定海柱1号定期寿险怎么样？有什么特色权益？

上周蚁宝写了一篇测评，写的是上线一周就下线调整的大麦定寿2.0，虽然买不了了，但不得不说，无论是从保费还是保障内容来看，大麦定寿2.0都不逊色于现在市场上的网红定寿产品。今天，蚁宝要跟大家聊另一款能买的定寿新品——国富人寿定海柱1号。

这款产品是11月20号上线的，到现在也有20天了。上线时间不久，物美价廉的名声可是响当当。也难怪，定海柱1号的价格比市场定寿的最低价又便宜了15%左右，再次刷新定寿价格底线。

物美价廉，只看到价廉可不行，蚁宝就来跟大家说一说“物美”到底美在哪里。

一、产品信息

定海柱1号的可投保年龄是18-55周岁，很显然，不想承保上了年纪的人。控制出险和理赔率，是实现低价的一个有效手段。当然了，55岁以上的人再去买寿险，其实意义也不大了。

可投保职业为1-4类，也是比较严格的。1-4类意味着高风险职业和高危职业都不能买，还是从控制风险的目的出发。

缴费期限可选10年、20年、30年，等待期90天，比较常规。

二、保障内容

寿险的保障内容就是身故或全残。

定海柱1号身故/全残赔付100%基本保额，等待期内如果因疾病身故，赔付已交保费。

三、产品亮点

寿险的保障内容很简单，也没什么花样，定海柱1号的亮点主要在用户权益上。

1.基本保额增长权

也就是增加保额，比如20多岁的时候买了一份定海柱1号，50万保额；等到30多岁成家立业了，觉得需要更高的保额，想加到100万保额。

定海柱一号可以按照投保时的年纪计算保费，也就是按20多岁的费率来计算的。

大家都知道，年纪越大，买寿险就越贵。如果选择另外购买一份50万保额的定寿产品来实现保额增长，那么就要按30多岁的费率来计算，保费会贵很多。

在被保人没有发生过保费豁免，且距合同到期时间不少于5年的情况下，可以申请增长保额。每次增长不能超过基本保额的50%，最多可增加3次。

但是这里要注意一点，想要增加保额，需要重新进行健康告知。

2.年金转换权

定寿之所以比终身寿险便宜，最主要的原因就是，终身寿险无论如何都会赔付一笔身故保险金给你，但是定寿就不一定了。如果你健健康康的活到了保障期结束，那么合同终止，不会返给你一分钱。

定海柱1号在满足条件的情况下，可以选择转换为保险公司指定的年金险产品。当被保人满55周岁，购买该保险超过5年且没有发生保费豁免的情况，就可以选择退保，然后再用退回来的现金价值抵充保费去购买年金险产品。

其实这项功能还不错，对于有此类需求的人来说很实用，但是蚁宝不太建议大家这样做。

因为一般定寿的现金价值不会很高，与其用这份保费低、保额高的高性价比定寿保障，去换没有任何保障年金险，还不如继续享有这份保障，有多余的钱再去购买年金险产品。

3.转保选择权

被保人51周岁前，且购买该产品超过5年，没有发生过保费豁免的情况，可以选择转换为保险公司指定的其他定寿产品或终身寿险。

相信大家都有过这样的困扰：我买完这款产品，发现出了一款更好的，一起买缴费压力大，退保损失大，怎么办呢？

定海柱1号的转保选择权就能够很好的解决这种情况。

还有就是年轻的时候预算不多，只能卖一份定期寿险，后来经济条件更好了，想换成终身寿险，只要满足转保条件，定海柱1号可以免健康告知转换为终身寿险产品。

4.被保人豁免

这项权益最实用。被保人确诊罹患保险合同内注明的108种重疾、20种中症、35种轻症的任意一种，即可豁免后续保费，保障依然有效。

加上保费豁免这项责任，保费也没有贵多少，建议大家都选上。

四、产品劣势

没有十全十美的产品，所以定海柱1号的劣势，蚁宝也要说一说。为什么不说是缺点呢，因为定海柱1号的价格和保障内容放在那，下面要说的这些，只是为了保险公司为了家底价格、控制风险而做出的一写措施，所以不能算是缺点，只能说是竞争上的劣势。

1.对职业及年龄限制严格，超过55岁的人群，以及高危职业人群都不能投保。

2.健康告知严格。

*残疾人、离退休人员、无业人员，不承保；

*怀孕28周以上或产后小于2个月的人群，不承保；

*吸烟人群，超过20支/天的，需要告知；

*对血压要求收缩压≤140mmhg，舒张压≥90mmhg；

*近视超过800度，不承保；

*体检异常询问范围为出生起至今。

五、产品对比

定寿市场的竞争很激烈，好产品非常多，蚁宝这里另外选了3款不错的定寿产品来和定海柱1号做对比。

1.国富人寿定海柱1号

产品我们就不多说了，定海柱1适合身体健康的年轻人投保，建议勾选保费豁免责任，保费是这四款种最便宜的，对刚工作的职场青年非常友好。

2.同方全球人寿臻爱优选

这款也是最近新出的一款产品。特点是可投保年龄上限比较高，职业限制宽松，5类、6类也可投保。健康告知只有3条，不询问吸烟情况，也不限制累积保额，但是不支持智能核保。

免责条款有7条，听起来比其他几款多了4条，但实际内容差别不大，只要遵纪守法，不是两年内自杀，基本上都没问题。其中值得注意的一点是“被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效证件的机动车“，现在一些城市要求电动车上牌、摩托车上牌等，如果出险时驾驶无牌照机动车，可能会被拒赔。

这款产品适合身体健康状况还不错，或者是从事高风险职业的、年龄稍大的人群。

3.三峡人寿爱相随

爱相随也是跟大家说过很多次的产品了，健康告知比较宽松，免责条款少，可附加特别身故保险金。

爱相随适合身体健康状况一般或从事高风险职业的中年人，附加特别身故保险金后，保费也没有很贵。

4.瑞泰瑞和定寿升级版

这个也不用蚁宝多说，健康告知最宽松，不限职业，免责也只有3条。

瑞泰瑞和适合年龄较大、身体有些小毛病或从事高危职业的人群购买。

蚁宝说

定寿是一种杠杆比非常高的产品，没什么弯弯绕绕，能够为大家人生责任最重大的阶段提供保障。所以碰到好的定寿产品，还是要抓紧时间下手，免得像大麦定寿2.0一样，昙花一现后才看到它的好。