商业医疗保险的发展是怎么样的？目前存在哪些问题？

在国家深化改革的时代背景下，保险市场上的发展更新也趋之若鹜，伴随着城乡一体化的攻势，我国商业医疗保险行业现状越来越贴合民众对医疗资源的需求，越来越能满足对医疗保障的需求。

其实，我国的商业医疗保险事业的发展之路是一路荆棘，也是一路欢喜的。有困难也有挑战，更有基于，怎么样更加充分的发挥商业医疗保险的保障作用成为了保险公司的医疗险创新的痛点。文章通过对我国商业医疗保险的发展现状的阐述，对国内商业医疗保险存在的各类问题进行了详细的分析，同时也针对目前存在的问题提出了一丝解决这部分问题的拙见。

一、商业医疗保险的发展

1、社会医疗保险

说起商业医疗保险，自然社会保险医疗保险也不得不提，几乎全民覆盖的社会医保类似于是国家的政策福利，帮助我国的公民在就医之路上更加便捷的同时，减少自身的费用支出，但我们也同样知道，对于很多的用药限制、器材限制、床位费用、靶向药品等等，社会医保是不能覆盖的，正因为这方面的需要愈多，所以商业医疗保险的需求也愈明显。

2、商业医疗保险

商业医疗保险是由投保人自主进行选购的，解决目前社保上费用报销的缺失部分，以提高保民们对于个人医疗资金的需求保障。

简单来说商业医疗保险就是可以通过它的配置来完善被保险人的医疗需求。从整个商业医疗保险发展的历史长河来看，我国的商业医疗保险的发展在近二十年是非常迅猛的，先看看详细数据：

早在2015年，我国商业医疗保险保费收入金额就已经高达2?410亿元，相对应的理赔赔付支出数额也高达763亿元，这是一个良性循环的过程，商业医疗的保障越好，投保人数就越多，民众的投保意识越强，而对应的医疗保障提升也越快。

当然，尽管进步的脚步跨度还是比较大的，凡是相比于很多的发达国家和保险意识面面俱到的国家说，仍然存在有很大的差距，所以我国的商业医疗保险发展之路仍有诸多障碍。

二、我国商业医疗保险目前存在的问题

1、保险公司的管理效益

首先还是根本的管理体制的问题，不健全造成从业人员的效率偏低，我们都知道医疗险的赔付是发生在医疗过程之中的，各个被保险人就医医院不同，对每个不同的保民需要逐一审核，拉低效率。

另外现有的可用数据资源也有限，很多人不知道的是积累下来的好多数据可能是失真的，而有效数据确无从筛选，这就意味着在设计产品的过程中费率厘定、保额都存在设计障碍。

2、运行机制的问题

整个医疗体系的主体包括了医疗机构、保险公司、药品商贩等，是需要通过合作共赢的模式实现最终的发展目标的。而目前的现状是各个运行主体并没有相互分担及合作的意识，或者这部分意识不强。

3、我国公民的保险意识的问题，还需加强提升。