不多。

总结

增额终身寿险，所谓终身寿险的一种，其亮点在于它能把保障与理财结合起来，且保证资金的安全性。信泰如意尊3种现金领取方式，也让资金有一定的流动性，至少急用钱时，有钱可取。在目前的终身寿险市场中，信泰如意尊可以说是第一梯队的好产品了。不过话又说回来，在选择增额终身寿险、理财险之前，自己的基础保障一定要做好，否则就本末倒置了，因此奶爸更推荐已经搭建好完备保障的家庭配置。