自己可以购买商业医疗保险吗？应该注意些什么？

身边有很多朋友都问说我自己已经缴纳了社保，而且单位也给我有公费医疗，还需不需要给自己买商业医疗保险？对于这个问题下面进行一些解答。

一、社会医疗保险

对于社会保险当中的社会医疗保险，在平时使用的过程当中有各种限制，包括起付线、报销比例，报销额度限制和医院范围限制等等。整体上社会医疗保险能够报销的范围分别是起伏线以上封顶线以下，除去自费内容和自付部分，剩余的才能够进行社会医疗保险报销。如果对于小病来说，这些影响还不算太大，对于重大疾病来说，在治疗过程当中需要用到的自费药和进口药并没有纳入到社保用药目录，需要完全自费，这个费用可能高达几十万，对于一些家庭来说，这笔花销并不算小。所以说单纯靠社会保险当中的社会医疗保险是不够的。

二、如何给自己选择一个合适的商业医疗保险

那么如何给自己选择一个合适的商业医疗保险呢？

第一点是看这款商业医疗保险能够覆盖资费，要同时不限社保用药目录。如果这种商业医疗保险报销比例为百分之百，同时不限社保目录，就可以做到医疗花销全覆盖。

其次要关注免赔额，如果一款医疗保险的免赔额为零元，同时报销比例为百分之百，那么这款医疗保险就可以将社保报销剩余部分全部报销。如果免赔额为1万元，则需要重点关注这款产品是否能够包括社保报销，抵扣免赔。

第三是这种产品还要包括外购药和特殊门诊靶向治疗费用，免疫治疗全覆盖。对于一些医院没有的药物，如果医生开具处方可以外出购买药物，而有的医疗险明确是可以报销的，所以在选择医疗险的时候这一点需要注意，对于靶向药和免疫治疗手段来说副作用小，疗效好，费用也更贵。不过做这些治疗可能并不需要住院，一般在门诊进行，这就叫做特殊门诊。所以在选择商业医疗保险的时候，一定要关注是否包含特殊门诊保障范围。

要重点关注医疗保险续保内容。目前很多保险公司对于续保的态度模棱两可，比如当年有过理赔则第二年不提供续保，这一类产品一定不要选择。一般来说可以选择不以被保人身体情况发生变化或发生理赔而拒绝续保，或者是保证一定期限内不重新考量被保人身体状况和理赔情况。

最后我们需要重点关注医疗保险的理赔情况。一般来说各大保险公司在进行理赔时都要求保险人先经过社保报销，剩余再用商业保险进行报销。如果有社保且经过社保报销之后，剩余部分一般按百分之百进行报销。如果有社保但没有通过社保报销，那么最多只能按照70%比例进行报销。

所以我们在申请理赔的过程当中，一定要注意自己是否已经通过社保进行报销。其次在投保的时候也需要注意自己是否已经参加社会医疗保险，如果参加了社会医疗保险，那么保费也相对便宜。如果没有参加社会医疗保险，则保费相对高昂且报销比例较低。