百万医疗险到底哪款好？性价比高的都在这了

百万医疗自从诞生的那一刻起，就注定是保险界的一颗明星。为什么？很简单，保额高，保费低。比起那些动辄一年上几大千的重疾险，百万医疗险真的就是很便宜了。所以市场有不少的百万医疗险产品，但是究竟哪一款好？谁也都说不清，今天会长就来做一个全面的百万医疗险测评，带大家一起来看看市场上的百万医疗险产品。还是老习惯，购买之前，需要注意什么？这是会长一定会提的，因为这样大家才能对于产品怎么样心里有个底。

一、购买重疾险应该注意什么

1、续保

关于续保的问题，很多人都会问。

百万医疗出世后，令人最担忧的一个问题就是续保，因为现在百万医疗都是1年期的保障，1年到期之后，保障就可能没有了。

当然也不乏也有说自己可以保证续保的产品，比如保证5年或者6年续保的产品也有

实际上，即使保险公司对满足投保条件的消费者做出了“连续续保”的承诺，但是这并不意味着“保证续保”

国家规定，保证续保是指：在前一保险期届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。

而我们常见的医疗险，包括百万医疗险这类短期的健康保险是没有这种保证续保条款的。

所以大家在挑选百万医疗险的时候不要过分盲目的追求保证续保的百万医疗，可以多注意下产品的条款对于续保是如何描述的。

比如产品停售了，还能不能续保，续保会不会调整保障，续保还要不要再次进行健康审核，理赔过了还能不能续保。什么都得自己亲眼看看才是正事。

如果一款百万医疗险的审核很严格，而且涨价，这种产品还是不要考虑了。

2、免赔额

百万医疗险的实质还是医疗险，和我们常见的社会医疗保险，简称“医保”一样是有起付线的，百万医疗险就相对应的有一个免赔额。

目前市场上百万医疗险免赔额都是1万，这个1万，通常是要在医保报销过后还超过1万的部分才能给报销，所以百万医疗险的起付线很高，一般的小病小痛根本用不上。

对于重大疾病，有的产品会直接设置0免赔额。虽然如此，但是还是有产品是不限社保报销，只要治疗费用达到免赔额就可以报销的。

所以在挑选百万医疗险的时候，注意看清楚保险合同中的免赔额条款，最好是选择那些免赔额低以及医保报销能抵扣免赔额的。

3、保费

百万医疗险的保费和年龄大小以及有没有医保有密切的关系。

20多岁的年轻人，购买百万医疗险，保费大概是200多块钱，也就我们平时的一顿火锅钱。

甚至有些产品可以在网上按月支付，均摊下来一个月的保费也就几块钱，比起每月还几百几千的根本就没什么感觉。

而随着年纪的增大，百万医疗险的保费会越来越贵。

现在很多朋友想给自己50多岁的父母买百万医疗，这个年纪如果身体没什么问题的话是可以买，每年大概1500块左右，看具体的产品，但是如果在没有医保的基础上购买，每年的保费大概就是3500元左右了。

所以在购买百万医疗险时注意要结合自己年龄和医保情况，再挑选产品。

4、如实告知

如实告知这个问题其实我在很多地方都强调过，只要是健康险就一定要做如实告知，做如实告知就要遵循如实告知的原则。

百万医疗险同样也属于健康险，所以当然也是要如实告知。

如实告知一般是在投保前保险公司对于投保人身体状况的一个审核，所以需要重点关注的是医疗记录和既往病史。

医疗记录要注意期限限制，比如有的健康告知会问到：2年内是否有心电图异常之类的。

既往病史则需要注意健康告知与免责条款里有没有这个病，一般健康告知与免责条款认定的既往病史是指医院或者体检机构有明确诊断的医疗记录，如果只是自己怀疑自己有病，那是不算的。

比如现在很多人身体上一有小毛病就百度起来，百度上对于这些症状说法不一，但是人们往往记住的都是最严重最危言耸听的那一个，接着就觉得自己可能是患了某种重大疾病，我家老母亲就是其中一个例子。

免责条款上也要多注意一下，酒驾、先天性疾病、怀孕相关、高风险运动、艾滋病、整形美容、牙科相关的这些医疗险都是不赔付的。

另外还有一个既往症，百万医疗对于既往症在条款里都有明确说明的，通常情况下也是不赔付的。

所以千万不要等到生病了才想起来要买保险，等到那个时候是买不了保险的。

目前市场上百万医疗出新的产品出的比较少，但是产品升级的比较快，一年可能会升级更新到一次或者两次，下面我统计了一些近几年比较火热的百万医疗险产品：

以上整理的都是目前市场上比较热门的一些百万医疗险产品，从这些中，会长挑选了一些性价比相对较高的几款。

二、市场性价比高的百万医疗险半岛电竞网站官网

1、众安保险—尊享e生2020

众安保险的尊享e生百万医疗险立志要成为国民百万医疗险，在4年的时间里，众安保险对尊享e生进行了14次的升级，平均1年要升级3.5次，但是这一次的升级整整隔了1年。

由尊享e生2019升级到尊享e生2020，这一次的升级，又带给我们什么惊喜了。

尊享e生2020将质子重离子治疗纳入到基础保障责任中，不需要单独加费就可享有，不限制儿童投保。

恶性肿瘤院外特药费用写进合同里，并且可以共享600万的保额。

重大疾病医疗报销，除了可以报销100种重疾险，还加了121种罕见重疾。

另外还新增了可附加的重疾保险金和重疾住院津贴，重疾保险金是“一次性给付1万”，给付完后，责任终止，并且这项责任就无法续保了。

重疾住院津贴是100元/天，每次住院最多给付30天，全年累计最多给付180天。

并且尊享e生2020在费率上可享受一定的折扣，上一个保单年度没有发生理赔时，或者不吸烟的人群投保时，可享受9.5折的费率优惠，优惠后的价格比尊享e生2019还要便宜。

不过很遗憾的是，取消了恶性肿瘤赴日医疗这项功能，而且续保条款的描述变的不太友好。为了符合监管要求，尊享e生2020版在“续保条款”的描述上做了明显的修改，“保险人审核通过后方可为投保人办理续保手续”。

以下是新旧两个版本续保条款的截图：

很明显，这比2019版的续保严格多了。但是众安还是采取了别的措施来维护自己的“品牌形象”，在产品页面的问答区，做了关于续保的说明：

其次，在电子保单中，以【特别约定】的形式写入合同。

要知道，保险合同中的“特别约定”是具有优先级的法律效力的。

2、人保健康—好医保2020

好医保作为支付宝保险的扛把子，相信大多数人对它都有所了解。2020开年，人保健康也对好医保进行了一次升级。

这次升级总体来看，是进步了的。一眼看到的是好医保2020对于质子重离子的报销从只报销60%到现在可以报销100%。

对于外购癌症特效药，只要审核通过后，会直接把所需要的钱支付给特效药店，可以简单理解为外购药直接垫付。旧版的好医保，审核通过后，需要我们自己先垫付，才能给报销。

好医保之前最有优势的是健康告知宽松，并且有宽进严出的嫌疑，现在好医保的健康告知明显严格了不少，对于疾病的询问也清晰了许多，调整之后让人更放心了，关于既往症的定义也有变化，旧版本的既往症定义很简单模糊，容易引起误会，进而引起理赔纠纷。

价格也微涨，但是续保条款也依然是市场之最，保证续保6年。

3、平安健康—e生保保证续保2020

作为平安保险公司为数不多的良心产品之一，e生保保证续保版真的要夸。

大家都升级，平安当然不会甘于落后，开年也对e生保保证续保版升级了，这次升级有进步的，也有倒退的地方。

升级后费率比较旧版本的费率便宜了一点点，续保问题上也更加明确，旧版本的e生保（保证续保版）虽将“保证6年续保”写进合同，但条款中没有明确表明“满期后续保，可无需审核”：

而e生保（保证续保版2020）的续保条款有标明：

不仅可保证续保6年，而且在产品没有停售的情况下，满期后还可以免健康告知、免等待期继续投保，也不会因为健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保。

如此来看，2020版的续保条件相比旧版更宽松，对消费者更友好。

除此之外，e生保保证续保2020还将“住院就医安排、恶性肿瘤第三方诊疗”写进了条款。

退步的地方在于，“取消了健康奖励服务”，并且依旧不支持质子重离子服务和医疗垫付功能，外购药品报销也不支持。

另外免赔额是一般医疗和重大疾病医疗共用1万的免赔额，市场上一般的百万医疗险产品是一般医疗1万免赔额，但是重疾医疗是0免赔。

4、泰康人寿—微医保2020

微医保作为微信社交平台销售一款百万医疗知道的人应该也不少。

微医保百万医疗从2019版本升级到2020版本，产品内容基本没有太大的变化，

一般住院医疗保额为300万，免赔额为1万；包含被保险人住院治疗前（含住院当天）7天和出院后（含出院当天）30天门急诊费用。

100种重疾住院治疗600万保额，0免赔；重疾住院津贴为100/天，年度累计给付以180天为限。

报销医院范围是二级或以上公立医院普通部。

就医绿通、医疗垫付、质子重离子微医保2020都有。

并且在续保上，它虽热不保证续保多少年，但是它同样也不会因为被保险人的健康状况变化或者使用保险情况而拒绝继续投保。

5、中国太平—医保无忧2020

中国太平也是数一数二的大公司，他们家这款医保无忧也是有名的性价比高的百万医疗。同样，2020了，升级是必须的。

医保无忧2020基本保障责任与19版相比没有多大变化，只是多了重症监护住院津贴、重疾一次性给付保险金、恶性肿瘤赴日保险金以及恶性肿瘤特需保险金4项责任。

重症监护住院津贴是必保责任，而重疾一次性给付保险金是可选责任。

重症监护住院津贴和尊享e生2020的重疾住院津贴一样，全年最高给付天数都是180天。

增值服务中没有缺斤少两实用的就医绿通、费用垫付、外购药和质子重离子都包含在内。

续保条件也比较的友好，投保可续保，续保不计算等待期，并且也同样不会因为被保险人的加快状况发生变化或者理赔情况而拒绝投保。

产品介绍都到这里了，大家如果对什么百万医疗险产品有什么疑问可以直接私信会长。

三、尾声

关于百万医疗险，虽然说不贵，想要换产品也很方便，但是要注意一旦身体出现了状况换产品也是很难的，所以一定要谨慎投保，年轻身体好没关系。

续保问题，之前会长有强调过，它是所有医疗险都存在的问题，目前为止也没有长期续保的医疗险，如果有人这么告诉你有，那你就要注意了。