少儿重疾险超能宝3.0怎么样？都有哪些保障？

少儿超能宝作为太平洋保险主推的少儿重疾险，也识时务的推出了最新的产品——少儿超能宝3.0。

2017年4月少儿超能宝2.0上市，保障88种重疾+20种特定疾病+满期金+双豁免

2018年5月少儿超能宝3.0升级，保障100种重疾(15种少儿特定重疾保障翻倍)+50种特定疾病×3次+满期金+双豁免。

可以看出从保障上，少儿超能宝3.0确实变得更为全面，但是相对的，价格也会有所提升。相信还有很多第一次接触这款保险的朋友，且看下文，咱们慢慢分析。

少儿超能宝3.0都有哪些保障

以上就是少儿超能宝3.0的投保规则和保障内容。

1. 重疾保障
少儿超能宝的重疾有100种，单次赔付，理赔后合同义务终止，赔偿金为基础保额+已交保费。

其他重疾险产品是赔付基本保额，而少儿超能宝在赔偿保额的同时，还将返还已交保费，相对来说理赔金更高一些。

2. 轻症保障
50种特定疾病（轻症），包含8大高发轻症，每次赔付20%基础保额，最多赔付3次。

①50种特定疾病（轻症）不进行分组，提高赔付概率。

②特定疾病多次赔付不设间隔期，降低理赔门槛。

③首次患特定疾病即可享受豁免保费，人性设计，享受保障之外的福利。

④三次特定疾病保险金均为额外给付，特定疾病保险金理赔后，不影响重大疾病保险金的给付。

3. 15种少儿特定重大疾病

少儿超能宝3.0针对100种重疾中少儿高发的15种特定疾病提高了保障，在给付重大疾病保险金的基础上，额外再给付100%基本保额。

4. 身故全残保障

被保险人如果在等待期内（180天）身故/全残，则返还已交保费，如果在等待期以外身故/全残则返还150%已交保费。

5. 满期金

如果在保障期间，孩子一直健康平安，没有生大病也没有身故，那么保障到期后会按照已交保费的150%返还。

一般产品都是返还已交保费，而少儿超能宝多返还50%，是一个不错的福利。

6.投保人豁免

上面已经说过被保险人轻症可以豁免后期保费，少儿超能宝这款产品，还有投保人豁免功能。

也就是说，在保障期间内，投保人如果身故全残，或罹患约定的100种重疾，以后的保费不用交了，同时合同继续有效。

少儿超能宝有什么不足之处？

1.交费期间单一

交费期间只能选择10年期，对于这种带有保费豁免的保障型产品，锦妹一直都是建议交费期间越长越好，交费期间越长，年交保费的压力越小，保障杠杆越高，保费豁免作用也越大。
少儿超能宝3.0保障30年，交费期间只能选择10年期是一个局限，如果交费期间能更多样一些，增加15年、20年甚至30年交费，那会为这款产品加分不少。

2.保险期间单一

这款产品只有一个保险期间，就是30年。对于小于5岁的孩子投保这个保险期间还是比较合理的。

但是对于十几岁的青少年可能就不那么合适了，如果是15岁的孩子投保，那就是保障到45岁，四十几岁再去购买成年重疾险可就错过最佳年龄了，当然如果能记得在30岁的时候就开始加保成年重疾险那也还好。

面对年龄段不同的投保人人群，保险期间还是可以设置多样一些的，比如增加保险期间10年、15年、20年，或者保障到25周岁、保障到30周岁。

3. 返还型产品价格比消费型产品高很多

所有满期返还型的少儿重大疾病保险都有一个特点，就是保费会偏贵。

同样是0岁男孩投保定期重疾险，保险期间30年，交费期间10年，基本保额20万。

满期返还型的少儿超能宝3.0年交保费为2040元，而消费型的和谐慧馨安年交保费仅454元。

同类产品评测对比

1、对比泰康全能宝贝A：

泰康全能宝贝也是一款两全险，价格上虽然比少儿超能宝便宜不少，但是在保障上却远不及它。

首先，全能宝贝A没有轻症赔付，特定重疾也只有10种，而且只赔付200%的基础保额，相对于少儿超能宝的200%基础保额+已交保费，略显逊色。

其次，全能宝贝A的身故全残保障，赔付金也相对较少，更没有投保人、被保人豁免选项，满期返还也只是返还120%，低于少儿超能宝的150%。

虽然便宜了近一千块，但是付出的代价却是“惨重”的，相对于少儿超能宝的保障，全能宝贝A 显得有些狼狈。我们购买保险的目的是保障风险，如果连保障都不及格，那么便宜一星半点的保费，实际上是本末倒置，吃了大亏的。

所以说，在这里并不推荐全能宝贝A，而在返还型产品中，其实少儿超能宝的保障已经很全面，唯一的槽点就是价格略高。

2、对比慧馨安2018：

慧馨安2018是一款消费型产品，拿着个产品对比主要是想让大家了解一下，消费型产品和返还型产品在保费上的差距，也就是到期不返还的重疾险产品。

慧馨安2018的缴费年限可以选择最高20年，可以拉低杠杆，减轻每次缴费的负担，50种重疾35种轻症，轻症单次赔付。

用5倍的价格，去换取保费返还；而一旦在保障期限内出险，则两款产品赔付的保险金是差不多的，但成本却相差甚大。

因此，对于预算有限的普通家庭来说，慧馨安2018的性价比可能会更高一点。

总结

总的看下来不知道大家是否对这款产品有了一定的了解，在最后为大家做一个总结。少儿超能宝3.0这款产品，总的来说，保障全面，赔付金和返还金都要高于一般产品，更有15种特定重疾可以双倍赔付，唯一的槽点就是，价格略高。如果预算有限的普通家庭，锦妹更推荐慧馨安2018，如果选择20年缴费期限的话，每年只需要支付几百块，不会给家庭带来经济压力，非常适合给小孩子购买。