爱守护重疾保险怎么样？爱守护至尊保重疾如何？有什么缺点？

重疾险的推陈出新速度真的非常快，天安人寿最新王炸产品“天安爱守护终身重大疾病保险产品计划”，“轻症-中症-重疾”三阶分级疾病保障、理赔比例依次递增、新增住院关爱津贴保障、满期生存金按喜好灵活选择，是一款保障和保费都很实在的产品。

　　一、爱守护重疾保险怎么样？

　　【投保规则】

　　承保年龄：出生满28天至60周岁

保险期间：终身

　　交费期间：趸交、3/5/10/15/20/30年交

　　【产品分析】

　　优点：

　　1、轻症-中症-重疾 三阶分级疾病保障 理赔依次递增

　　轻症：重疾的早期症状阶段或者未达到重疾理赔标准状态的较轻阶段。

　　中症：处于轻症和重疾之间的疾病状态，比轻症严重但还未达到重疾的严重程度，同时理赔比例也在轻症与重疾之间。

　　重疾：病情严重、医疗费用巨大，很有可能长期丧失工作能力中断经济来源。

　　天安爱守护轻症最多可赔付4次，每次为递增给付，给付比例依次为30%、35%、40%、45%，合计给付150%基本保额。

　　中症最多可赔付2次，每次给付比例为50%，合计给付100%基本保额。

　　重疾将疾病分为6组，最多可赔付6次，每次为递增给付，给付比例依次为100%基本保额(至少)、110%、120%、130%、140%、150%，合计给付750%基本保额。

　　2、多次赔付 重疾分组合理

　　多次赔付型产品，最佳的形式是疾病不分组，但目前市面上的产品一般都有进行疾病分组，每组疾病只能赔一次(假设赔付过A组的一种疾病，则整个A组疾病责任均终止)，但是只要分组得合理，还是ok的。比如天安爱守护，将6种高发重疾(恶性肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病、急性心肌梗赛、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症)分别分布在四组，其中恶性肿瘤单独为一组，分组良心合理，大大提高了理赔概率。

　　3、轻症和中症无疾病分组、间隔期，重疾间隔期仅180天

　　天安爱守护的轻症和中症也是多次赔付，值得点赞的是轻症和中症均没有疾病分组，且没有疾病间隔期要求，降低了多次赔付的理赔难度，更有利于消费者。

　　重大疾病的间隔期为180天，在同类产品中180天的间隔期已经很短了，依然有利于消费者。

　　4、新增住院关爱津贴 保额转换住院津贴

　　投保了天安爱守护，即使从未罹患重大疾病，自年满60周岁起，也可以通过住院关爱津贴，提前享受健康风险保障。

　　住院关爱津贴保险金=0.1%基本保额×实际住院天数。同一保单年度内累计给付90日为限，住院关爱津贴保险金累计给付达到合同基本保额时，该项责任终止，合同继续有效。

　　若已领取住院关爱津贴保险金的，在给付首次重疾、疾病终末期或身故保险金时，均需扣减已给付的住院关爱津贴保险金。

　　5、等待期内发生轻症或中症合同继续有效

　　天安爱守护的等待期为90天，等待期内发生重疾、疾病终末期、身故，条款里明确写明返还已交保费，合同终止。

　　关于等待期内发生轻症或中症，按市面的产品一般可以分为三种情况：①返还保费，合同终止。②不承担责任，合同继续有效。③合同未写明。

　　小编咨询过保险公司客服确认第③种和第②种一样，虽然合同未写明，但一样是保险公司不承担理赔责任，合同继续有效。对消费者更有利的方式为②和③，天安爱守护正属于第③种情况。

　　6、可选满期生存金返还 满足消费者多样需求

　　投保人可以按自己的喜好选择是否附加“天安附加爱守护两全保险”，如果想要满期保费返还就可以选择附加，只是单纯的想要获得疾病保障就可以不附加。

　　注意：附加爱守护两全，指定66周岁/77周岁/88周岁(三选一)返还已交保费，被保险人必须满足前提条件，在满期金领取前未发生合同约定重疾、疾病终末期。

　　领取满期生存金后，主险爱守护重疾的保障均继续有效。

　　注：“身故/疾病终末期保障”和“被保险人轻症/中症/重疾豁免”与天安爱相伴、天安健康源(尊享版)等同类产品相同，就不再赘述了。

　　二、爱守护至尊保重疾如何？

　　1. 重疾赔付额依次递增，前10年重疾额外赔付

　　天安爱守护至尊保重疾险保障106种重疾，分6组赔付6次，依次为100%、110%、120%、130%、140%、150%保额。

　　包含重疾特别关爱金，如果被保人在投保前10年且56周岁之前不幸罹患重疾，额外赔付25%保额。

　　总的来说，这款天安爱守护至尊保的重疾分组情况还算不错，六大高发重疾分在四个组，最高发的恶性肿瘤与侵蚀性葡萄胎单独一组，这样的重疾分组情况还算比较合理，能提高多次获赔的概率。

　　2. 中症、轻症赔付比例高

　　这款产品保障20种中症，不分组赔付2次，赔付60%保额；保障35种轻症，不分组赔付4次，赔付45%保额。与市场上同类产品相比，中症和轻症赔付额都很有竞争力。

　　3. 癌症保障

　　爱守护至尊保包含癌症多次赔付，间隔5年，恶性肿瘤新发、复发、扩散，可进行二、三次赔付，每次赔付100%基本保额。

　　4. 住院关爱津贴

　　如果未发生过重疾，60岁后住院可领取津贴，0.1%保额乘以住院天数，年度最高给付90天。

　　但需要注意的是：如果60岁已领取住院关爱津贴，再发生重疾、身故或疾病终末期理赔时，需扣减已累计给付的住院关爱津贴金额，相当于降低了保额。

　　5. 年金转换权

　　被保人年满66周岁，可选择将保单的现金价值的部分或全部转换为年金保险。

　　6. 可附加两全险

　　爱守护至尊保可附加返还保费功能，选择在55、66、77或88周岁返还交纳的保险费。

　　总的来说，这款爱守护至尊保保障全面，但最长缴费期仅为20年，保险杠杆不够高，如果能有30年或更长交费方式，保险杠杆会更高。

　　三、爱守护至尊保重疾的缺点？

　　1、癌症赔付5年间隔期较长

　　天安人寿爱守护至尊保重疾险的缺点并不明显，不过若对比诸多针对癌症保障的重疾险，则可以发现，该款保险的癌症间隔期有点长。5年的癌症赔付间隔期，无形中降低了癌症赔付概率，市面上多数重疾险以3年癌症赔付间隔期为主。

　　2、免责条款较为严格

　　天安人寿爱守护至尊保重疾险的免责条款比较严格，比如说对“被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病”除外责任，建议用户购买该款产品时看清楚免责条款。

　　通过对天安人寿爱守护至尊保优缺点评测大家可以发现，作为一款多次赔付终身型重疾险，天安人寿爱守护至尊保重疾险的保障责任充足，还是值得肯定的，用户在购买该款产品时需要对该款产品有个清晰的认识，明确产品优缺点再投保。