人寿保险的几大优势！

　　大家都觉得银行安全，但实际上银行也投保了存款保险，而且每人最高只赔50万。大家都以为炒股能赚钱，爆了那么多的雷仍旧前赴后继，实际上能够长期赚钱的股民凤毛麟角。人寿保险能够带来长期安全的收益，却不被人看重，甚至很多人认为保险是骗人的。下面从几个方面来介绍一下人寿保险相对于其它金融产品的优点。

? ? ? ?安全：保险的安全性表现在国内的保险公司几乎不会倒闭。首先，人寿保险公司除了法律规定的分立，合并或者被依法撤销三个原因，国家根本不允许解散。其次，银保监会持续监控保险公司的偿付能力，当偿付能力达不到要求时会强制保险公司采用各种方式以提高偿付能力，保障现有客户的利益，如增加资已支付保费，办理再保险，限制高管薪酬，停止接受新任务等。再次，如果问题非常严重，保险公司已无法自行解决，银保监会将对保险公司进行接管，最长时间两年。如新华人寿与中华联合保险都曾被保监会接管，并在稳定保险公司经营状况后，再出售股权，为保险公司引入新的股东。最后，如果国家也挽救不了，保险公司可以依法向人民法院申请破产。但直到今天还没有保险公司破产的先例。而且，即使破产了，国家也会指定一家保险公司接管，上家持有的人寿合同及责任准备金都要由下家接盘。

　　稳定收益：人寿保险都有保底收益，目前国家规定最高不能超过3.5%，特殊情况下可以上浮15%到4.025%，这个收益是写在保险合同中的，可以保证未来一直按这个收益率增加现金价值。如果急需用钱，可以通过保单质押贷款按现金价值的80%将资金贷出来使用。贷款利息比保单利息高1～2%。对于终身寿险还能起到杠杆作用，提供更大的保障。例如一张100万保额的保单，十年缴，每年缴费5万元，在第一年就获得了20倍的杠杆。

　　避债：人寿保险被提到最多的是它的避债功能。发生债务纠纷时，人寿保险一般不会被强制执行。人寿保险的避债功能主要由以下几个方面来实现。1.保险合同一般无法强制解除。《保险法》规定，除本法另有规定或保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不能解除合同。人寿保险具有人身保障功能，法院强制执行该保单的现金价值将会危害被保险人的生存权利，一般不宜强制执行，要求保险公司解除合同。2.隔离父债子偿：按照法律规定，父亲和儿子是两个独立的法律主体。父亲健在，子不偿父债。父亲去世，继承遗产的同时也继承了债务，但以所继承的遗产为限。但如果保险没有指定继承人，被保险人身故后，其人身保险金将被作为遗产处理。如果保险指定了继承人，被保险人身故后，其人身保险金不作为遗产处理，自然也就不需要子偿父债了。因此，要实现避债功能一定要指定受益人。但是一定要清楚，任何恶意避债的行为都是不受法律保护的。已经有过多个在已有债务的情况下给自己投保大额保单而被追偿的案例。

　　具有较高的保密性：不像房产、车辆、股票、银行存款这些登记财产容易被查询出来，保单具有较高的保密性，保单不接受除投保人、被保险人与受益人之外的任何人查询。

　　可灵活指定受益人：保险可以根据投保人的意愿决定各受益人获得赔偿的比例，而且不像遗嘱一样容易造成纠纷。如果与保险金信托结合可以满足更个性化的需求。例如当子女大学毕业后可以领取多少，结婚后可以领取多少，生第一个孩子可以领取多少，生第二个孩子可以领取多少等等。通过灵活指定受益人的方式可以完全根据自己的意愿传承资产，也可以防止后代因婚姻问题而被分割资产。综上所述，人寿保险安全、私密、灵活、收益稳定，是很好的理财规划工具。