给娃存教育金，就买这个保险

1块钱起投，可每月定存，收益3.94%。这是当前最好的教育金的格式。大概也不会有比它更好的出现了。今天写这款渤海人寿大富翁（渤海i宝贝），也是想给一直在问教育金的读者一个明确唯一的答案。

年金险是什么？

教育金，年金险的一种。固定时间存钱到保险公司，再按约定时间领钱。这种产品很简单，没有坑不坑一说。谁到期领的钱最多，谁就是王者。买它，只需要弄清楚存多少钱，存多久，什么时候能领多少就行了。教育金有带分红的和固定型两种。固定型的收益可以确定，带分红的就得碰一个大概率不怎么地的运气了。

【渤海i宝贝】是这么个操作：

30天-11周岁的孩子可以买。不管什么时候买，都是18岁开始领钱，21岁领完。前四年每年领9%的保额。21岁一次性领剩余的64%。存钱的金钱和期限都能自由选择。最低1块钱，一次性或者按月存钱都可以。如果按月存，每月存多少，存到孩子多少岁，都可以随时调整。举一个比较典型的例子：

我们可以每个月往里存2000块钱，存到孩子11岁（系统默认是11岁）。一共交了28万。等孩子成年了，四年可以领完51万。这笔钱支持孩子留学、创业、买房……都可以。

1块钱起投和可每月定存。

这个优势多大，两种人应该最感同身受。一种是买过传统年金险的用户。传统年金险很贵，而且很不灵活。比如每年存3万，成年了开始领钱。有的人可能突然发财了，想给孩子追加存钱的金额。但金额一开始就定好了，不能加。这种还算好了，万一到时候拿不出来，就很窘迫了。只能在硬着头皮凑钱和承担退保损失之间选择。

二是买过支付宝全民保教育金的用户。支付宝上的年金险虽然利率只有3.37%。但它1块钱起投，还能随时追加，非常灵活。钱多的时候多存点，没钱少存点。这种低门槛又灵活的年金险，给更多普通的家庭提供了选择。

3.94%的锁定利率。完爆全民保的3.37%。直观的比较一下：

都是每个月存1000块钱，i宝贝多交一年，最后能比全民保多拿46401.55元。同类里最高的，也不会变动。而且不太会有更高的出现了。有的用户可能接触过生成利率5%甚至更高的产品。那跟固定型年金险不是一类。它的收益是不确定的，卖货的人按照最高的收益演示给你看。实际落地，保底收益只有2%不到。当前监管规定的年金产品最高利率是4.025%。

去年比这个高，明年比这个低。什么时候买，合同利率终身都是这个数字。看看现在新出的年金险，预定利率连超过3.5%的都找不到了。再看看上世纪末平安的年金，8%收益很平常。像平安的少儿360，就是8%左右的收益。产品虽然早不卖了，但平安现在还在含泪按约给钱。当时买了这个产品的人应该有种“熬出头”的感觉。毕竟90年国行的5年定存利率就有13.68%,96年也有9%。谁能知道一个稳定的8%放到现在来看居然是个热血澎湃的数字。

产品好是肯定的了

要买教育金的人，也找不到比渤海i宝贝更好的选择了。但买的时候，还有这么几个事项要注意：

首先你得有孩子这款产品的投保人只能是父母。扣费账户为投保人账户。像我这样没结婚的，想买也买不了。年金险存的时间越长，生息的周期越长，收益越高

比如刚出生的宝宝买渤海i宝贝，能达到3.94%的收益。如果11岁的小朋友买，收益是3.84%。

前几年退保会亏

不管是什么保险，早期退保肯定会亏的。为了避免这种状况，我们一开始就可以把按月投保的固定金额定低一点。反正在固定金额的基础上，也可以随时追加。当前单月的固定投保金额最高只能设置成2000。在订单详情页的【多存一笔】里可以随时追加。

月付计划可以随时更改

每个月固定存多少钱、存到孩子多大、每个月什么时候扣固定投保金额，以上三点都可以随时更改。

通过订单详情页的【调整计划】进行操作即可。

怎么领钱

到期之后通过【渤海人寿官方APP】的【渤海保呗】在线申请。根据要求进行人脸识别，并填写银行账号。

确认无误后，等待打款就可以了。

关注我的朋友应该知道，我写年金险的次数不多。可能跟我的性格有关。我一直觉得健康是最重要的。其次，我对金钱的态度比较保守。虽然年金险确实稳，但传统的太贵了。我肯定不希望自己的读者，承担无法坚持缴费而导致退保的风险。再者，这类产品也不太适合写综合测评。评判维度少，基本上看看收益心里就有数了。但通过和读者的沟通我渐渐意识到，对绝大多数人来说，给孩子备钱就是必要。这笔钱不能承担高收益理财产品的风险。还得反人性地强制储蓄，保证不提前花掉，能存得下来。选个收益可观的年金险做这件事，能稳定增长，抵御一定程度的通胀，其实真的很好。