如果买了平安守护百分百，那你真的吃亏了

　　来了来了，小编和平安守护百分百一起来了！其实守护百分百都上线俩月了，朋友圈里的代理人们也都刷屏很久了。但是一直没写，为啥呢？因为有点不太想碰这个比较容易引起争论的大哥。但最近私信和公众号收到了不少关于守护百分百的问题，该来的还是要来。所以这篇文章，就让大家了解一下守护百分百能不能行。

　　一、守护百分百的基本内容

　　这个表格里的内容，是不是有种似曾相识的感觉。

　　那就对了，沿袭了平安重疾险产品的一贯风格——没有中症。

　　首先我们来看一下产品基本形态：两全寿险（主险、定期）+终身重疾（附加）。

　　定期的两全寿险可以选择保到60岁、70岁、80岁，然后到期返还保费。

　　等于说是可以自己选择是想60岁领取返还的已交保费，还是到70岁、80岁再领。

　　重疾保障是终身保障。两全保险到期返还保费后重疾保障继续有效。

　　总结一下就是：

　　两全寿险到期前，重疾赔付了或身故赔付了，合同终止。

　　两全寿险到期前没有出险，重疾没有赔付过，那么到期时返还已交保费，重疾和身故保障继续有效。

　　这样看起来是不是还挺好的？

　　到期返还保费，然后重疾保障和身故保障还继续有效。

　　然后我们再来看一下保障。

　　因为之前写的平安福，有朋友说我们只说价格不看内容，只对比价格不对比条款。

　　那咱们这次，就来研究一下保障内容和条款。

【重疾】

　　80种重疾赔付1次，100%保额。

　　病种数量和覆盖率我们就不多说了，有固定的25种重疾，保障力度都差不多。

　　赔付比例就是基础的100%，没有额外赔付，没有特定疾病保障等等。

　　现在市面上的重疾险，重疾额外赔付的一抓一大把，这个大家没问题吧？

【中症】

　　没有。

　　现在市面上的重疾险，带中症保障的，重症保障赔付比例上60%的，一抓一把，这个大家没问题吧？

【轻症】

　　10种轻症，赔付1次，赔付比例20%。

　　首先呢，高发轻症有12种，这10种肯定是不全的。

　　其次，赔付1次；

　　最后，赔付比例只有20%。

　　现在市面上的重疾险，高发轻症涵盖全面、赔付比例上40%的一抓一大把，这个大家没问题吧？

　　保障内容不就这些，还有什么好比的吗？

　　如果想对比条款，首先得有一样的保障内容。

　　平时我们在对比产品的条款时，通常从轻中症高发病种覆盖率和赔付条件入手。

　　守护百分百轻症只有10种，没有中症，这就没什么好对比的了。

　　二、保费返还

　　守护百分百其实就是一个返还型的终身纯重疾保障产品。

　　所以“到期返还已交保费”是非常吸引人的。

　　要说保障不好——没事，保费反正会返还的；

　　要说价值和价格不对等——没事，保费反正会返还的……

　　总之就是认为，反正最后保费都要还给我的，贵一点也没关系，保障差一点也没关系，全当免费有了份保险了。

　　朋友们，清醒一点，保险公司会做这样的生意？会让你免费用一份保险？

　　保费返还的前提是你不出险。

　　如果发生了重疾赔付，合同终止，自然不存在身故赔付和保费返还这一说了。

　　在会长其他文章下面，有位“热心人士”说：

　　“万一刚买第一年就出险了呢？只交了一年的保费，你还嫌贵吗？”

　　这位朋友，你这个“万一”，无论换成什么保险都是不亏的好吧。

　　那万一是保险到期的最后一年才出险呢？

　　1w多的保费交了19年，和5k多的保费交了19年，最后赔的钱一样多。

　　这种情况就不怕亏了？

　　当然了，上面就是杠精一下。

　　这两种“万一”的情况都是不成立的。我们不知道什么时候会出险，所以不能这样来算性价比。

　　大家看重的无非就是“保费能还给我，等于免费用了份保险，大不了当存钱了”。

　　那么我们换个思路。

　　守护百分百的价格比同等保障的纯重疾保障产品是贵出很多倍的。

　　我们选一款终身纯重疾保障的产品，再选一款年金险。

　　总保费是一样的。

　　守护百分百是重疾赔付后合同终止，返还、身故都不存在了。

　　方案二中，相当于终身重疾险和万能终身寿险+年金险，二者是互不影响的。

　　即使超惠保的重疾赔付后，金瑞人生20的年金险和终身寿险依然有效，还在继续有收益。

　　所以会长不建议大家买寿险+重疾在一份保单中、共用保额的产品。

　　这一定是花两份钱买了一份保险。

　　三、守护百分百要不要买？

　　不要。

　　非常明确的建议，不要。

　　但是如果你非常有钱，不在乎，就想买，那你随意。

　　会长说过，在了解清楚价值和价格后依然觉得买才是正确的，那你就做你认为正确的决定。

　　对于普通人来说，真的不建议。

　　如果非要买平安，买平安福和福上福20都比守护福值得。

　　买保险真正值得我们多花钱的是什么？

　　两元店买个钥匙扣，贴上supreme的标，得，价钱翻万倍。

　　不怎么样的产品，“老牌大公司”拿出来卖，价钱翻两三倍。

　　这是值得我们多花钱的地方吗？

　　并不是。

　　如果这个钥匙扣是金的，它不贴名牌标，我也觉得它值；

　　如果“老牌大公司”卖的贵的产品，保障内容完爆其他便宜的产品，绝对没人吐槽。

　　价值对得起价格，这才叫一分价钱一分货。

　　你们总说全网黑平安福，换个思路想。

　　平安福的保障内容，如果能和同类型的产品对齐，（咱就不说超过了），轻症中症保障全面，不缺斤少两，不在特疾病种上搞小九九，

　　如果是这样，哪怕它保费贵了一倍，哪怕它捆绑身故还共用保额，我也觉得它值，毕竟品牌效应在这放着，公司根基在这摆着，有资本卖这么贵。

　　所以不是说线下产品一刀切的都说不好，为品牌溢价买单的前提是，我得到的东西也是真材实料的。

　　选择在自己的认知中更具权威的一方，是人之本性。

　　就像同一条流水线上出来的鞋，款式质量都一样，一双贴上了air Jordan的标进了专卖店，另一双挂在网上卖。

　　专卖店买的比另一双贵的多的多，我都愿意买。

　　但是前提是，质量一样。

　　如果买了一双鞋，质量巨差还磨脚，就因为他是名牌就让我多花十倍钱，是他傻还是他觉得我傻？