重疾险有必要买吗？哪款重疾险好？

　　“人们需要保险的原因不只是因为即将死亡，更是因为要活下去。”医学水平不断发展，很多病已经不再是无法治愈的绝症，但是治病后的如何生存也是至关重要的。医生可以挽救病人的生理生命，但面对一个家庭的经济生命，却无能为力。1983年，Dr .MariusBarnard与南非Crusade人寿保险公司合作，开发了世界上第一款重疾病保险，而且是作为寿险保单的一种附加责任。不过当时的重疾险只保障四种疾病：急性心肌梗塞、脑中风、癌症、冠状动脉绕道手术。目前市场上的重疾险保障内容可以说已经非常完善了。随着保障的不断进化，保障责任不断增加，重疾险产品也开始多样化发展。

　　目前市场上的成人重疾险产品有上百款：

　　会长整理了上百款重疾产品后，从中挑选了性价比相对优秀的8款出来供大家参考：

　　这8款产品的高发轻中症保障情况如下：

　　各款产品的高发轻症保障情况都非常的优秀，轻微脑中风都在中症也有的保，除了高发轻症保障都包含，癌症二次赔付也非常的优秀：

　　这其中，昆仑保险公司的守卫者3号没有癌症二次赔付功能。其他产品都有，并且间隔期都差不多，首次患非癌症到癌症的间隔期都是180天，首次癌症到癌症的间隔期都是3年，这一点很优秀了。

　　但注意无忧人生2020首次非癌到癌症的间隔期是1年。

　　而康惠保2.0是自带癌症二次赔付。

　　各款产品加上癌症二次赔付后，价格上涨的幅度也不一样，上涨幅度都在500左右。

　　下面会长就针对每一款产品给大家做个介绍。

　　1、超级玛丽max3号

　　超级玛丽max3号是信泰人寿在6月份推出的新品，在重疾即将改革这个节骨眼上上新产品，信泰是真的很有勇气。

　　产品是真的很强，大家可以感受一下。

　　首先基本投保规则没什么例外，在重疾赔付保额上，超级玛丽3号max直接60岁之前出险额外赔付80%的保额；

　　也就是说30岁买了超级玛丽3号max，50岁不幸罹患某种重大疾病，直接赔付180%的保额。

　　61岁后出险就直接赔付100%的保额，没有额外赔付了。

　　另外它的中症赔付比例直接达到了75%的保额，同样也是要在60岁前罹患某种中症才能有75%的赔付金额，如果是61岁后的直接赔付60%的保额，这也已经很高了。

　　轻症赔付比例同样，60岁前赔付55%的保额，61岁后赔付45%保额。

　　和同类产品相比，超级玛丽3号max真的已经很厉害了。

　　除了以上的基本保障很强以外。超级玛丽3号max对于原位癌可以赔付2次，几种心脑血管疾病可以二次赔付，这几种心脑血管疾病分别是：急性心肌梗塞/冠状动脉搭桥/脑中风后遗症，间隔期1年复发可赔，首次非以上重疾，间隔期也是1年。

　2、超级玛丽2号max

　　超级玛丽2号max和超级玛丽3号max属于同门师兄，3号是升级改进版 。

　　这款产品在基本保障上和超级玛丽3号max一样，重疾赔付保额上不如3号，它在60岁出险赔付的保额是160%。

　　中症和轻症保障没有分60岁之前和之后，同样都设有癌症二次赔付和心脑血管二次赔付，但是可赔付的心脑血管疾病只有3种，它们分别是：急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症，不过都是非常高发的心脑血管疾病。

　　虽然保障没有超级玛丽3号max那么强，但是在保障上来说已经属于很强的了，保费上比前者也更便宜。

　　适合预算一般的朋友考虑。

　　3、达尔文3号

　　达尔文3号也同属于信泰人寿，它的保障在重疾赔付保额上和超级玛丽3号非常相似，60岁前出险直接赔付180%的保额。

　　中症保障和轻症保障和超级玛丽2号max一样。

　　它的其他保障很全面，同样也有原位癌2次赔付和针对不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥有二次赔付，对于中度脑中风，达尔文3号还能2次赔付。以上的其他保障都是必选保障。

　　可选的保障有心脑血管疾病二次赔付和癌症二次赔付。

　　达尔文3号的保障也很强，基本上可以和超级玛丽3号抗衡。

　　4、康惠保2.0

　　说到康惠保2.0，它有一个别的产品都没有的特色保障：含有12种前症保障，赔付1次15%的保额，对于这项保障的具体描述，会长有专门针对康惠保2.0的半岛电竞网站官网 文章：

　　康惠保的保障和超级玛丽2号max基本上很类似，值得一提的是它的癌症二次赔付不是可选责任，是自带的责任。

　　其他没有什么特别的，和信泰人寿的三款产品都非常的相似。

　　康惠保2.0自带癌症二次赔付的价格和其他需要附加的产品相比还是非常有优势的。

5、优惠宝

　　横琴人寿的优惠宝年初上市的，不知不觉小半年了，刚出的时候，口碑爆好，尤其对于女性来说，费率很友好。

　　它的保额很充足，60岁前可以额外赔付60%的保额，中症和轻症保障也全面，赔付比例也不低。

　　但是现在优惠宝捆绑了身故责任，导致保费直线上涨，让很多预算有限的朋友望而却步，但是比起那些保费上万，保障却缺斤少两的产品来说，优惠宝已经非常不错了。

　　6、钢铁战士1号

　　三峡人寿的这款钢铁战士1号重疾险和横琴人寿的优惠宝刚好相反，钢铁战士1号相对来说比较适合男性。

　　保障也非常的全面，但是重疾赔付保额上没有优惠宝那么高，60岁前确诊，额外赔付50%的保额。

　　轻症和中症的保障种类和赔付比例和优惠宝基本都一样。

　　区别就在于钢铁战士1号的其他保障比优惠宝丰富，它除了含有癌症二次赔付保障，对5种特定心血管疾病轻症还可以二次赔付。

　　5种特定的心血管疾病轻症分别是：不典型急性心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥手术、微创冠状动脉介入手术（非开胸手术）、心脏瓣膜介入手术、心包膜切除术。

　　赔付的保额和轻症保额都是40%的保额。

　　事实证明，针对“心血管疾病”的保障，已经成为了趋势，今年上新的产品无一没有心血管疾病保障，都针对心血管疾病做了设计。

　　其实除了癌症很高发，心脑血管疾病的患者其实也不少，而且因为患者人数多，死亡率其实比癌症还高，之所以心脑血管疾病没有像癌症那样听起来闻风丧胆，是因为很多时候心脑血管疾病可以通过药物控制，从而使患者获得长期生存。

　　钢铁战士和优惠宝有同一个毛病：捆绑身故责任，年初上新的那些产品，到了年中，全面都进行了调整，要么调整了健康告知，要么就是直接捆绑了身故责任，这也就导致投保的门槛更高了，很多身体不行的，或者预算不多的，就没法买了。

　　7、无忧人生2020

　　和优惠宝同属于横琴人寿保险公司，无忧人生2020也叫做琴心保，上市时间和优惠宝相差的不多，都是年初。

　　无忧人生2020的重疾赔付保额是50岁前出险，额外赔付50%的保额，50-60之间出险，额外赔付60%的保额。

　　另外除了重疾保额可以额外赔付以外，无忧人生2020对于30岁之前也有特别的保障，30岁之前如果不幸患了特定的18种重大疾病，可以额外赔付100%的保额。

　　这18种重疾分别是：

　　这18种特疾很明显都是针对少儿的，所以无忧人生2020也适合给孩子买。

　　除了以上的保障无忧人生2020针对心脑血管疾病也有措施：

罹患以下12种心血管疾病，可以额外赔付100%的保额

　　不过，现在无忧人生2020现在也同样捆绑了身故，保费有点水涨船高。

　　8、守卫者3号

　　昆仑健康的守卫者3号，也是今年性价比极高的一款产品，首先它和别的产品不一样，它是一款多次赔付的重疾险，所以如果是追求多次赔付的朋友，请看这款了。

　　它可以保障125种重大疾病，不分组可以赔付2次，第一次赔付100%保额，第二次赔付120%的保额，投保前15年出险可以赔付150%的保额。

　　重疾的赔付已经很强了。

　　高发的轻中症疾病没有缺胳膊少腿，所有病种一应俱全，赔付比例也不错，关键是它的身故责任，还是可选责任，想要就附加，不想要可以不选，对于预算有限的朋友来说，守卫者3号真的是不错的选择。

　　不过，守卫者3号没有癌症二次赔付保障，它的是恶性肿瘤医疗津贴保险金，和癌症二次赔付不一样，附加癌症医疗津贴，确诊癌症年后，如果持续治疗，每年可以领30%保额的津贴保障，可以连续领3年。

　　和癌症二次赔付相比，优势在于间隔期缩短了，癌症二次赔付的间隔期起码要3年，甚至有5年的，而守卫者3号的这项保障间隔期只需要1年。可以领取3年，一共也可以领取到90%的保额。

　　另外，其实说守卫者3号不捆绑身故责任，有点绝对了，因为如果保障期限选择保障到70岁，它的身故责任是必选的。

　总结

　　以上产品各有所长，可以根据自己的喜好或者其他需求进行选择；

　　（1）如果很在意的心脑血疾病方面的保障，可以考虑信泰人寿的超级玛丽2号max和3号max，以及达尔文3号，这三款对于心脑血管疾病都有很好的保障。

　　（2）另外康惠保也是不错的选择，除了心血管疾病保障，它还有前症保障，前症保障疾病，有8种是比较高发的，会长在之前的文章里有说过。

　　（3）如果是女性，预算也充足，可以考虑优惠宝，这款产品被称为是专为女性设计的产品。

　　（4）男性当然是钢铁战士1号了，当然还是要预算充足，预算不足的话，可以私信会长给你推荐其他适合男性的产品。

　　（5）如果想要多次赔付，那就非守卫者3号无疑了，当然如果你对守卫者3号不太满意，还想了解其他的产品，可以私信会长，会长可以给你推荐其他的产品，并且给你一些专业上的建议。

　　很多人的眼光仅局限于大公司的产品，但是产品那么多，为什么要局限呢？而且好的产品那么多，为什么要买那些不咋的的产品呢？

　　保险产品现在更新很快，以后会长每个月都会给大家做一次盘点，做性价比高的产品推荐；

　　当然产品性价比高，不代表说没有一丝的瑕疵，人都无完人，更何况是人设计出来的产品。