医疗险保险与重疾险、意外医疗险的区别和联系

关于重疾险与医疗险

1、重疾险的本质

重疾险全程：重大疾病保险。

重大疾病保险是我们和保险公司“重疾险合同”中，约定了哪些病可以赔，如何赔，赔付标准等，当我们得了合同中约定的病，并且达到理赔的标准时候，保险公司就赔我们一笔钱，这笔钱我们可以去挥霍，也可以拿去治病，随我们使用。

重疾险，相当于你家的土豪亲戚，直接给你几十万，然后留下一句“拿去用，不用还了”。

2、常见的重疾险形态

重疾险有很多种形态：

①根据保障时间：终身型重疾、定期型重疾。

②根据赔付次数：有单次赔付和多次赔付，甚至单病种多次赔付。

③根据保障范围：

a、单一重疾险，只赔付重大疾病，这种是以前老重疾保险的形态，现在极少有公司还这样开发；

b、有多保障责任重疾险，例如：我们最常见的就是“终身寿险为主险，附加重大疾病保险”这种险种是在线下投保中最常见的；然后就是带有“返还”、“分红”这些情况的重疾险；而含有“轻症”“中症”这些赔付责任的重疾险，实质上也是多次赔付型重疾险。

而医疗险实际上是保险公司最不赚钱的业务，因为报销频次太高了。

1、什么是医疗险

①和前面的“重疾险”不同，医疗险并不会在合同中约定 要赔的疾病，而是只要发生了住院治疗情况，就能报销！

②当然也有不赔的情况，例如免责条款中的一些情况不得报销。又例如，不是约定的“公立二级及以上的医院”。又例如，带病投保……

③医疗险本质上和社保没有区别，都是我们自己垫钱，出院后报销。而重疾险则是达到理赔标准赔一笔钱这笔钱的多少决定于我们投保的保额。医疗险报销多少决定在住院用了多少钱，以及重疾险能够报销的额度。

相对于重疾险是家里土豪亲戚给你一笔不用还的钱；医疗险就是公司的财务，要拿一堆票据，证明去报销发票上面的数据。

关于医疗险与意外医疗险：医疗险不能代替意外医疗；意外医疗也无法代替医疗险。

意外险中确实包含意外医疗的部分，大部分的意外报销也都是意外医疗，就有人会问一个问题，那我买了意外险之后是不是医疗险的费用能够省下了？或者我买了医疗险还需要买意外险吗？我这里可以回答你：需要的。因为意外险和医疗险有很大的区别。

1.定义：医疗险是被保人发生保险合同中规定的门诊、住院、手术的情况下，保险公司按照保险合同的规定报销被保人的医疗费用；而意外险是指被保险人发生意外伤害时若身故或残疾赔付保险金，若保险合同中包含意外医疗时会报销医疗费。所有，两者的其实有很大的差异。

2.适用情况不同：医疗险是针对自身的疾病就医时费用的报销；而意外险是对意外事件造成被保人身故/残疾/就医的补偿。

3.投保目的不同：医疗险主要是为了被保人生病时能够得到更好的治疗；意外险时为了保障意外事件，并不仅仅时意外情况下的就医，还包括意外身故/残疾的补偿。

4.保费原理不同：医疗险的费用与年龄有较大的关系，一般年龄越大保费越高；意外险的费用一般与职业有较大关系。

5.赔付方式不同：医疗险属于报销型保险，只要是理赔范围内合理且必须的医疗费用，免赔额后都能够进行报销；意外险的报销若身故/残疾按照合同要求赔付保险金，若意外医疗就能够报销医疗费用。

总的来说，我认为意外险和医疗险是无法相互替代的，这两款保险都是属于杠杆比比较高的保险，保障也比较全面，一般来说建议都安排上 。

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