商业医疗险异地使用会影响报销比例吗？报销流程怎么走？

为自己和家人选购一份商业医疗保险，已经越来越普及，但是在购买商业医疗险后，我们因工作原因换了一个城市生活，这个时候就医城市和购买保险的城市会不一样，再就是因为疾病本身的原因，需要去其他城市更好的医院就诊，或者在外地旅游时，身体突然不适，这三种情况都会涉及到商业医疗险异地使用的问题。那么商业医疗险异地使用会影响报销比例吗？异地就诊的报销流程怎么走？带着这些疑问，我们开始今天的保险科普小课堂。

一般商业医疗保险按照赔付方式分为两大类，定额赔付型和损失补偿型，两种保险对异地使用的赔付标准和限制是不一样的。

一、定额赔付型（重疾险）

以重疾险为代表的定额赔付型商业医疗险，一般会在前期销售时对区域有所限时，是为了方便后期理赔时，保险公司的工作人员上门调查核实，一旦投保成功后，赔付是不限制是否异地就医的。因为重疾险是一次性定额赔付，比如投保额是60万，当达到合同赔付条件时，保险公司会一次性赔付60万，至于你是拿着钱当地就医，还是异地就诊，或者选择哪个医院住院，都是你自己说了算，保险公司不会做任何干预，他只会核实医院的确诊证明是否达到理赔要求。所以定额赔付型的商业医疗险不受异地使用限制，报销流程也没有什么区别，拿到医院的确诊证明后，就可以向保险公司提交赔付申请了。

二、损失赔付型（医疗险）

以医疗险为代表的损失赔付型商业医疗险，异地使用情况比重疾险要复杂一些，它对异地就诊赔付是可以赔付的，只是赔付比例会有所调整。有的保险公司会在售卖医疗险时明确走医保通，如果不走医保通，自己擅自异地就诊，赔付比例会从100%降到60%。但有的保险公司会很详细地说明每种异地使用的不同政策，比如有异地转诊、有没有办理转诊手续直接异地就医的、还有没有经过医保报销的异地就诊，虽然大家生病住院的情况会有各种可能，不是能人为控制的。但是以上三种情况直接影响到居民医保的报销比例，而商业医疗险本来就是报销居民医保报销之外的部分，如果医保报销比例变少，商业医疗险报销的比例就会变多，所以在异地使用情况下，报销比例还是会有所不同，具体要看合同的明细。

总之，不管是居民医保还是商业医疗险，尽量选择本地就医，如果实在要选择异地就诊，最好是走好相应流程，以免影响最后理赔金额。