产品优选 | 国富瑞利 VS 中荷金生有约 ：两款年金险，两种养老规划

可能是被最近大起大落的股市刺激到了，越来越多的朋友表现出对年金险的兴趣，毕竟能拿到手的才最靠谱。最近也测评过一款叫中荷金生有约的年金险，工薪阶层可以通过长缴的方式零压力投保。再介绍一款可以短缴快返型年金险：国富人寿瑞利年金险。

国富瑞利年金险产品形态

瑞利年金险是国富人寿今年3月份上线的一款的快返型年金险，中短期缴费，保障终身，可附加万能账户实现复利增值。来看看这款产品的基本形态：

这款产品的主险叫瑞利年金险，预定利率高达4.025%，产品形态非常简单：

交费满5年，即可每年领取保额的20%作为生存金，可领取至终身；

80岁以祝寿金形式，返还已交保费；

如保障期间身故，按已交保费和现金价值较大者给付身故保险金。

可附加万能账户：金管家养老年金险

保底利率2.5%，属目前同类产品的正常水平。

现行结算利率5.5%，在市场上很有竞争力。

国富人寿瑞利年金险有以下几大优势：

1、领取时间早，且长期领取收益稳定

从第5个保单周年日起，就能领取20%基本保额的生存金，可领取至终身；

80岁时还能一次性领取100%保额的祝寿金。

不仅有一笔源源不断的现金流，还可以给后代留下一笔可观的财富。

2、预定利率高

国富人寿瑞利年金险的预定利率高达4.025%，在当前的保险市场上，这样的产品越来越少见。

3、起投额度低

这款产品起投金额仅1000元，投保门槛低，普通工薪阶层也可无压力投保。

4、可搭配万能账户，实现复利增值

可附加金管家养老年金保险万能账户，该万能账户保底利率为2.5%，历史结算利率为年化5.5%，可实现财富的二次复利增值。

国富瑞利年金险收益如何

我们通过一个例子来看看，这款产品的收益究竟怎么样。

假设，30岁男，年交1万，10年缴费，附加万能账户，80岁领取祝寿金，中间不领取，收益演示如下：

可以看出，国富瑞利年金险采用这种投保方式，到80岁时领取，其收益率可以达到3.83%。

现阶段大多数产品收益率只有3.5%，而国富瑞利年金险万能账户目前保底利率为2.5%，现行结算利率5.5%，在市场上很有竞争力。

国富瑞利年金和中荷金生有约，怎么选？

年金险有很多种形态，主要包括养老型、少儿年金、短期型、分红型、理财型以及快返型这6种。

国富瑞利年金和中荷金生有约分别属于快返型年金和养老型年金。

快返型的年金险的特点是：

保障期间长，一般保至终身或者100岁、105岁等，通常保障期第5年就可以开始领取，一直领至终身，起领时间早。

养老型年金险同样保障期限很长，一般是到固定年龄（比如55岁、60岁、65岁等）开始领取基本保额，领至终身。

就国富瑞利年金和中荷金生有约而言：

前者一是领取时间早，其次，到80周岁时可领取一笔祝寿金，且可附加万能账户实现复利增值。

不过要注意的是，它的缴费时间只能选择3/5/10年这三种缴费方式。

且如果想要通过复利增值实现较高收益，不建议从第5年起就开始领取，否则会拉低最终收益率。

中荷金生有约提供趸交、3/5/10/15/20/25/30年缴等多种缴费方式，选择长缴，缴费压力更小；

需要到退休后方可开始领取，可保证领取20年，同等条件下，最终可获得的收益更高。

如果特别在意快返，国富瑞利年金可以满足要求；而如果确定是用作养老基金储备，中荷金生有约更为合适。

不管是什么类型的年金险，最需要的是提前认知、尽早投保，坚守纪律、耐心执行。

如此，才能借助时间的力量，用较小的已支付保费获得超出预期的高收益。