平安福上福怎么样？值得买吗？

看到一些网友在平台上发出这样的疑问：平安福老是被网友黑，为什么销量还那么大？只想告诉大家，平安福销售之所以那么好的原因和平安福这个产品本身是没有多大关系的，任何一个认真了解过平安福上福这个产品的，相信都会再三思考要不要买。

关于为什么产品不行，还那么多人买它，大概的原因有以下三点：

1、中国平安，世界500强，大品牌有保障，不懂保险的小白当然会选择牌子大的产品，有安全感。

2、宣传到位，每一个犄角旮旯都能看到平安的广告，人家有钱，羡慕不来。

3、代理人队伍庞大，全国500万代理人可不是吹的，身边肯定有大叔大妈做过平安代理人的。

在这里，任何一个想买平安福的我都会建议说不买，毕竟会长的良心过不去，如果非要买，会长也会尊重。

关于已经买了要不要退保的，权衡好利弊，会长说的很清楚。

平安是大公司，任何人对它抱于的期待都很高。平安董事长在2019年度业绩发布会上公开表示过去的产品是从公司角度出发，而不是客户需求出发。随着互联网的崛起发展，可学习的资源很多，90后成为社会的中流砥柱，辨别学习能力强当然强于我们的父辈。以前垄断的“大”保险公司，都被市场及消费群体倒逼改革，公司名气再大没有用，不改不行，保险只看条款，大家都是明白人。再不改革，消耗的将是无数客户对平安品牌的信任，辜负的是广大平安代理人对公司的无限热忱。说了这么多，其实都不是今天的重点，今天的重点是介绍平安新出的一款叫做福上福20的产品。介绍完，大家自然明白为什么那么多人都不推荐购买。

一、产品形态

众所周知，平安福的的形态是一个终身寿险（身故）附加提前给付重疾，平安福上福也是一样的。

1、基本规则

从投保的基本规则上来看，和平安福是一样的，都是18到55岁的人群可购买，至于0-17岁，有专门的少儿版本；

保障到终身，可分19年或者29年缴费，购买后等待90天生效。

基本规则上，没有什么好说的，大家都差不多。

2、疾病保障

疾病保障是一款重疾险里重中之重的，福上福20的重疾保障种类有100种，重疾保障的种类基本上没有好说的，25种高发重疾一定会在其中，这个可以不用担心；

有一点值得讨论的是，平安福可以附加一项保障：70岁前，轻症赔付后，重疾/身故保额最多可增加60%，这一点虽然不算创新，但是也算是为客户着想了一回。

中症保障上，是没有的，这点上，不止是福上福没有，平安福也没有，大多数这种死贵死贵的产品中症保障都没有。

有轻症保障，福上福20的轻症保障有60种，虽然中症保障没有，但是在轻症数量上，提高到了60种，怎么说呢，就算它有进步吧。但是赔付比例上，还是小气了点，万年不变的赔付20%的基本保额，期待有一天的升级能提高到30%吧，毕竟保费这么贵。

身故赔付保额，今天我就不再说什么重疾和寿险共用保额了，确实是这样，带身故责任的重疾都是如此，赔付过重疾后，身故保额都是等额减少的。

豁免责任上，被保人豁免和投保人豁免都可以按照需求附加。

福上福和平安福一样都有运动保险金，运动达到了要求后，保额相对应的增长。

患轻症张保额，这个会长刚才就说了。

保障上，基本没有很大的槽点，能做到的福上福都做到了，没有以前吐槽平安福的高发轻症缺失的情况。

3、保费测算

保费应该是很多人吐槽的一点，因为在同等保障的情况下，很多产品的保费都是比它便宜的，甚至保障要比它更加的有质量。购买50万保额，保障到终身，分29年缴费，30岁的男性一年要12675元，30岁女性一年要12532元。

二、福上福20与平安福20

很多人以为福上福20是平安福的升级版，实际上不是的，他们是两款不一样的产品：

1、从上图的表格来看，两款产品的基本规则都差不多，但是也有些不太一样的点，在缴费期限上，平安福20和福上福20就不一样，平安福20可以分10,、15、20、30年缴费，福上福只能分19年和29年。

2、从疾病保障上看，平安福20只赔付50种轻症，但是福上福可以赔付60种，赔付次数和赔付比例，两款都是一样的，具体来看看它们的高发轻症保障情况如何：

前两年黑平安福很重要的一个点是，缺失3大高发轻症，后来补上来了，怎么说呢，有进步就好，期待看到看到更多的进步。

中症保障在这两款产品上都不可能有的，无论是平安福也好，很多线下的同类型的产品都是没有的。

3、其他保障情况上基本都是一样的，另外无论是平安福20还是福上福20这两款产品都不再捆绑长期意外和其他一些险种了；

虽然我们认为捆绑长期意外、特疾等等是不太灵活和友好的，买保险还是要根据需求来，但是代理人可不这么认为，他们认为一款保险可以涵盖寿险、重疾、意外等各类需求是一个很大优点，代理人给人介绍的时候通常都是说，从头保到脚，从生保到死。

当然如果说捆绑的这些都是性价比极高的，和市场单独拿一款出来都不会逊色，没有人会说什么，但如果价格保障什么的都和市场上的差不多甚至更加的昂贵，那作为普通消费者会怎么选择，为什么不选择更加便宜的保障更全、价格更合理的，谁的钱都不是天上掉下来的。

所以应了光大消费者的需求和声音，它们不再捆绑了，感谢能从客户角度考虑问题。

三、福上福20与其他产品对比

有人说，反驳就要拿出反驳的证据，不管怎么样，行业在进步，一些业务员真的不要止目于自家保险公司的产品，多看看别的公司所谓的“网红廉价”产品；

前面平安福20和福上福20我就不再多说了，前面已经大概的介绍了它们的保障情况。

直接看表格上的内容；

1、横琴人寿无忧人生2020

横琴人寿的无忧人生2020是最近网上比较热门产品之一，直接看它的保障内容：保障113种重大疾病，赔付1次，50岁前确诊，额外赔付50%保额，50-60岁确诊，额外赔付60%保额，30岁前患特定18种重疾之一，额外赔付保额；

中症保障25种，赔付2次，第一次赔付60%的保额，第二次赔付65%保额，轻症保障50种，高发轻症都包含在内，赔付3次，第一次赔付45%，第二次赔付50%保额，第三次赔付55%保额。

其他豁免和身故保障都是可附加的，需要就加，不需要就不要加。也可以附加癌症多次赔付，对了，平安福20和福上福20也可以附加癌症多次赔付，但是平安福20和福上福20的间隔期是5年，其他产品的都是3年。

2、三峡人寿钢铁战士1号

这款叫做钢铁战士1号的产品我之前有单独的文章介绍它：

这款产品对于男性来说在各方面都比较友好，保障120种重大疾病，赔付1次基本保额，60岁前确诊，额外赔付50%的基本保额；

20种中症保障，赔付2次，每次赔付60%的基本保额，40种轻症，赔付3次，每次赔付40%的基本保额。

其他还有一些保障，如果想了解可以直接咨询会长。

3、百年人寿康惠保2020

百年人寿出的康惠保旗舰版相信很多人都有所耳闻，市场在进步和发展，百年人寿不甘落后，推出了康惠保2020；

它保障100种重疾，赔付1次基本保额，保额也不是固定的，可增长，增长条件是：

1-10保单年度额外赔付150%保额，11-15保单年度额外赔付135%保额，罹患轻症中症后重疾保额增至125%；

中症和轻症的赔付比例也随便都比平安福和福上福高，但是必须承认的是公司没有平安大。如果这些产品出自平安，那简直完美。

最后，这些重疾险虽然是“网红廉价”的，只在互联网上卖，但这将是一种趋势，如果不紧跟趋势，只会被淘汰。

另外有人说小公司理赔不行，会长想问的是保险能够理赔究竟看的是公司还是合同条款，如果说是看公司，那真的没办办法，我会说选一家能够理赔的公司；

但是理赔看的不就是合同条款吗，难道便宜的保险合同条款会针对消费者设置各种理赔的障碍吗？会设置说由于公司的各种原因不赔。那中国保险协会和中国医师协制定的《重大疾病的疾病定义使用规范》是用来干嘛的？

尾声

整篇文章对于平安福和福上福，无非说的是保障不够，价格昂贵，真的没有别的意思，有人说，你没钱别买啊，说的很有道理。