为什么说百万医疗险不靠谱？它到底值不值得购买呢？

总保费几百元撬动几百万的保额杠杆，这样的百万医疗险到底靠不靠谱呢？看看我们手头上年缴保费几千甚至上万元，保额几十万的重疾险，差别那么大？百万医疗险真的有那么好吗？是不是暗藏了许多的“坑”呢？

一、百万医疗险的坑点

坑一：不保证续保

不保证续保，顾名思义，就是在保险合同到期后，投保人可能就无法再购买了，可能是停售了，也可能是由于各种原因投保人达不到要求了。

不过，根据我国相关法规，短期健康保险本来就不存在?“保证续保”?条款，银保监会也严禁以续保为噱头售卖短期医疗险，而且短期保险由于公司后续产品迭代、成本上涨等原因，停售的可能性很高。所以保险公司的做法没毛病，如果你见到哪家的百万医疗险写了?“保证续保”，那就要小心了。

坑二：费率变动

很多保险公司可能会打着某款百万医疗险几十年不下架的幌子诱导投保，但是不下架并不代表着可以一直买，我们都知道随着年龄的增长，医疗险购置时的保费也将提高的，相比于重疾险来说，医疗险的费率是会实时变动的。

很多投保人一时选择购置百万医疗的时候，是看着?“99?元、?199?元”?的保费“诱惑”，但是，随着年纪一大，保费价格也是水涨船高的。

坑三：免赔额

通常为一万到两万不等的金额。虽然有这个门槛在这，但是医保通常的报销也可以达几千一碗的标准，并且一万元以下的医疗支出一般都在大多数人的可承受范围内，所以这个免赔额其实也不能算是完完全全的 “坑”，这里提出它的理由是提醒消费者们注意，并不是每次生病、每笔金额都可以理赔的。

坑四：健康告知

这是很多消费者在购买保险时审核最为严格的。消费者一定要如实告知，否则在后续可能出现的理赔过程中一旦被发现了，就很有可能理赔失败。

还有一点就是医疗险都是报销型的险种，百万医疗也是。这就意味着需要被保险人自身有垫付高额医疗费用的资金实力。无论是借钱也好，还自己想别的办法，这个费用是自己先想办法解决的。

二、到底该不该买百万医疗险？

百万医疗险的噱头在保险界内还是有很大的影响的，但作为消费者来说确实也不得不承认，它的优势所在。

低保费、高保额，足足够够的杠杆比，对于任何人来说几百人的保费都是毫无经济压力的。可线上线下多种购买渠道，还提供智能核保对一些身体因素稍受限制的投保群体也有利。

适用的群体包括但不限于手头不宽裕的年轻人、经济能力一般的贫困家庭等等，作为保险的过渡也是非常不错的选择。另外同样也适合已经过了购买重疾险年龄的老年消费群体，减少 重症“裸奔” 医疗的风险

但是，我们必须知道的一点是百万医疗险是决不能取代重疾险的，无论是在期限上，还是保障上。