如何规划消费型重疾险产品？哪款产品比较好？

我们都知道，重疾险按照保险责任划分可以分为消费型重疾险、储蓄型重疾险；

在初期很长的一段时间里，国内重疾险基本上都是以国寿福、平安福等储蓄型重疾险，这类产品的特点是既有终身重疾保障，又有终身身故保障，但重疾和身故共享一个保额。也就是说患重疾并且身故，保险公司都只会赔一次钱。

消费型重疾险的特点

而消费型重疾险如果将带储蓄功能的身故责任去掉，只保留重疾责任，具有以下特点：

保障期、缴费期灵活：很多消费型重疾险保障期限可以选择保到60岁、70岁、80岁、终身，缴费期可以选20年、30年，让预算不多的朋友也有机会买到比较高的保额。

保障内容灵活多样：除了获得重疾保障，还可以选择附加轻症、豁免等保障，同传统储蓄型重疾险打包销售相比，更加灵活多样。

独立合同，身故、重疾可赔付两次：传统意义上的储蓄型重疾险它的重疾及身故保障是共享保额的，赔付1次后合同就结束了。如果采用购买消费型重疾险+定期寿险的方式，重疾和身故责任是相互独立的，重疾之后身故是可以获得再次赔付的。

也因此，消费型重疾险越来越受到消费者的关注，对于普通收入家庭来说，消费型重疾险是重疾保障很好的选择。

关于消费型重疾险的产品推荐

预算有限：可以选择康惠保、康乐e生、昆仑健康保等保障到70岁，缴费期选30年，这样在预算有限的情况下，可以获得足够高的保额；

是否带轻症：附加轻症，优先考虑复星联合康乐e生、昆仑健康保；不需要带轻症，百年康惠保是首选。

投保人豁免：复星联合康乐e生是目前唯一可以选择投保人豁免的产品，对于有夫妻互保等投保人豁免需求的朋友是不错的选择。

健康告知不符：弘康健康一生拥有智能核保功能，对于健康告知不符的投保人如果想资料核保的可以试试这个功能。另外，复星康乐e生、百年康惠保、和谐健康之享这几款保险产品都支持线下核保，如需核保，可在后台联系客服。

职业限制：复星联合康乐e生、康惠保等都是1-6类职业要求，小部分职业不能投保，昆仑健康保是完全没有职业限制。

小编钟意的的消费型重疾险——复星康乐e生

1、条款宽松，对重疾的定义只要求“确诊初次发生”。

2、轻症和昆仑健康保一样，最多可赔付3次，每次赔付重疾保额30%。

3、除了被保险人自带轻症豁免之外，可选投保人豁免功能，投保人患轻症、重疾或者身故都可以豁免后期保费，特别适合对有夫妻互保等投保人豁免需求的朋友。

4、最近的升级还增加了可选的身故责任，目前是带身故责任的重疾险里面性价比最高的。

5、重疾保额30万还可以按需增高，出险后可享受陪同就诊、异地就医专车医疗接送、住院绿色通道、全球医疗专家第二诊疗意见等“健康星”增值服务。