返还型重疾险值不值得买？

　　“返还型重疾险值不值得买？”最近这么问的小伙伴真有点多，发现很多人对返还型重疾险很有好感的认为：返还型重疾险 = 重疾险 + 寿险！“得了大病赔50万。没得大病最后身故也赔50万。怎么算都不会亏！”有人这样说。

　　账真是这样算的吗？

　　这样算的人，忘记了很重要的一点：返还型重疾险的保障是2选一，正确的公式应该是：返还型重疾险 = 重疾险 or 寿险！

　　返还型重疾险赔了重疾保障，合同终止，身故的保障就没有了。

　　我们买保险的诉求，不是不吃亏，而是花最少的钱，把保障尽量做全面。作为家庭责任的担当者，既要考虑大病风险，也要考虑身故风险。从保障的全面性来说，重疾+身故，保障一个不能少！

　　上面是险种全面性角度分析的。换个角度——从保险性价比角度，你真的以为：返还型保险（= 重疾 or 寿险）

　　一定比重疾险 + 寿险便宜吗？

　　为了便于比较，我就以 康乐B（返还型）VS 康乐C（消费型）做个对比。

　　测算的3种条件下，消费型重疾险大多比返还型便宜1000元左右。

　　如果消费型的康乐C+定期寿险保费如何？

　　我们把上述康乐C数据，统一加保一个相同保额、保到70周岁的信诚唐僧保定期寿险。

　　可见，康乐C+定期寿险 保费 < 康乐B，也是有可能的！对于年纪小的被保险人这点尤为明显，购买定寿更有优势。

　　而对于经济能力尚可、家庭责任大的中年人士，我也认为：通过重疾险+定期寿险组合，达成50万重疾+50万身故保障也比单独购买返还型重疾险，获得50万重疾 or 身故保障有意义的多。你认为呢？? ? ? ? ? ? ? ? ??