平安福怎么样？为什么很多人退保平安福？

　　看到网上有很多抨击、诋毁平安福的，从来没放在心上，直到昨天……我决定为平安福说句话。昨天有个同事和我说，她表妹看了网上一篇”买平安福？劝一个是一个吧” 的文章后想把去年买的平安福退了。她觉得挺郁闷的。我让她把文章转给我。我看完后，觉得太逗了。我们先来看看文章作者的观点

　　一．平安福怎么样

　　平安福非常复杂，市面上没找到同类的产品来和她比较，套路太深。 好奇怪的观点，平安福是13年推出来的，已经有5年了，她就站在那里，却因为其他公司没有产品长得和她一样，所以觉得套路深。如果这样的话，是否可以说姚明由于长得太高，中国其他人和他没有可比性，所以姚爸爸姚妈妈套路太深了，生了这么一个儿子？ 产品复杂就不好？这是什么谬论？想想为何大家都喜欢更先进更多功能的苹果手机、华为手机？它们肯定比老人机设计复杂啊。没见你自己用老人机？精密的仪器都是复杂的。但是并不影响你使用它。

　　保费太贵！ 这个应该是对平安福最集中的槽点。没关系的，夏利的销售人员或许也经常嘲笑路虎太贵。只要贵得值，就能被客户接受。文章里列举了平安福和福禄康瑞（太平）以及康乐e生B款的保费来比较。 当然，这个比较是把平安福的组合拆卸出几块来比。而不是整体。上面看到的最便宜的是康乐。但是文章里却并不推荐康乐，而是推荐福禄康瑞。为何？作者应该心知肚明，就是福禄康瑞是自己可以销售的产品，康乐一生只不过是炮灰罢了。但是群众的眼睛是雪亮的啊。

　　平安福轻症发生后增加保额是鸡肋 平安福的轻症，每次发生可以赔付重疾保额的20%，同时寿险和重疾的保额会增加20%。像刚才的例子，寿险100万，重疾50万。当发生一次轻症的时候，重疾会增加10万，变为60万，假如以后再发生重疾，就要按60万来赔。寿险增加了20万，变成120万，身故后就要按120万来赔。 如果你细心一点，会发现30岁的男性，51万的寿险，保费是9282元，每一万保额，保费是181元，增加20万保额，就要3640元，同样可以算出，重疾增加10万需要1250元。相当于发生了一次轻症，该客户就可以每年少交4890元的保费，而保额又可以得到增加。如果发生3次轻症，100万保额的寿险就要变成160万了，重疾保额就要变成80万了。而这并不影响客户每次轻症获得的10万理赔。 文中作者说发生几次轻症的人可能比较少，但是如果你自己都不认为一个人会得多次轻症，为何要推荐轻症可以赔5次福禄康瑞呢？这种拿起石头砸自己的脚的事，作者以后还是少做些吧！毕竟自残，保险公司是不赔的。

　　恶性肿瘤条款要相隔5年才再度赔付。 5年确实不短，我个人也认为如果能更短就更好些，最好像平安福轻症一样，没有时间间隔。这个是可以根据自己需要添加的。并非强制。但作者推荐的福禄康瑞和康乐一生，连附加的权利都没有给到客户，你又有什么资格去抨击平安福的5年期长呢？葡萄酸的心态又来了。

　　回复别人那么多，来说说我心目中的平安福吧。 第一，是一款不会过时的产品。从2013年上市至今，5年里，版本升级了很多次，每次升级都给到客户升级的权利，而且不带任何附加条件。只要增加新增部分的费用，你的老保单就可以焕然一新。比如从13年的30种重疾到后来的45种，再到80种等等。这样可以避免你又要花钱买一份新版。以前每次有新版，都会有一次热销，所以单是这个升级，平安每年损失了很多新保单，但却赢得了民心。 第二，平安福是一种生活方式。平安福搭配360就医服务。会在事前通过平安RUN让客户形成健康运动的习惯，让身体棒棒。在发生重疾或意外的时候，通过360就医服务，可为客户在短的时间内找到合适的医生和挂上号，安排病床。打破了以往只有达官贵人才能享受到的专家服务。让客户不会因为自己没背景，没文化，而不知道去哪里找合适的医院、合适的医生。接着通过极速闪赔，给到客户安心的理赔款。最后，增加的保额，让客户对自己的未来更有信心。

　　第三，价格≠成本。今天平安的发展越来越好，速度也飞快。除了在投保时通过手机空中刷脸、签字、交费。让客户在千里之外就能投保。在变更资料等众多的保全服务里，通过95511热线、金管家APP自助、业务员上门等多渠道的服务，让客户足不出户就能完成资料变更。最后在业务员上门连接空中柜员、金管家APP签名和纸质理赔三管齐下，总有一款方便到你。省事省心，这成本不是计算器能计算出来的。 第四，专业、便利、速度、快捷、安心，是平安给到所有客户的承诺。从13个人的小公司，30年走来，到现在的百万大军，一步一个脚印，紧跟改革开放的进程，锐意进取，网点逐渐渗透到神州个个角落，生根发芽。今天的平安人，每天在公司培训两小时，每月有特训周、每年有进阶培训。日复一日的学习训练练就了专业服务。相对于那些出勤都不用，基本训练都没有的公司，服务都外包的公司，你以为自己出了一款不错的产品就可以战胜平安，可以天下无敌？客户会以脚来投票来回应你。

二、为什么很多人退保平安福？?

　　第一：

　　费率高。

　　这里，说的贵，有人会认为，贵有贵的道理，这点我认为说得没错。

　　这是保险产品的设计逻辑决定的，如果要保障责任全面，保障力度强，那赔付率自然就高，所以费率低不下来。

　　但是对于平安福，它的附加险五花八门，对于吃瓜群众来说，真的有种买了一份“全险”的感觉。

　　第二：

　　缺失一些很关键的保障责任。

　　一份重疾险，重症的保障面都差不多，80种病和100种其实不分伯仲，因为银保监局已经把高发的几种重疾险限定好了，各个公司开发重疾险时，重症病种都是涵盖了99.9%的重症。

　　那么，保险公司在设计重疾险时，好坏差别会是：多次赔付还是单次赔付，多次赔付的产品病种是否分组，每次赔付的间隔期多少天，保单条款中有没有大量的对病种做隐性分组等等。

　　最重要的一点是，轻症方面的保障做得如何。

　　平安福的重症是单次赔付，这点不够好，所谓的保障力度较弱。

　　我想重点说的是，平安福在轻症责任方面缺失太多。

　　轻症责任中，最高发的这三个：轻微脑中风，不典型急性心肌梗塞，冠状动脉介入手术。

　　平安福都不保。

　　当我们看一款重疾产品是好是坏时，那些所有产品都具备的责任，就不要拿出来做对比了，轻症责任做的好才是真的好，或者说在众多对比维度中，轻症才是我们首要考虑的条件。

　　如果把这三个赔付率非常高的轻症责任都不保，那这份重疾险就真成了老百姓说的保死不保病。

　　第三：

　　现金价值

　　这个是我之前有提起过的概念，长期险都有现金价值。因为投保人长年累月把保费放到保险公司后，这份保单会随着时间升值涨息。

　　按照一份长期险正常的现金价值计算方法，抛去前期保障成本，现金价值会随着时间一直涨，最终价值金额一定会超过你投保时购买的保额。

　　有一些重疾险产品设计的好，在对重症赔付时，会按照购买的保额和理赔时的现金价值两者取其大。

　　那么这种保单，很有可能等到投保人80岁出险时。得到的理赔金是一份比保额要多的钱。