线上医疗健康险费比线下便宜那么多，如何做才能不踩坑？

目前随着互联网的发展，很多保险公司还有保险中介或者经纪公司等会把自己的产品放在线上平台上。所以很多消费者在选择保险产品的时候，经常会线上产品和线下产品一起对比，但是由于产品多，种类多，所以很多人对线上产品和线下产品的理解比较片面。虽然在购买保险时会进行多次的咨询，但是依然是一个很模糊的认识。那么线上医疗健康险费要比线下医疗险便宜很多，选择线上产品时我们应该注意些什么？

一、保险产品上线流程？

很多人在了解协商产品的时候，比如说会把支付宝好医保医疗险当成支付宝的产品，微信微医保当成微信的产品。所以很多人在买完保险时候并不知道自己所买的保险是由哪些公司进行承保的，这就是目前很多人购买线上保险的现状。这里应该给大家强调一点的是，保险产品一定是出自保险公司。任何非保险公司不能出品保险产品，所以在支付宝，微信，京东小米金融等互联网平台上都是来自于保险公司的产品，支付宝微信的只是销售的平台。一般情况下，一款保险产品要在上市前会经历很复杂的过程：

1.产品开发设计。产品开发设计是一个好复杂的过程，其中产品的费率保险条款是最重要的组成部分。

2.要报备中国银保监会审批备案。保险公司的产品研发出来之后，根据法律法规和监管规定，会将所开的好的保险条款和保险会费率上报给中国银保监会进行审批备案。

3.产品销售渠道选择和宣传。产品审核完之后就要面向市场开始销售，所以除了产品本身的品质以外，还有销售渠道和宣传的功劳。一般的销售渠道有互联网平台；第二个销售渠道是电话销售；第三种保险公司代理人；第四种银行渠道；第五种保险代理公司

二、线上产品和线下产品

1.相同点：不管是在哪一个渠道销售的保险产品都是来自保险公司出品的，是得到过保监会产品备案的产品。所以如果最终发生理赔一定是找到保险公司，是否能够正常理赔则依据的是保险条款销售渠道等等。并且所有的健康险都有健康告知健康告知的严宽与线上和线下产品没有太大的关系。

2.不同点：线上产品相较于线下产品在保费上有一定的优势，因为现场产品具有天然的成本优势，销售成本要比线下产品低，所以在保费上也有一定的优势，同时线上产品的健康告知通常采用的是智能核保投保人，可以节省大量的人力成本，所以使得这一类产品在保费上有较大的优势。但是线上产品虽然投保方便，通过互联网就可以随时随地投保，但是对投保人的保险专业知识应该有一定的考验，否则容易买错产品。

三、买线上产品时应该注意些什么？

我们如果要选择先让产品点击网页上的保险条款链接，一定要认真阅读保险合同和投保须知。了解保障责任，免除责任保险利益及领取方式等重要内容。

所以说不管是线上还是线下，了解清楚产品条款再购买是很必要的一件事。