买意外险应该注意什么？如何区别意外险产品？

有人说想买意外险，但是市场上意外险产品很多，不知道该如何选择，今天小编给大家做一次成人意外险的简单分析，看一下不同公司的意外险产品到底有什么样的区别。

一、意外险必须根据不同的年龄阶段选择合适的产品。

对于成年人来说，成年人一般作为家庭的经济支柱，首先应该重点关注的是意外身故和残疾的保险额度。因为成年人的收入对于家庭的财务状况尤为重要。有的人也可能会说，我已经购买了百万医疗疾病险，意外险已经不需要了，当然真的不需要了吗？答案是需要的。如果发生意外身故，买了多份意外险也可以同时申请理赔。

对于小孩儿和老人来说，意外险同样重要，因为在这两个阶段的人群发生意外情况会很多，同时由于他们没有住要承担家庭的经济责任。所以在给他们选择意外险的时候，需要了解的是意外医疗险。

二、选择意外险的时候应当注意些什么？

首先需要了解到的是对于意外险的性价比。一般来说，市面上常见的返还型意外险一般都是长期的，虽然保险公司说保险期间内不出险，会返还所交保费。甚至会额外支付10%至20%的保费，但小编建议大家不要选择此类产品，虽然看起来在30年以后或70岁以后将保费进行了返还。但这这么长时间内你需要考虑到的是通货膨。通常情况下，一份这样的保险，每年交费为2000至3000，需要交5年甚至10年，总共下来需要花两到3万。同样的保额，但是选择一年期的意外险情况下一年只需要100多块钱，即便买了30年，也总共只花了三四千块钱左右。所以这一类产品不推荐大家选择。

其次我们要了解到的是意外险首选综合意外险，其次再选择航空类或自驾类等专项意外险。同时需要关注意外医疗保障报销是否限制社保，以及报销比例，和免赔额情况。对于报销比例来说，当然是越高越好，而免赔额最好的情况是0免赔我。由于绝大公司意外险的意外医疗都是报销社保范围内的，所以在购买时一定要再三确定一下。

三、选择产品时首先需要关注的是什么？

有些意外险为了追求价格低，就把伤残责任给去除掉了。必须要明白的是意外伤残和全残并不一样。一般来说意外伤残分为四个等级，一级为最严重，十级为最轻，不同的等级按照不同的赔付比例进行赔付。一级伤残比例为100%，十级伤残赔付比例为10%。第三个方面要看这款产品是否包含猝死责任。一般来说意外险并不包含猝死的，因为从医学角度上来讲，猝死是疾病导致的，并不是意外，但是为了提升产品竞争力，很多公司的产品都会加上猝死责任。第四是看这个产品是否在交通意外上进行累计赔付。一般情况下还有交通额外赔付的意外险是跟主险累计赔付的，比如说网红产品小蜜蜂，在综合意外保额为50万情况下，轨道交通额度即付30万，那么最后就是累计给付80万。

最后通过市面上几款主流产品进行对比，小编比较推荐亚太安享和小蜜蜂这两款产品。但如果比较看重猝死责任的话，可以在买一份太平洋的护身符，这样不仅具有很高的保额，同时保障会非常全面。