商业医疗保险如何购买？它与社会医疗保险有什么区别和联系？

目前我国的社会医疗保险使用率是非常高的，拿着一张医保卡，走遍医院可以直接从个人医保账户抵扣，从门诊挂号费到检查、问诊、药品、检验等费用都可以使用。尽管方便，自然也存在有很多使用限制的问题，特别是针对一些特效药品而言。因此有了商业医疗保险的出现，那么商业医疗保险如何购买你都知道吗？

一、关于商业医疗保险的介绍

商业医疗保险产品属于医疗保险产品中的一大类，与社会医疗保险构成了国内的医疗保险体系，互成互补关系，它是社会医疗保险的有效补充。

商业医疗险，是投保人按照个人意愿进行购置的医疗险产品，按照被保人在医院治疗的实际医疗支出，报销必要且合理的医疗支出部分，对于一些社保外的用药等费用也可以报销，是典型的报销型保险产品，报销总额度不会大于实际的医疗支出及基础保额的设定。

二、商业医疗保险与社会医疗保险的区别

商业医疗与社会医疗的具体区别，总结来看可以归纳为以下几点：

1、性质不一样；社会医疗有国家强制性和补偿性特点，而商业医疗是全凭投保人的购置意愿选择的，但是也受到国家支持。

2、保障不一样；二者都是医疗支出部分的补偿，但是商业医保的保障范围更广，限制性更小，很多的社会医保限制药品都是通过商业医疗的购置来实现报销。

3、二者是互为补充的关系，有区别更有联系，通过社会医保的配置，购置商业医疗保险时的报销比率和投保费用都会有影响。

三、商业医疗保险如何购买

1、根据商业医疗保险分类的不同，不同的消费者的配置方案和适合的产品是不一样的。共通的是要满足基本的社会医疗保障，在此基础上：

对于大多数消费者都适合的就是普通小额医疗保险；保费十分亲民，也是占医疗市场份额最高的医疗险产品，一般保额上限就几万元，对于一起日常的小病痛、住院医疗等都可以报销，实用性最高。

2、对于有医疗服务追求的消费群体，可以选择配置中高端医疗保险产品。在满足最基础的医疗保障的基础上，实现对医疗服务的追求，包括了住院特需部、国际部等。它们更适合于高资产的客户群，特别是高端医疗产品，是对于一些牙医、境外医疗、预约门诊、双语服务等等都可以满足。可以让客户体验到保险公司在医疗水平和服务上的一站式满足，保额少则几百万，高达几千万，保费也是所有商业医疗保险之中最高的。

3、追求平价高保额产品的消费者，这类消费者的第一选择是百万医疗保险产品。百万医疗是近几年上市的网红医疗产品，以保费低保额高而驰骋市场。但是它的最主要的缺陷就在于免赔额的设计上，一般都有1万的免赔额度，在免赔额之外的医疗支出才予以报销。当然市面上已有0免赔的百万医疗产品，价格相对而言要稍高一点。

综上，我们可以看出，不同的消费群体在商业医疗保险的选择也是不一样的，首先要在医疗险市场上找到匹配自身需求的产品；其次，在选择的过程中，关注免赔额的部分，避免理赔纠纷问题；最后在渠道的选择上，线上或者线下的投保方式都是可以的，选择您觉得便捷的方式即可。