儿童补充医疗保险包含意外险吗？怎么合理的给儿童配置保险?

可怜天下父母心，对家人，尤其是对孩子，真的是无微不至，一有什么事，先不管别的，首先想到的就是孩子。从他们还在肚子里，就总想把最好的给他们。孩子和老人相对来说属于弱势群体，但是老人由于年龄身体原因，健康风险更大，年轻时没把基础保障做好的话，可选择的保障就更少了，所以年轻父母，再做好自己保障的前提下，尽早把孩子的保障配齐。接下来小编就详细为大家介绍下儿童补充医疗保险包含意外险吗？怎么合理的给儿童配置保险?

一、儿童补充医疗保险包含意外险吗？

儿童补充医疗保险一般是不包含意外险的！而且意外险如果保额很低的话，根本起不到任何的作用，所以我们一般都是额外给儿童配置意外保险！

二、儿童还需要配置什么保险?

咱们在介绍成人重疾险保额的确定方法时，说50万是重疾险的基础保额，如果低于这个保额，保障往往不够充足。我们还提到，在预算允许的情况下，这个保额还可以继续增加。给孩子买重疾险，保额的选定同样可以参考这个方案。但是，在保障期限和保障疾病范围上，就和成人的有所不同了。当购买少儿重疾险时，如果预算有限，我更建议先购买保障20-30年，到孩子成年的重疾险即可。原因主要有3个：一来，在保障期结束或临近结束时，孩子也仅仅只有20几岁，非常年轻，身体条件好。Ta完全有能力，自己重新投保一份重疾险，这个时候投保，价钱也还是划算的;即使我们现在保障得很充足，但等孩子成年后，保障范围有可能还需要继续扩充;第三，考虑通货膨胀的因素，即使真的给孩子买了高保额的终身重疾，到孩子成年的时候，这个保额未必就足够。当然，如果预算不是问题，也可以给孩子把保障期限延长到6、70岁，甚至终身。未来有好的产品，可以再增加保障。所以在给孩子买重疾险时，建议优先考虑包含少儿特定高发重疾的少儿重疾，有些产品，还会针对少儿特定重疾有额外的赔付，这些也是产品的加分点。

三、怎么合理的给儿童配置保险?

预算宽裕些后，我们可以在原有的基础上，主要针对孩子的健康风险，做保障的补充。一方面，是补充重疾的保障。这个补充，可以从2个角度进行。第一，直接提高少儿定期重疾的保额。第二，在少儿定期重疾的基础上，给孩子补充更长期的重疾保障，提前为孩子锁定未来几十年的保障。孩子年纪还小，这个时候购买长期重疾险，价格也相对较低;不过因为方案2的预算空间提高的并不多，所以这里我选择了一份保额30万、保障到70岁的重疾险，把保费控制在3000元以内。加了这份重疾之后，孩子的保障，就变成了定期少儿重疾+长期普通重疾这样的组合：在孩子成年前，可以有更高保额、以及更有针对性保障;在孩子成年后，仍然拥有一份持续保障到70岁的重疾险。除了补充重疾，另一方面，我们还可以补充医疗险的保障。在基础保障的百万医疗基础上，给孩子再加上一份小额的住院医疗险，用来补充百万医疗险1万的免赔额，这样一来，这两类医疗险的保障额度可以像积木一样拼接在一起，住院的医药费风险转移更充分。把这两方面的保障加上之后，方案的整体预算大概在2500元上下。

得大病的人越来越多，并且越来越年轻化，一个人得了大病，需要解决的不仅仅是治疗费用，更重要的是患病期间整个家庭的收入损失和治疗后期的康复、护理等费用，这才是导致家庭陷入困境的根本原因。比如前两年，深圳小女孩罗一笑因患白血病去世事件在网上闹得沸沸扬扬。治病期间，她的父亲因为医疗费用，在微信上造成一场极具争议的风波，无论是非如何,这都是一个家庭悲剧。

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