为什么好多人退掉平安福？平安福有必要买下去吗？能否全额退保呢？

平安福，是我保险生涯中接受培训的第一款产品，在两年前自己也曾购买。记得培训时老师说保障很全面、从头保到脚、意外医疗都包括。到现在很多客户也和我如是说。不过今年已经投保新的计划，等待期一过就退掉平安福。本想悄无声息，但产品名气太大，架不住太多客户咨询，干脆写文详述。

　　而本文的态度是：不吹不黑！条款罗列！就事论事！请客观公正的看待此文，同行如有疑问，欢迎带条款来交流……

　　一、为什么好多人退掉平安福？

　　2016年29岁购买，一共交费9507.69，第二年升级后交费是：10023.74元。

　　再来看一下我的新旧保障：

　　客观地说：

　　艾玲看过太多条款，除银保监统一的之外，各保险公司偶会有几个病种理赔标准不一样。也有一部份产品理赔标准和平安福一样，上图相当于把别家最好的和平安福比，略失公平。

　　那这些条款不一样重要吗？

　　重要！例如老王有家族糖尿病，自然遗传概率高，那购买保险时，选择糖尿病赔付条款最有利的更适合。而市面上针对I型糖尿病的理赔条件不一，有的简单、有的复杂、有的则不保。

　　所以买保险要结合自身体况、家族病史、专业的人，挑选对自己最有利的产品。

　　文字说明新升级的平安福2018，行业首创保额不升反降，条款拗口粗暴翻译：假如老王投保30万保额，如果在70岁前得：

　　1次轻症，再患重疾保额增加20%，赔36万

　　2次轻症，再患重疾保额增加20%，赔42万

　　3次轻症，再患重疾保额增加20%，赔48万

　　客观地说：

　　新意是有，诚意不足。增加60%的保额前提是70岁前“搞定”3次不同轻症，这得多倒霉才能拿到？概率太低！看得到但得不到。

　　花1万买平安福只有30万保额，看了上面备选方案可以有53万保额，真患上重疾一次赔53万不是更好？还要先得3次轻症？臣妾做不到呀！

　　重疾高发银保监统一，所以竞争就体现在轻症上，先来看看平安福所含的轻症：

　　平安福轻症不包含轻度脑中风、冠状动脉介入手术、不典型心肌梗塞这三种高发轻症，为什么说高发呢？咱们来看2017年保险公司轻症的理赔数据：

　　客观地说：

　　这三种轻症所对应的重症，都在保监统一的25种之内。可见非常高发举足轻重。除非是身体已经有信号，否则无法预料未来是否患病？患何种病？包含高发病种非常有意义。

　　而平安福这几年一直升级和加费，却一直不将这几种轻症加入合同，表示很遗憾。有狡辩之声称：因为轻症达到重疾标准，可以当成重疾赔，故不需纳入条款。发这声的就是不看条款的主，现在信息爆炸，需要理性兼听。

　　要退掉平安福的原因如下：

缺失高发轻症，我很在意；

　我个人倾向于一年期意外，但捆绑不能取消；

?假若我发生理赔，平安3天到账，XX5天到账没关系，不想为快的两天交昂贵的手续费；

RUN虽好，但我太忙（懒也有可能），完成不了；

?保额递增，我没兴趣，我更喜欢一次到位；

?贵，做为保险人我没有品牌情结，不愿为品牌买单，而多出来的钱可做更全面的保障。

　算经济账，10023.74-6630=每年贵3393.74*还要交18年=多出61087.32，虽然退保要损失近2万，但也还划算。

　　温馨提示：个人操作、请勿模仿。

　　罗列十一条，细算下来平安福做为重疾险并不差，费用高不是缺点，不差钱注重品牌建议考虑，再搭配其它产品进行补充。

　　优点虽然不太适合我，但每个人的需求完全不一样，也许你关注的点会和我不一样，所以事情没有绝对。

　　市场上也没有绝对完美的产品，只有完美的组合。不同客户需求也不一样，不能要求平安福全部完成。

　　以后我客户问到，还是这状态：优缺点都讲清楚，不夸大不隐瞒，根据自已需求来选择和搭配。

　　二、平安福有必要买下去吗？

? ? 虽然平安的平安福每年都有升级，对产品也是不断的优化，那我们先看看几个版本的对比

从图片中我们能得出的结论是，相较于旧版本，最新的平安福20的保障基本上还是一样的，而做得比较好的就是对长期意外险的销售做了取消处理。

可是缺点都不改改！例如以下这些缺点就还在：

1. 保障不全面：没有关于中症方面的保障，现在市面上的很多产品都是有中症保障的。

2. 赔付比例低：若患了轻症，只可以得到20%基本保额的赔付，这个比例算是很低的。

3. 癌症赔付设置情况差：平安福20首次患癌症，5年后才可再次获得癌症保障；首次患非癌症重疾，直接终止合同。而优秀的产品是首次患癌，3年后可再赔付；首次患非癌重疾，1年后可获得癌症赔付。

4. 不含豁免：在被保人豁免这一项内容上，平安福20做的不好，居然不包含，附加的话价格也会变高，然而市面上的优秀重疾险是已经包含这项保障的。

总的来说，平安福20不是优秀的产品，和市面上主流的重疾险产品还是有一定的差距的。如果预算不多的话，可以考虑目前市面上更便宜优质的重疾险。