6月重疾险大比拼，谁是真正的性价比之王？

　　在过去的5月份里，好几款重疾险纷纷做出了调整：

　　横琴人寿无忧人生2020于5月23日24:00下架不含身故版本的投保，5月23日24:00后投保必须附加含身故责任。

　　横琴优惠宝于5月29日18:00下架不含身故的版本，5月29日18:00后，投保必须附加含身故责任。

　　信泰超级玛丽2020Max做了调整，升级了一款信泰超级玛丽重疾险2号Max。

　　前两个调整意味着保费会贵很多，对于预算不充足的人来说会不友好。此前这几款产品尽管是保终身性价比都很高，且保障全面，尤其是横琴无忧人生2020、优惠宝对女性费率十分友好。不过保终身相比起保定期也有其价值，毕竟到了老年疾病高发，治疗费又高，终身保障还是非常有必要的。而信泰此次对超级玛丽2020Max这款重疾险的调整主要体现在保障内容和费率上。也正好整理了6月份一些优秀的产品，给大家一些参考：

　　预算不多，哪些重疾险性价比高？

　　重疾险是基本四大险种里面，需要最多预算的产品，动辄每年成千上万的支出。

　　但生活如此艰难，大部分人给保险的预算还是不多的，这种情况奶爸一般建议选择定期的重疾险，只保障前几十年，最重要的是，便宜~

　　可以选择定期保障又不用绑定身故责任的产品不多了，现在比较值得一看的是这款超级玛丽2号max，下面我们来看看Ta的特点：

信泰超级玛丽重疾险2号max

　　在定期的产品里面，超级玛丽重疾险2号max是保障力度也是非常优秀，预算不足又追求保障的朋友可以重点关注。

　　60岁且之前，重疾可赔付160%的保额，完美覆盖工作时期的保障。

　　而且轻症/中症的保额都很高，轻症45%，中症60%，轻症中还有原位癌的额外赔付一次。

　　还有可选癌症二次赔付、心血管疾病二次赔付120%保额，在做了升级调整后，这两个可以分开选择，分别进行赔付。

　　且此次调整中还将脑中风后遗症纳入心血管疾病二次赔付范围，心血管疾病的保障覆盖是不错的。

　　但心血管疾病的保障与无忧人生2020有点不同，无忧人生2020是保障不同心血管疾病，超级玛丽重疾险2号max是保障相同心血管疾病，也就是复发的疾病。

　　而心血管疾病复发的概率并不低，像最高发的急性心梗复发率有10%-30%左右，比新发心血管疾病的概率要高不少。

　　如果注重心血管疾病与癌症保障，可以考虑超级玛丽重疾险2号Max。

　　相比起附加二次赔付有两种保障、但只可选择2赔1的超级玛丽2020Max，超级玛丽重疾险2号Max更灵活，它可以选择附加两种二次赔付，两种二次赔付分开计费，赔付时也是分开赔付。

　　高性价比的少儿重疾险

　　买保险除了考虑保障自身，孩子的保障同样不容忽视，这点家有萌娃的奶爸早已心有体会。

　　儿童重疾险主要用于对抗孩子生大病给家庭带来的经济损失，预算足够的话是推荐给孩子配一个的，在这里奶爸挑选了市面上4款比较优秀的少儿重疾险进行对比分析。复星联合妈咪保贝

　　这款产品是少儿重疾险，虽然上线挺长时间了，但性价比一直属于第一梯度。

　　如果追求保障全面的产品，可以重点关注这款。

　　主要的亮点有：

　　1、高发重疾覆盖率全：在目前的儿童重疾险里面覆盖率是最全的，而且大多数的儿童重疾都可以附加双倍赔付。

　　2、保障灵活：缴费期限与保障期限都非常灵活，还可以选择重疾二次赔付。

爱心人寿开心小保贝

　　开心小保贝少儿重疾险由爱心人寿承保。

　　开心小保贝重疾多次赔付是不分组的，赔付3次，每次赔付100%保额，赔付间隔期1年。并且保单前10年可以额外赔付50%重疾保额。

　　主要的亮点有：

　　1、保障灵活：按需选择附加少儿特疾和少儿罕见病，而且重疾、中症、轻症可多次赔付，

　　2、重疾不分组：重疾病种不分组，大大提高了多次获赔的成功率。

　　3、额外赔付：前10年确诊首次重疾可额外赔50%保额，少儿特疾和罕见病可额外赔100%保额

横琴人寿嘉贝保

　　横琴人寿嘉贝保少儿重疾险由爱心人寿承保。

　　从保障内容上来看，嘉贝保相对丰富，在额外保障上，可以额外赔付60%保额，并且可选重疾多次赔付，少儿特疾中包含罕见疾病责任。

　　主要的亮点有：

　　1.20岁前确诊可赔2.5倍保额，如果患上5种少儿罕见病，还可赔3倍保额，20种少儿特疾，覆盖了13种儿童高发重疾，不仅赔付比例高而且保障还全面。

　　2.重疾病种分6组，癌症单独一组，可以附加重疾多次赔，最高可赔3次，提高多次获赔成功率。

　　总的来说，嘉贝保结合了妈咪保贝的优点，并且保障非常完善，性价比高，附加少儿特疾，如果追求赔付比例高或者保障全面的儿童重疾险，这款值得考虑。

瑞泰人寿大黄蜂时光机

　　这款产品有个亮点：重疾可选二次赔付，这样保障期限就可以延长到70岁或终身。

　　分两种情况：

　　30岁前进行过重疾的理赔，30岁以后还有一次100%保额的重疾保障，间隔期为1年；

　　满30岁才进行重疾理赔，第二次重疾只有1/3的保额。

　　有种跟保险公司赌30岁前重疾的意味，不过这项保障胜在便宜，同样是附加二次重疾，大黄蜂时光机要比妈咪保贝便宜不少。

　　而且选择附加少儿特疾保障，0岁男，50万保额，保障30年，交20年，每年比妈咪保贝要便宜100块左右。

　　如果对价格比较敏感的话，可以考虑选择大黄蜂时光机。

　　虽说父母总想给孩子最好的，但是奶爸在此提醒，保险是一个工具，用来帮助我们对抗未来可能发生的风险。

　　诚然如果预算充足，当然是保障越长越好，保障内容越多越好；但如果预算有限，定期保险也是不错的选择，每年支出几百元就能获得不错的保障，同样值得购买。

　　有点小钱，如何配置保障更足的重疾险？

　　只选择定期的产品，有些朋友会觉得年纪大了，疾病高发时反而没有保障怎么办？

　　一直是建议，保险是个逐步配置的过程，预算充足的时候可以再加保。

　　如果定期的产品不能满足你，奶爸准备了中配的重疾险方案。

横琴无忧人生2020

　　无忧人生2020相比起横琴优惠宝比较新，算是升级版，两款产品保障非常相似。

　　除了保持了优惠宝高保额的特点，还新增了可选的心血管保障。

　　从保障力度上看，依然值得优先考虑，它的特点还是不少：

　　1、无忧人生2020重疾保额依旧优秀，在50岁前赔付150%保额，50-60岁赔付160%，在50岁前这个区间比优惠宝稍微低一点。

　　2、轻中症保额进一步增加，轻症依次赔付45%/50%/55%保额，中症方面也是目前行业最高，依次60%/65%保额。

　　3、可选癌症、心血管二次赔付，其中癌症二次可以赔付120%保额。

　　4、投保身故保障的话：首选无忧人生2020，它的费率是最低的。

　　心血管疾病方面，如果首次重疾是心血管疾病，二次赔付的间隔期为3年，100%保额；如果首次重疾非心血管疾病，那么二次赔付的间隔期只要1年，100%保额。

　　不过要注意二次赔付必须为不同的心血管疾病。

　　这款产品已经下架不含身故的版本，现在只能选择终身保障且含身故的了，不过性价比还是很高，可以优先考虑这款。

超级玛丽重疾险2号max

　　超级玛丽重疾险2号max是超级玛丽2020Max的一次升级，相比超级玛丽2020Max而言保障上更全面了一些。

　　如果将超级玛丽重疾险2号Max与无忧人生2020对比的话，两款产品基础保障附加身故保障时相差不大，保障都比较全面。

　　如果追求性价比，附加身故责任、女性投保首选无忧人生2020。

　　而附加癌症二次赔付，甚至再加上心血管疾病二次赔付且投保人为男性时，可以考虑超级玛丽重疾险2号max。

　　投保终身保障的话： 如果要选择心血管疾病二次赔付和癌症二次赔付，可以考虑超级玛丽重疾险2号max，它的费率不高，且保障也比较全。

横琴优惠宝

　　在终身保障的产品中，横琴优惠宝的女性费率算是很低的了，虽然无忧人生2020还要低一些。

　　这款产品的重疾赔付是目前重疾赔付比例最高中的一员：60岁前重疾可赔付160%的保额。

　　而且轻症可赔付40%保额，中症可赔付60%保额，癌症二次赔付有120%保额。

　　还有新冠肺炎的扩展保障，普通型按轻症赔付，重型/危重型按重疾赔付。

　　不过优惠宝在5月也作出了调整：它将不含身故的版本下架了，以后投保优惠宝只能选择含身故版本了。

　　对比无忧人生2020来说，优惠宝也有它自己的优势：

　　优惠宝50岁前重疾额外赔付比例更高，可额外赔60%；

　　优惠宝的癌症间隔期更短，首次非癌症的话是180天。

　　如果女性投保终身，追求重疾保额，那么优惠宝的重疾保额会更高些；

　　如果女性投保终身，只附加癌症二次赔付的话，优惠宝的癌症二次间隔期更短，但保费会稍高一些；

　　其他情况，无忧人生2020会更合适。

国富嘉和保

　　这款产品与其他产品相反，它的特点是男性的费率很低。

　　除此以外，这款产品不少优点：

　　1、前期重疾保额可以增长：前15年并且50岁前确诊的话，重疾可以赔付150%保额。

　　2、轻/中症保额高：轻症可赔3次，依次赔40%/45%/50%；中症可赔3次，依次赔50%/55%/60%，其他产品一般是赔付2次的。

　　4、癌症二次赔付便宜且二次新发间隔期短：首次重疾为癌症，1年后新发癌症的话，可以再赔100%保额，其他的产品一般是3年。

　　如果是男性投保，鉴于它前期重疾保额的特点，比较看重重疾保额可以考虑比较年轻时投保，这样重疾保额比较高；

　　如果男性投保终身，不含身故的情况下，选择国富嘉和保费率更低，性价比更高；

　　如果男性投保终身，只附加癌症二次赔付的话，国富嘉和保的费率也是最低的。

　　高端配置，“一步到位”

　　这里的一步到位是指在投保的时候，希望能够选择的最高配置的保障。

　　当然，如果后期想要增加保额的话，还是可以继续加保的，并不是买了就一锤定音。

　　终身单次赔付的产品，确实不怕后期的重疾风险，但如果不幸多次罹患重疾怎么办？

　　下面奶爸介绍的产品最大的特点就是重疾多次赔付，让你更没有后顾之忧。

信泰如意人生守护英雄版

　　这款产品是之前完美人生守护尊享版的升级版，保障依旧强大，亮点有以下几个：

　　重疾保额递增：一共可以赔付6次，每次递增20%的保额，比升级前还高了10%。

　　轻症/中症保额很高：轻症45%，中症60%，在同类产品中是最高的。

　　原位癌可以赔付3次：不同部位的原位癌最多可以赔付3次，在癌症发病率这么高的情况下，这个保障是很实用的。

　　追求保障全面的高配版产品，如意人生守护英雄版值得重点关注。

昆仑健康守卫者3号

　　这是一款重疾不分组的多次赔付重疾险，而且刚上线就打破了重疾不分组的地板价。

　　与如意人生守护英雄版每组重疾只能赔付一次的保障不同，守卫者3号赔付第一次重疾以后，第二次重疾不论是相同的疾病还是不同的疾病，只要满足条件都可赔付。

　　不过出险概率变高，相对应的保费自然就更高了，而且重疾的间隔期也更长，为365天。

　　其他保障方面，前15年重疾可以赔付150%保额，而且第二次重疾可以赔付120%保额。

　　轻症依次赔付30%/40%/50%保额，中症依次赔付50%/60%保额。

　　除此以外，这款产品还有一个亮点，附加癌症津贴，确诊癌症1年后，因为癌症接受治疗，可以赔付30%保额，间隔1年还可以赔付30%保额，最多3次。

　　而其他产品的癌症二次赔付，两次癌症之间的间隔期一般是3年。

　　相当于把保额分开赔付，换取更容易的理赔条件，也是很人性化的设计。

　　如果预算充足，追求更高的理赔概率，可以考虑守卫者3号。

复星联合六六六

　　六六六重疾险，是复星联合健康保险新推出的一款重疾分组多次赔付的产品。

　　最高可赔付6次，并且在第2 - 10年可额外赔30%；身故可以选择赔付保额或现价，另外还能附加特定疾病额外赔、癌症二次赔等多项可选责任。

　　最大的亮点就是六六六重疾险的健康告知对非标体人群比较友好，对于较常见或严重疾病，满足一定条件可加费承保，如抑郁症、甲亢、哮喘、大三阳等。

　　但不足的是，如果前两年确诊重疾，只能报销医疗费用，不能赔保额，要等到2年后重疾确诊才可以赔付保额，显得非常不实用。

　　不过对于身体状况不好，患有乙肝抑郁症等疾病的这部分人群，可以选择这款核保相对不那么严格的复星联合六六六重疾险。

光大永明嘉多保

　　光大永明这家保险公司的实力毋庸置疑，嘉多保、达尔文超越者、超级玛丽部分系列都是Ta家的拳头产品。

　　嘉多保最多可以赔付6次重疾，还可以附加3次癌症赔付，在赔付的次数上已经不需要担心了。

　　而且50岁前投保，前10年重疾可以赔付120%保额。

　　如果更倾向于选择大品牌的产品，而且又注重性价比，嘉多保可以重点关注。

　　参考

　　在配置重疾险前，还需注意自己身上的医疗险是否有配置好，毕竟想要发挥出重疾险最好的效果，医疗险的保障是少不了的。医疗险+重疾险，这样的组合才算稳妥。

　　毕竟重疾险最主要的作用在于得到一笔能用于补偿收入，补偿因重疾带来的康复、保健的经济开支，单靠重疾险就想完全分担掉重疾带来的经济风险，还是比较勉强的。

　　保险毕竟是一个逐步配置、完善的过程，如果当下预算有限，可以考虑先给自己配置一个费率低、保障全面、高性价比的重疾险，等以后收入高了、预算多了再按需逐步完善保险配置，增加新的保障。

　　这份6月对最新重疾险的分析，希望给想要投保的人带来一定的帮助。