给孩子买重疾险必要吗？如何防止被坑？

给孩子买重疾险被坑，时常上热搜新闻。很多家长还是不太清楚，如何选择一份靠谱的重疾险产品。今天，小编以太平洋金佑人生产品为例，为大家分析一下。

一、保额会长大，真的划算吗？

中国人买东西讲究一个性价比，买保险也是如此。保费不便宜，花的钱比较多，所以希望挑个保障全的，性价比高的。很多家长朋友给孩子买保险都会担心，现在买了?50 万保额的重疾险，在通货膨胀的作用下，几十年后即使出险赔50 万也是杯水车薪，根本起不了什么作用。所以，太平洋保险推出金佑人生?2017分红型重疾险，这款产品的特点是保额会随着时间慢慢长大，直击消费者痛点。保额会增长真的能抵御通货膨胀吗？我们以分红型重疾险金佑人生?2017和传统型重疾险金诺人生?A对比来看，都是太平洋自己的产品，以?0 岁的男宝宝为例，5000 元保费预算来比较的话，金佑人生的初始保额远不及金诺人生。中档分红的情况下，需等?40 年金佑人生的保额才超过金诺人生。所以说，从保障的角度来看，金佑人生并无什么真正的产品优势，不适合普通的大众购买。

二、利益演示诱人，真的能实现吗？

无论销售人员如何讲解和宣传自家产品，作为消费者，我们要知道分红是不确定的。这一点通常在保险合同条款上写得很清楚。因为保单红利的确定是需要每年根据分红保险的业务和保险公司的实际经营状况，来最终确定红利分配方案的。所以，红利分配是不确定的。在相对低迷的投资环境和经济环境下，指望分红险产品的年度红利来获得更高的收益，根本就是不切实际的想法。上文关于金佑人生的举例中，按照低档分红来看，长达?80 年金佑人生的保额还没有赶上传统型的产品。

三、费率高就代表产品好吗？

一般情况下，如果同一被保险人购买相同的保额，分红险都要比非分红险的保险产品要贵。这主要是受产品定价利率的影响。2013 年后费改调整之后，分红型保险产品的定价利率普遍在?2.5% - 3% 之间，而传统型的非分红保险产品的定价利率最高可达?4.025%。这就是为什么分红险那么贵的原因了。所以，小编认为分红型重疾险并不是好的解决方案，这也是为什么许多家长朋友觉得买分红型的重疾保障产品被坑的原因。

小编建议大家牢记，购买保险是一个多次配置的过程，指望通过一份保险就解决一辈子的需求是不现实的。