我国的商业医疗保险体系是怎样的？它的发展如何？

医疗保险，对于现下的保险消费群体来说，是必不可少的保险保障之一。大病小痛是在所难免的，要了解商业医疗保险，对商业医疗保险体系的形成以及商业医疗保险的发展一定要有基本的认识，文章就带大家一起走进这块的内容范畴。

一、我国的商业医疗保险体系

医疗保险的实质，其实是“共保互助”，它是通过了资金的筹措及统一分配的方式来维系医疗资源的使用。对于商业医疗保险和社会医疗保险的划分，其实也可以看做是实现有效医疗资源配置的两种途径下的制度产物。

先看看社会医疗保险，社会医疗保险实际上是基本医疗资源的公平分配规则；而商业医疗保险则是差异化的群体选购，为不同等级、自主的进行医疗资源、医疗服务、医疗配置的买单。二者之间的存在是互为互补的关系。

当然，也有由于社会医疗保险存在而限制了商业医疗保险体系发展的说法，但是无论在哪个国家，社保体系的地位如何，商业保险的覆盖人群都是有局限性的。

另外关于我国的医保体系，小编再补充一点消费者必知的几大模块的知识点：

1、关于医保三目录

包括了药品目录、诊疗目录以及服务设施目录三类

2、设定有医保三目录外的医疗费用由个人承担，也就是我们常言道的“个人自费”费用；

3、医保报销?=?医疗费用?–?个人自费?–?个人自付??医疗报销的钱由统筹账户支付，对应的还有个人账户。

4、有免赔额、起付线、封顶线、赔付比例等概念，对它们要加以详细的认知。

5、个人账户的费用指的是医保卡余额，就是我们日常就医中可直接刷卡付费的部分。

二、我国的商业医疗保险体系的发展

以目前的商业医疗保险体系的成果来看，发展机制是相对健全的，主要有三个方面的推动作用的影响：

1、第一，国家政府出台的相关政策刺激也鼓励了商业医疗保险的发展：比如投保人投保商业保险的个人所得税优惠政策，鼓励加强医院跟商业保险公司的通力合作等。

2、第二，国家政府推出的直接激励政策：比如提供私立医院开设的运营支持等，从宏观大数据来看，私立医院的数量在近十年的光景里，翻了两三番，目前的私立医院多达几万家。

3、第三，需求剧增的直接推动因素影响，有需要才有供给，这可以说是整个商业医疗保险快速发展的最重要的因素了，目前的就医现状是“看病难、看病贵”除了医疗资金的问题，还有很多医疗资源的问题，包括了就医场所、医治技术水平、床位、专家门诊等等，简单来说就是生病容易看病难。

经济是高速发展的，对于越来越多的消费者来说，公共医疗体系已经不能够满足他们对医疗资源的需求了，所以，只有更好的医疗服务、医疗资源，这样的需求就推进了国内的商业医疗保险体系的完善和发展。

最后，保险产品跟普通产品对比来说，有相似性也有特殊性。但是需要是促进发展的，这是真理，所以商业医疗保险体系只会更完善，更健全，更好的服务于消费者。