平安福好不好？平安福到底值不值得买？

　　平安作为国内保险行业的扛把子之一，它的主打产品平安福卖得有多火热我就不赘述了。不过平安福年年都升级，今年好像是最低调的一次吧，去年升级的时候还掀起了一片浪潮，今年升级好几天了也没看见多少人写。直到看完产品之后，我才知道：这踏马跟2018有啥差别啊！

　　一．平安福好不好？

　　想着有些朋友可能对平安福也不太熟悉，那米保再来详细讲一下它的具体保障吧。

　　1.1 疾病种类

　　平安福的疾病种类，从数字上来看还是挺多的。

　　轻症疾病30种。说实话，这么多种疾病，还是弥补不了它的保障不全的事实，这个我们接下来再讲。重疾种类100种。保监会规定所有重疾险必须包含的25种重疾，已经占了重疾理赔率的95%以上，所以其实80种跟100种差别并不大，多一点当然更好，不要白不要嘛。

　　1.2 轻症理赔后，增加身故/重疾保额

　　如果在70岁之前得了轻症，赔付之后，它主险寿险和附加重疾险的基本保额就会增加20%。从理论上来说，如果赔付了3次轻症，身故和重疾的保额会累计增加60%。

　　如果70岁之后得轻症的话，就不会增加保额了。这个设计是去年平安福2018版就推出的，去年的升级还是蛮吸引眼球的，直到现在也还是一个不错的优势。

1.3 自驾双倍赔付

　　附加的长期意外，自驾可以获得双倍赔付，不过这也并不能提高它的优势。假设30岁时买，交30年，每年交1170元，保至70岁，平均算下来每年大概是877.5元。而我们前段时间刚测评过的意外险：？每个人都要买一份意外险，但你知道该怎么买吗？

　　一份综合保额50万，交通意外再额外赔付20万的一年期产品，每年也只需要125元，一直能买到65周岁。

　　不用多保鱼再说什么，这里面的差别，想必大家也心里有数吧。

　　1.4 共享保额

　　共享保额的设置针对的是重疾和身故。

　　如果你先罹患重疾，赔你30万，主险的保额就变成了31-30=1万了，之后再身故就只能获得1万的赔付。这是这种组合型保险的通病，看起来什么都保了，其实保障还是有一定的局限性。所以想要保障足够完善，最好还是要购买独立的重疾险和独立的寿险，它们单独理赔，才能更全面。

　? ? 2、进步的方面

　　2.1 疾病种类增加

　　重疾增加的疾病种类没什么好讲的了，重疾险的核心还是那25种重疾，80种跟100种差别并不大。轻症疾病有一定的改进，主要是增加了单侧肾脏切除和较小面积III度烧伤这两种高发轻症。

　　2.2等待期出险

　　相较于之前等待期出险只退现金价值来说，19版终于争气了一把，绕开了这个重灾区，等待期出险退还已交保费！

　　不知道为什么，多保鱼竟然有一种老母亲的欣慰感……

　　其实，大多数重疾险在等待期出险的话都会退还已交保费。所以这算不上是它的优势，只能说，平安福2019终于长大了，会自己退保费了呢！

　　3依旧存在的问题

　　癌症多次赔付

　　这是一款可选附加险，保额跟附加的重疾险保额一致。

　　我们先来看一下条款：

　　1.1 疾病种类

　　平安福的疾病种类，从数字上来看还是挺多的。

　　轻症疾病30种。说实话，这么多种疾病，还是弥补不了它的保障不全的事实，这个我们接下来再讲。重疾种类100种。保监会规定所有重疾险必须包含的25种重疾，已经占了重疾理赔率的95%以上，所以其实80种跟100种差别并不大，多一点当然更好，不要白不要嘛。

　　1.2 轻症理赔后，增加身故/重疾保额

　　如果在70岁之前得了轻症，赔付之后，它主险寿险和附加重疾险的基本保额就会增加20%。从理论上来说，如果赔付了3次轻症，身故和重疾的保额会累计增加60%。

　　如果70岁之后得轻症的话，就不会增加保额了。这个设计是去年平安福2018版就推出的，去年的升级还是蛮吸引眼球的，直到现在也还是一个不错的优势。

　　1.3 自驾双倍赔付

　　附加的长期意外，自驾可以获得双倍赔付，不过这也并不能提高它的优势。假设30岁时买，交30年，每年交1170元，保至70岁，平均算下来每年大概是877.5元。而我们前段时间刚测评过的意外险：？每个人都要买一份意外险，但你知道该怎么买吗？

　　一份综合保额50万，交通意外再额外赔付20万的一年期产品，每年也只需要125元，一直能买到65周岁。

　　不用再说什么，这里面的差别，想必大家也心里有数吧。

　　1.4 共享保额

　　共享保额的设置针对的是重疾和身故。

　　如果你先罹患重疾，赔你30万，主险的保额就变成了31-30=1万了，之后再身故就只能获得1万的赔付。这是这种组合型保险的通病，看起来什么都保了，其实保障还是有一定的局限性。所以想要保障足够完善，最好还是要购买独立的重疾险和独立的寿险，它们单独理赔，才能更全面。

　　2进步的方面

　　2.1 疾病种类增加

　　重疾增加的疾病种类没什么好讲的了，重疾险的核心还是那25种重疾，80种跟100种差别并不大。轻症疾病有一定的改进，主要是增加了单侧肾脏切除和较小面积III度烧伤这两种高发轻症。

　　2.2 等待期出险

　　相较于之前等待期出险只退现金价值来说，19版终于争气了一把，绕开了这个重灾区，等待期出险退还已交保费！

　　不知道为什么，多保鱼竟然有一种老母亲的欣慰感……

　　其实，大多数重疾险在等待期出险的话都会退还已交保费。所以这算不上是它的优势，只能说，平安福2019终于长大了，会自己退保费了呢！

　　3依旧存在的问题

　　癌症多次赔付

　　这是一款可选附加险，保额跟附加的重疾险保额一致。

　　我们先来看一下条款：

　　二．平安福到底值不值得买？

　　平安福满分好不好呢？下面以案例的形式为大家介绍。

　　平安福满分投保案例

　　35岁的惠先生是一家企业高管，人到中年需要考虑的事情很多。惠先生希望能够有一份保险，既可以保障健康，也可以考虑到未来养老。对比下，惠先生选择了平安福满分保险计划，交费期为20年，保障至70岁，年交保费：14350元。惠先生投保详情如下：

　　保额：50万元

　　保障期限：至70周岁

　　年交保费：14350元

　　等待期后，惠先生可以享受的权益如下：

　　（1）30种轻症赔付多次，独立给付：等待期后，若惠先生发生合同约定的30种轻症，则保险公司会给付保额的20%即10万元作为轻症保险金，且不影响后续重疾赔付。轻症最多可赔付3次，每种轻症赔付1次，让惠先生从容面对人生风险。

　　（2）80种重疾范围广，构筑健康守护：等待期后若惠先生初次发生合同约定的80种重疾，则给付50万重疾金，为医疗费用提供有利支持。

　　（3）身故保障常相伴，确定利益抗风险：保障期限内若惠先生不幸身故，则可获得50万元保险金，给惠先生家人保障。

　　（4）保障期限满有给付，品质晚年添精彩：若到王先生70岁保险期满，并未发生重疾或身故给付，则惠先生可以获得主险和附加重疾所交保费之和共计287000元，可作为惠先生养老补充，提升惠先生晚年生活品质。

　　需要注意的是，重疾、身故以及满期生存保险金不可同时获得，三者只能享受一次赔付。

案例总结：平安福满分值不值得买？

　　通过上述的案例，大家可以发现，平安福满分在疾病保障和养老保障上还是很给力的，可以说是一款保障兼具养老的聪明保险。

　　（1）轻症最多可赔付3次：上述案例可以发现，平安福满分的轻症保障比较全，涵盖了早期恶性病变、原位癌等30种常见轻症，且轻症理赔之后不影响重疾给付，可以让被保险人从容面对疾病风险。

　　（2）重疾保障不愁：平安福满分可保障80种重疾，包括恶性肿瘤、急性心梗等常见高发重疾，保障范围广。

　　（3）轻症、重疾、身故全涵盖，保障期限内还有身故保障，即便发生不幸，还可以给家人留下一笔身故保险金，给家人留下关爱。

　　（4）满期给付，品质养老，平安福满分满期生存（未发生重疾给付）则可以获得主险+附加险所交保费之和生存金，帮助被保险人更好地养老。

　　（5）性价比高，35岁男性选50万元保费，保障至70周岁，20年交，年交保费为14350元。

　　平安福满分值不值得买？通过上述的案例可以发现，平安福满分保险计划还是值得买的，在重疾保障以及养老才层面这款保险做得比较充足，且平安福满分由平安人寿承保，保险公司的实力还是值得信赖的。