意外险有哪些种类?最合适的意外险怎么选?

最近很多人咨询小编怎么选择最适合自己的意外险，今天小编就详细为大家讲解下意外险有哪些种类?最合适的意外险怎么选?

今天，小编要手把手教大家挑选意外险了。

一、意外险有哪些种类?

从用途看，意外险可以分为「综合意外险」和「特定责任意外险」。

综合意外险

综合意外险，也称为一般意外险。针对车祸、溺水、烧烫伤、高空坠物等常见的「意外」事件，都能赔付。综合意外险的最大特点，是覆盖的「意外」情况范围最广。我们平时见到的意外险，大多是这一类。有一些职业的危险程度较高，从事这些职业的人，无法购买一般的综合意外险。针对这些高风险职业人群，也有专门的高危职业意外险。

特定责任意外险

和综合意外险覆盖范围广不同，特定责任意外险是针对一些「特定场景」的意外保障。

例如，

针对「外出旅行」这种场景的保障，有旅游意外险;针对「乘坐交通工具」这种场景的保障，有交通意外险。在一些特定的场景发生的意外事件，综合意外险是不保障的。举个例子，在国内购买的意外险，通常只能保障国内发生的意外。如果被保人在海外发生意外，一般是保障不了的。所以，如果去海外旅游，就需要购买针对「海外旅游」这个场景的意外险。再举个例子，如果参加一些高风险的户外运动，比如冲浪、攀岩等，综合意外险通常也不会提供保障。这时，就需要购买针对「高风险运动」这个场景的意外险。

所以，即使有了综合意外险，在一些特定场景下，我们依然需要配置特定责任意外险。这样才能获得全方位的意外险保障。

二、最合适的意外险怎么选?

上面大家了解了意外险，那么我们应该购买哪一种呢?一般来说，要遵循「一广一深」的原则。也就是先要确保保障范围广，再考虑某一项保障的深度。

对于普通职业的朋友来说，先配置综合意外险，再针对一些特定场景，配置特定场景意外险。对于从事高风险职业(5-6类职业)的朋友来说，先配置高危职业意外险，再针对一些特定场景，配置特定场景意外险。

1.保障责任看哪点?

意外险保障的责任有「意外身故」、「意外伤残」和「意外医疗」。其中，「意外身故」和「意外伤残」是最主要的保障责任。大多数意外险都有这两项责任。意外身故责任要重点关注责任期限，意外伤残责任要重点关注意外伤残保额。「意外医疗」责任通常是意外险的附加险。如果特别看重这项责任的话，挑选意外险的时候要留意一下条款。

2.买长期还是买短期?

按照保障时间的长短，意外险分为：一年期意外险、长期意外险和短期意外险。

一年期意外险：市面上常见的意外险大多是一年期的，交一年保一年。并且，价格也很便宜，一般家庭都可以承担，值得给所有家庭成员都配置一份一年期意外险。

长期意外险：长期意外险通常不单独销售，而是会作为附加险，和其他险种进行捆绑销售。例如，有些长期重疾险产品，会捆绑一个长期意外险进行销售。这样的产品不太建议购买，因为往往价格比较高。而且，多险种捆绑会带来一个问题，一旦理赔过其中一个险种，捆绑在一起的其他险种同时也会终止责任。如果有多险种配置需求，建议还是不同的险种单独购买。

短期意外险:有一些超短期的意外险，比如旅游险，可以根据旅游的天数保障几天时间。总结一下，意外险没有健康告知，对年龄也几乎没有限制，投保的门槛很低，不用担心买不到。所以，一般来说，可以先配置好一年期的意外险，再针对一些特定场景，配置超短期的特定责任意外险。

3.意外险的保额选多少?

意外险的保额，选择多少合适呢?针对不同的人群，适合的保额是不同的。

家庭经济支柱：针对家庭经济支柱，意外险的保额，一般可以设为家庭年收入的3-5倍。要注意的是，尽量选择「意外伤残」保额和「意外身故」保额一致的意外险。

非家庭经济支柱：全职配偶、老人等针对非家庭经济支柱，意外险的保额，没有特别的要求，可以根据个人需求来设置。

儿童：国家规定，针对0岁-9岁的未成年人，身故赔付金不能超过20万;针对10岁-17岁的未成年人，身故赔付金不能超过50万。给孩子购买意外险的时候，要注意这个保额限制。

三、意外险买消费型还是买返还型?

市面上大多数意外险产品都是消费型的，也就是，支出保费，不返还。也有少数意外险，带有返还功能。相应的，保费也比消费型产品贵不少。消费型的保险只需要比较少的钱就可以保障比较高的保额，我们省下来的钱，稍微买点低估的指数基金，最后积累的财富都会远超过返还型保险的理财收益的。所以，买消费型的意外险就足够了，返还型产品就不需要了。

一般人，首先要购买一份一年期的综合意外险。没有特殊情况，不用考虑返还型的意外险。保额，选择年收入的3-5倍，「身残赔偿」的保额和「身故赔偿」的保额一致。若需要意外医疗赔偿，则重点看合同的「保障责任」中是否带有这个赔偿责任。特殊职业的人，需要购买特定职业的意外险来替代综合意外险。其次，再根据每个人情况，购买特定责任意外险

以上就是为大家介绍的关于意外险有哪些种类?最合适的意外险怎么选?相关内容，希望可以帮到大家。