达尔文2号哪些方面“进化”了？与同类型产品相比是否需要替换购买？

达尔文2号已经上线了。达尔文1号大家应该都不陌生，是一款保障和性价比都非常不错的重疾险产品。那么新上线的达尔文2号，有哪些值得我们购买的亮点呢？今天我们就一起来看一看这款吸引了众人眼球的“达尔文2号”。

“进化”过的达尔文，它最大的特色是保额高。

60岁前得重疾，赔150%保额。

买50万，能拿75万。

保险越早买，越划算，但保额被通胀「稀释」的也更多。

而人年龄越往后，得病的风险就越高。

60岁前出险，可以多拿50%的保额，就真的很有用。

不用再花一笔钱去加保了。

很适合苦逼兮兮，怕失业、怕没钱、怕生病的中年人。

01达尔文2号来“搅局”

把市面上同类产品拉出来跟达尔文2号比一比。

保障上，各有亮点。

价格上，达尔文2号，属5款中最贵。

达尔文2号，关键赢在细节。

1.重疾多赔，更爽快

重疾险是拿来治病救命的。

那对重疾险来说，什么才是最重要的？

当然是保额。

保额够，在医院才有底气治病，不怕花钱。

上面5款，

超级玛丽2020、达尔文2号、前行无忧，都能多拿50%赔偿，康惠保2020甚至能拿175%保额。

保费差不多的情况下，挑哪个，就很简单粗暴——谁拿钱要求最低，就选谁。

明显，前行无忧、达尔文2号，最爽快，也最厚道。

假设都是30岁买，保额50万。

达尔文2号，前行无忧，59岁前都有75万保额，59岁后，还有50万。

超级玛丽2020，45岁前是75万，45岁后50万。康惠保2020，40岁前，是75万，41-45岁，67.5万，45岁后，只有50万。

可44岁后才是重疾高发期呀。

就算40岁投保，额外保额最高也就到55岁。

不太够。

不过，要是45岁后，先理赔了轻症或是中症，那康惠保2020，保额会自动增到62.5万。

60岁后，它就成了五款中，保额最高的。可先得什么病，人是无法控制的，依然存在一些不确定性。达尔文2号、前行无忧、康惠保2020，三选一，选哪个，大家自己权衡下。

2、首次中症，赔的多

什么是重疾，是有明确定义的。

可很多人吐槽，病到重疾的程度，已经病得太狠了。

所以，才有了中症、轻症的出现。

它们对病情的要求更宽松，能让我们在重疾早期，就先拿一笔钱治疗，把风险扼杀在萌芽阶段。

所以，选重疾险时，要选有轻症中症的。

要是赔的钱多，更加分。

达尔文2号、康惠保2020，首次中症，就赔的最多。

能赔60%保额。

假如你买了50万保额，

可以一次性拿到30万。

很实在。

3、高发轻症都有，首次赔的多

判断一款产品轻症责任是否良心，

一看高发的10种轻症，都有没有。

二看轻症赔多少。

小编整理了一张表：

5款表现都不错，高发轻症都有。

论拔尖的。

还是前行无忧、达尔文2号。

前行无忧，对脑中风很友好。

轻症、中症、重疾都保。

家族有中风史的，可以重点考虑它。

而达尔文2号呢，

胜在首次轻症，赔的多，40%保额。

虽然超级玛丽2020，第3次，能赔55%。

但人连得3种不同的轻症，说实话概率并不高。

还是首次患轻症，多拿钱更实在。

4、癌症2次赔是杀手锏

5款，在“轻症+中症+重疾”的基础保障外，都能加一个癌症2次赔的责任。

如果得了癌症，

之后再得癌症，无论是复发、转移还是新病，或是第一次癌症没治好，

都可以再赔100%的钱。

而癌症难治，正是病情易反复。

此时保险公司第一次赔的钱，已经花的差不多了。

一复发又要花超多钱去治。

这么一看，癌症2次赔，就蛮实用。

达尔文2号在这块，性价比很高。

它赔120%保额，而康惠保2020、健康保2.0、前行无忧只赔100%保额。

虽然超级玛丽2020也能多赔120%。

但它间隔期不友好：

首次大病非癌，1年内后患癌，才能赔。

而达尔文2号，只要180天。

癌症，越早治疗，效果越好。

那赔偿金，自然越早拿到手越好。

……

小结一下：

达尔文2号，贵是贵了点。

但贵，有贵的理由。

无论重疾、中症、轻症，还是癌症2次赔，

它赔钱都很大方。

重疾——60岁前，150%保额；

中症——60%保额；

轻症——40%保额；

癌症二次赔——120%保额。

大家知道的，人一旦得了重病，损失的不只是看病的钱，还有误工费、营养费、康复费等等各种隐形损失。

挑一个给钱痛快的买，心里会更有底气吧。

02不问体检异常的重疾险

达尔文2号的健康告知，也不算太严格，

尤其是不问体检异常，非常加分。

大白这边有不少朋友，去体检。

大的健康问题，没有。

就是血检、尿检、心电图，几个指标有点轻微异常。

医生说不用管。

可买保险，碰上问体检异常的，就得卡壳。

得先核保，核保通过了，才能买。

要是换成达尔文2号，健康告知没有其他不符合的，那可以直接买。

省去不少麻烦。

达尔文2号还支持智能核保。

常见的乙肝、甲状腺结节、乳腺结节，有机会标准体买。

智核过不了，可以走邮件人工核保。

有需要的，后台回复：咨询，可以预约个顾问，详细沟通下。

提醒下，如果是外借医保卡，三峡人寿不给核。

可以考虑超级玛丽2020。

它家（和泰人寿）对医保卡外借，很宽容。

如果只是在药店买药，不影响你投保。

03买了其他保险，要换吗？

比起产品来，很多朋友还很在意保险公司的实力。其实没太有必要。

不过实在在意，也可以说说。

三峡人寿由重庆市委、市政府牵头成立，是一家全国性的保险公司。

股东都是重庆当地的大企业。

注册资本10个亿，截至2019年1季度，综合偿付能力充足率2515.99%，风险综合评级为A。

不用担心理赔的问题。事实上，保险公司实力都不弱，也很难出问题。而上周发了达尔文2号的预告后。

很多朋友留言问：

之前其他保险的（比如健康保、超级玛丽2020），要不要退？换达尔文2号啊？

要是还在犹豫期，又能过达尔文2号的健康告知，随你怎么折腾。

反之，犹豫期已过。

统一建议：不用退不用退。

前行无忧，60岁前得重疾，也赔150%保额；

如果你选的是“轻症+中症+重疾+身故赔保额”，

前行无忧比达尔文2号，一年要便宜3、400块。

性价比很高。

都保“轻症+中症+重疾+身故赔保额+癌症二次赔”,

前行无忧、达尔文2号，保费也能打平。

相比退保的各种隐形损失，无疑留着更划算。

买了健康保2.0，也别退，尤其是保到70岁的。

健康保2.0，目前已取消保至70岁的选项。

而康惠保2020、达尔文2号，

只保70岁，就必须选身故赔保额（所以，这两款都只建议保终身）。

超级玛丽2020呢，保到70岁，最长只能20年缴，没法30年缴。

这样一来，价格都贵了很多。

你要是预算没那么充足，就别折腾。

经过上述的对比分析，我们可以得出结论：

保到70岁，保障接近的情况下，目前没有比健康保2.0更划算的。

但在挑选保险的过程中，还是需要将目光集中在产品上，多方对比产品的优势和核心，结合自身的需求和经济情况，择优选择最适合自己的产品。