百万医疗险跟重疾险是什么？有必要同时购买吗？

? ? ? 此前，何先生在保期内因病住院，期间花费医疗费用2万元，社保报销了5千元，所保的百万医疗险仅赔付给他5千元医疗费。让何先生郁闷的是他不仅要自赔余下的部分医疗费，还要承担因病耽误工作的损失，以及康复费用。

? ? ? 许多人和何先生一样走入了误区，认为百万医疗险与重疾险是一致且冲突的。实际上，百万医疗险和重疾险都无法覆盖全部费用和损失，二者正确的搭配才能为投保人提供完美互补的保障。

一、百万医疗险和重疾险是什么？

? ? ?重大疾病保险，一般都是提前给付的。是在我们投保后被医生诊断出是重大疾病时，保险公司就直接把我们之前的重疾保额赔付给我们了。不管我们治还是不治，反正有多少重疾保额，就赔多少。为什么是这样的呢。是因为我们人一旦得了重疾，我们会面对不能工作（也就是没有收入了），至少要好几年不能工作。我们不旦不能工作，还会连累家庭的生活条件。还有后期在家的康复费用等一些长久的支出费用。所以我们可以理解为重大疾病保险也可称得上是收入损失保险。一般给自己购买重大疾病保险的保额设定为我们年收入的五倍（因为重大疾病有个五年的存活率）。

? ? ?百万医疗保险，一般是指我们生病(包括重疾)住院的治疗费用，在我们出院后凭发票去保险公司按保险合同规定的报销比例去保险公司报销的一种保险。目前保险市场上这类保险很多。但有一点是一样的，都是一种按我们出院后的发票报销一种消费型保险。

重疾险是定额给付类型的保险，根据合同约定一次性赔付，确诊即给付。

百万医疗险是报销性质的保险，是在治疗结束后依照流程来报销医疗费用的。

二、百万医疗险的优势和局限性

　　百万医疗险受青睐的原因有两点。一是保费相对便宜，保额却很高。二是能够解决巨额的医疗费用报销问题，且保障的疾病种类没有什么限制。

　　但是百万医疗险也有一定的局限性。

　　1、赔付设有免赔额，相当于一个受理门槛，普遍为1万元，即1万元以下的医疗费用保险公司没有赔付责任，超过了理赔门槛则在赔付时会扣除免赔额和社保报销的费用。

　　2、百万医疗险是以自然费率来设定保费的，随着年龄的逐步增长保费会相应增高。

　　3、百万医疗险多为短期产品。保险公司没有承担续保的责任，一旦产品下架则无法续保。

三、重疾险的优势和缺点

　　重疾险作为一种基础健康险有许多不可替代的优势。

　　1、重疾险有提前垫付的功能，确诊给付的赔付流程可以保证被保人接受更好的治疗。

　　2、重疾险多为长期或终身保障，稳定安全。

　　3、重疾险对赔款用途没有限定。部分重大疾病除了治疗费用，面临着高额的后期修养和康复费用，这是百万医疗险难以解决的。

　　不过，重疾险也有明显的缺点，重疾险有明确的疾病种类规定和保障范围要求。

　　因此，百万医疗险和重疾险之间不能相互替代。经济条件允许的情况下，以重疾险为基础保障，搭配合适的百万医疗险才是最优的组合。

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