擎天柱2号寿险怎么样？擎天柱2号保险在哪买？

擎天柱2号一直是高性价比寿险的代名词，不管是之前的擎天柱2018，还是前不久的擎天柱夫妻版，都是很不错的产品。

　　这次擎天柱2号，不仅延续了高价比，竟然还提供了投保人豁免和被保人豁免。

　　寿险附加豁免，这可是件新鲜事，这项服务到底怎么样?是否值得买呢?今天我们就来聊一下。

　　1一款带豁免的寿险

　　关于擎天柱2号，我做了一个表格，大家可以看一下：

　　接下来说下擎天柱的保障责任：

　　1.身故和全残保障

　　寿险的保障责任很简单，只有全残和身故，各家产品的定义都差不多，这一点没什么可说的。

　　2.豁免保障

　　这是擎天柱2号的一大特色。

　　它不仅提供被保人豁免，还提供投保人豁免。附加豁免保障后，只要罹患“100种重疾、25种中症、50种轻症”中的一种，就能豁免保费。

　　这些疾病中，包含了常见的25种重疾、高发轻症，整个项目可以说诚意满满。

　　3.两个版本

　　擎天柱2号有两个版本，用户可根据自己的情况选择：

　　标准版：健康要求简单，可满足大部分人的需求

　　优选版：适合更健康的人群，价格更便宜

　　另外，优选版不必提交体检资料，只要能通过健康告知，就可以直接购买。相比之前的产品，体验增强不少。

　　擎天柱2号的优点有哪些?

　　1.保费便宜

　　价格贵不贵，比了才知道，大白找了6款主流定期寿险进行对比，分别是：

　　百年定惠保

　　擎天柱2018plus

　　擎天柱2号(标准版、优选版)

　　唐僧保

　　瑞和定寿

金钟罩

　　从图中可以看出，擎天柱2号的价格十分便宜，以30岁男为例，标准版比擎天柱2018版便宜210元/年，优选版更是便宜了460元/年。

　　标准版的价格比不吸烟的唐僧保贵几十块，优选版费率更优，比不吸烟唐僧保还要便宜不少。

　　从价格上看，擎天柱2号确实便宜，加上寿险的保障责任趋同，所以这款产品的性价比确实很高。

　　2.健康告知比较宽松

　　这款产品的健康告知也比较宽松，乳腺结节、甲状腺结节、乙肝病毒携带等都可以购买标准版，相比之前的擎天柱2018，还删除了对吸烟情况的要求。

　　优选版的健康告知比较严，乳腺结节、甲状腺结节等无法投保，血压的要求也更严，需满足：低压60-90mmHg，高压90-130mmHg。

　　不过，乙肝病毒携带者仍然可以标准体投保，整体健康告知也不是很严。

　　3.豁免保障很实用

　　一般情况下，只有重疾险才有保费豁免，但对一个家庭来说，重疾险和寿险都是必要的，如果罹患轻症，重疾保费是豁免了，寿险的保费压力依旧还在。

　　如果寿险也能豁免保费，那就不用担心患病之后的缴费问题了，擎天柱2号正好解决这个问题。

　　而且，这项保障的价格也并不贵。一对30岁的夫妇，购买擎天柱2号标准版，100万保额、保至60岁、30年交，丈夫需2158元/年，妻子1168元/年。相比纯寿险保障，男每年只要多交218元，女的每年118元，就能得到这两项保障，性价比还是不错的。

　　需要提醒一点，附加投保人豁免时，投保人和被保人都要通过健康告知才行。

　　4.可为他人投保

　　一般寿险投保对象仅限本人，但这款产品的投保对象不仅限于本人，父母、配偶、子女(需成年)都可以。如果搭配上投保人豁免，一旦发生保险事故，可以免除不少保费。

　　擎天柱2号的缺点有哪些?

　　1.对收入有要求

　　每10万保额对应的最低年收入为0.5万，如果你想购买100万保额，年收入就要高于5万/年。如果收入不达标，就不能投保这款产品，这对家庭主妇等无收入群体，不是很友好。

　　2.对BMI有要求

　　不管是标准版还是优选版，都对被保人BMI有要求：

　　标准版：保额≦150万，16 < BMI < 33 ;保额≧150万，16 < BMI < 30

　　优选版：无论保额大小，均要16 < BMI < 28

　　如果你的体重不达标，还是先减肥吧。

　　投保案例

　　张先生，30岁，公司白领，年薪30万 张太太，30岁，小学老师，年薪20万。

　　家庭情況： 生活在北京，家庭美满，育有2岁的儿子，健康状況良好。 家庭有房货100万，还剩20年，车贷10万，还剩3年。 张先生为家庭主要经济支柱，承担家庭的房贷以及其他支出。

　　考虑到房贷、孩子以后的教育支出，张太太查看了擎天柱定期寿险2号健康优选版的健康告知后发现张先生符合，便为他投保了150万的保额，保障30年，交费期限30年，并且附加了投保人豁免和被保险人豁免，这样谁不幸发生责任中约定的疾病即可免交后续保费。 经过线上实时核保，确认张先生符合健康告知，可以投保，年交保费仅需2903.40元。

　　性价比怎么样?(市场热销定期寿险产品对比)

　　目前市面上热销的定期寿险有很多，竞争非常激烈，新产品不断推出，我们就来横向对比一下这款新出的信美人寿擎天柱2号定期寿险到底好不好，有哪些优势。

　　直接说结论：

　　定期寿险竞争充分，由于保障责任相对简单，价格竞争空间不大，从上表可以看到，信美人寿擎天柱2号定期寿险的优选版价格也并没有便宜很多，整体价格基本和市面上主流产品相差不大。

　　对于新增的可选附加险 —— 投/被保人疾病豁免，即假如投保人或者被保人发生合同约定的重疾、中症、轻症可豁免后续未交的保费，身故/全残保障责任继续有效。

　　有这个功能当然是好事，但增加的保费成本也是明显的，定期寿险本来也不算贵，如果为了附加这一功能而多付保费，是否值得，就看个人选择了，并没有标准答案。

　　以下是信美人寿擎天柱2号定期寿险优选版的健康告知全文，大家可以看一下(共1016字)：

　　信美擎天柱定期寿险2号、国富定期寿险与同类高性价比定期寿险对比如下：

　　保障上没有什么要说的，都是提供身故/全残保障，可以说完全一样;

　　产品上来说，信美擎天柱定期寿险2号分标准版及优选版两个版本，保障是完全一样的，不同的只是健康要求不同，优选版健康要求更严格，跟重疾险的健康询问基本一致，对应的，费率也更加的优惠;

　　我们来专门看保费：

　　1)在这六款定期寿险中，信美擎天柱2号优选版是最便宜的，要比中信保诚祯爱优选(非吸烟)费率还要便宜;

　　2)国富定期寿险的费率也非常的具有竞争力，它不分标准版与优选版，也不分吸引与非吸烟，健康告知也相对宽松，但与信美擎天柱2号优选版的费率几乎相差无几;

瑞泰瑞和定期寿险是我在公众号一直推荐的定期寿险，但看它的保费，其实已经没有竞争力了，比其他几款产品贵很多了，它最大的优势是健康告知极其宽松，如果买不了它，基本上就买不到定期寿险了;

　　但信美擎天柱2号上市后，瑞泰瑞和定期寿险可能就要慢慢的被我们淘汰了，因为信美擎天柱2号标准版的健康告知也非常的宽松，如下：

信美擎天柱2号健康要求比瑞泰瑞和还是要稍微严格一点;

　　不过，它跟瑞泰瑞和一样，对肿瘤、肿物、结节要求特别宽松，只要没有明确诊断为恶性肿瘤，就是符合要求的;

　　并且对过去2年内有无住院、有无健康检查异常也都是没有要求的，可以放心买;

　　如果有慢性肝炎(乙肝)的话，或者为高风险职业，还是买瑞泰瑞和更合适一些;

　　信美擎天柱2号还有一个特色，它可以附加投保人、被保人豁免，在投保人或被保人患重疾、中症、轻症后可以免交后续保费，保障继续有效。

　　文末总结：

　　至此，我们的定期寿险又多了两款好产品可以选择;

　　但我猜，部分伙伴又要陷入选择困难症了;

　　其实也很好选择，从上表可以看出来，以上六款定期寿险保障完全一样，主要只有三方面的不同：

　　健康告知不一样、条款免责略微不同、保费稍有区别;

　　在符合健康要求的前提下，优先考虑信美擎天柱2号优选版及国富定期寿险;

　　然后是在信美擎天柱2号标准版、中信保诚祯爱优选定期寿险、百年人寿定惠保中选择;

　　有特殊需求的可以考虑华贵擎天柱2018及瑞泰瑞和定期寿险。