测了54款百万医疗险，一天不到一块钱，住院能报600万？

住院了，自己花的钱超过1万的，保险公司全给报销，最高能报几百万，每年保费只要几百块！这是什么神仙保险？是你们没日没夜催的百万医疗险呐！百万医疗险的「无敌」优势：保费低：大部分人几百块搞定。保额高：保额基本200万起，癌症或其他重疾住院能报销更多。保障全：无论生病还是意外住院，都管。报销范围广：不限社保用药，自费药、进口药、癌症靶向药…通通100%报销。私以为，百万医疗险的功德：除了报销高额医药费，也能让普通老百姓敢进医院，敢检查、敢住院、敢彻底治疗、不把小病拖成大病。对百万医疗险有了解的，可以直接跳到第二部分看推荐。

挑选百万医疗险的五大灵魂要素

别懵，咱一项一项说~

保额没覆盖这2项的，潇洒挥手再见↓

一般疾病/意外住院：保额200万-300万，100%报销，一般有1万免赔额。

恶性肿瘤/重疾住院：得了癌症或其他重疾，不仅100%报销，可报销额度还翻倍！

虽然百万医疗险别名「住院医疗」，但随着竞争的加剧，大部分的百万医疗险保障都覆盖了以上四类。

以上，自然是「必要且合理」的才能报。

住院就医，建议告诉医生：「我是有百万医疗险的人」，很多时候该怎么治、怎么用药，医生也能帮忙判断~

基本的报销比例↓

先社保报销，然后超免赔额的部分，保险公司100%报销。

如果没社保，买的时候会比有社保的贵，但刨去免赔额后，一般也能100%报销。

假装有社保买保险？报销的时候发现没社保，抱歉，减去免赔额后只报60%。

大部分：二级及以上公立医院普通部，比如好医保长期医疗、平安e生保。

好一点：二级及以上医保定点医院普通部，包括医保定点的公立医院和私立医院，比如乐享一生plus版。

再好一点：二级及以上医院普通部。甭管私立、公立，二级及以上就报，比如尊享e生旗舰版。

尊享e生系列、微医保，还能加费选指定疾病特需医疗、出国诊疗，想享受高端服务、VIP待遇的关注一下。

基本保障，保证了有钱看病。增值服务，影响着就医体验，拎几个含金量高的说一下。

就医绿色通道：好医院一号难求、一床难求，能帮忙安排住院、安排手术，真好！不过大部分绿通只针对重疾。

住院医疗垫付/直付：有了它，大病没钱也不慌。

垫付，自费超免赔额后，保险公司垫之后的医药费，出院后，拿相关资料找保险公司结算。

直付，更爽，自己花的钱超过免赔额的，保险公司直接和医院结算，出院后也不用你再去报销，拎包入住、治好走人。

既往症，指保单生效前，你已经知道、或者应该知道自己有的病。分三种情况：

? 投保前，医生已有明确诊断，且长期治疗没间断；

? 投保前，医生已有明确诊断，治疗后症状没完全消失，有间断用药情况；

? 投保前已发生，未经医生诊断和治疗，但症状明显且持续存在，以普通人医学常识应该知道的。

健康告知，过滤一部分不健康的投保者。既往症，再过滤一部分疾病的理赔。

因为，百万医疗险太便宜了，但保险公司不是慈善机构，它得活下去，还想赚钱。

四星推荐这4款↓

尊享e生2019，前几天刚完成升级。有些保障，确实比尊享e生旗舰版好，比如：

最高续保年龄：80岁→105岁

恶性肿瘤额外300万保额→100种重疾额外300万保额

可选特需医疗的范围：新增指定移植手术、指定重大手术（11种）

新增肿瘤特药服务……相比旗舰版，保障更细致全面，保费不但没有更贵，5-10岁的保费还更便宜了。但是：健康告知更严格了，目前也没有智能核保，能投保的人群缩小了。我认为最「降级」的一个变化是：可报销的医院范围，由「二级及以上医院」，改为「二级及以上公立医院」。相当于，医院范围也缩小了，这一点原本是尊享e生的大优势，不复存在了。