小朋友也需要重疾险吗？怎么选择呢？

今天君君和大家分享一下这么一个问题，小朋友的重疾险需要重疾险吗？怎么选择呢？君君阿姨家的孩子是女孩0岁的，想给孩子买尊享e生医疗险，配晴天保保还是妈咪保贝合适呢？或者二者都配备更全面？

君君是这样建议：

　　晴天保保、妈咪保贝都不错，销量都很高。但非要绝对地说哪个更好，君君也说不出来。所以说这个的问题应该更专注于：哪个更合适你家宝宝。这就需要你回答几个问题：计划给宝宝保多久？保额买多高？希望重疾能赔几次？预算准备了多少？没想太清楚？那就看产品，谁更吸引你。

　　晴天保保、妈咪保贝其实有80%的相似。

　　都保：重疾、特定重疾、中症、轻症、豁免，身故返保费（具体见表格）。含中症的少儿重疾险现在非常少，两款覆盖都很全面。

　　价格还便宜：0岁小孩，买50万保额，保30年，20年缴，一年就600块左右。

　　对阿姨的家庭来说，上车无难度。让阿姨陷入二选一的纠结，是晴天保保，妈咪保贝各有强项。

　　晴天保保最大优势：保额能变大。

　　就是买了后，它的保额每2年会自动上涨15%，第11年时达到最高—原保额的175%。举个例子：你家小朋友0岁，你给他买50万的晴天保保。当他11岁时，重疾保额就会自动涨到87.5万。这点很人性化，相信你会很喜欢。毕竟宝宝投保时才0岁。你难免会担心到他30岁，保额受通胀稀释后、不够用怎么办。晴天保保能有效缓解你这个顾虑。不过，晴天保保最长保30年，只能保到孩子成年。这够不够呢？作为父母，你肯定会说：不够，一步到位给孩子保终身，才更放心。那我就要提醒你，保险不只是“爱与责任”，它也是家庭资产配置的一部分，得分轻重。

　　你想想：你家庭最大的风险，真是孩子生病吗？其实不是。而是作为主心骨的大人倒下了。所以，家庭买保险，保费预算的大头得花大人身上。

　　1、预算不够，买晴天保保

　　如果留给孩子的保费不多了，那与其硬着头皮给孩子所谓一生的保护，不如先把孩子成年前的保障给配好了。把钱花到刀刃上，把保额买的高高的、把保障做的全面些。就是对孩子最大的爱了。这里你可能会说：妈咪保贝，也能保30岁，怎么不选它？从统计数据看，孩子得大病的概率并不高（可一旦发生，就是100%，依然得给孩子买重疾险）。因此，给孩子挑重疾险的原则非常简单粗暴——保障、保费接近的情况下，选保额最高的那个。

　　晴天保保的保额能变大，只保到成人，你可以优先选它。你也不用担心，30年后，保单到期，孩子没患病，但中间身体变差了，买不了其它保险。因为晴天保保承诺了（妈咪保贝也有这个权益）：保障到期后，如果没理赔，可以免健康告知、免等待期，买保险公司其他的终身重疾险。等于给了孩子一个兜底。非常的人性化。

　　2、预算够，妈咪保贝

　　如果你们大人的保险买全了（重疾+百万医疗+意外+定寿），留给孩子的预算不少。那我挺建议你选妈咪保贝的。它能让你一步到位把保额、保障期限都给孩子做足。即保额不低于50万的情况下，直接给孩子保终身。一年保费就2000左右。反之，孩子到30岁，再补充终身重疾险，同样50万保额，分30年缴，最便宜的都要5000多块/年。当然，这没有考虑货币的时间价值，即现在的钱比未来的钱值钱。但买保险，年龄越小，保费确实越便宜。

　　你可以权衡下。还有经济余力，妈咪保贝可以加一份二次重疾保障。只要前后得的不是同一种大病，妈咪保贝会赔2次，买50万，就分别赔50万。也就不用担心，孩子人生那么长，连得好几次大病怎么办。算是很有安全感的一个功能。选上，0岁女宝宝，50万保额，交30年，一年2300块左右。

　　总结一下：

　　买晴天保保：你可以在孩子成年阶段，花很少的钱，给他一个全面、保额又够高的保障。

　　而妈咪保贝，更全能一点，50万保额，保终身，附加「重疾二次赔」。等于把保额、保障期限、赔付次数都做足了。一次到位，价格适中，完美。

　　要是晴天保保、妈咪保贝你都喜欢，可以各买一点。预算充足，鱼与熊掌，完全可以兼得！！

　　买保险其实不难，关键是自己清楚需要什么样的产品。这次君君只帮分析了宝宝的重疾险该怎么挑，要是大人、小孩一块买，涉及的因素会更复杂。具体个人的经济承担能力、家庭风险分布、个人健康程度以及价值观都要考虑。