一年期意外险值得购买吗？跟返还型意外险相比哪个更划算？

意外险一般都是一年期的，保障内容包括了意外伤残、身故等，综合意外险一般还会有几万额度的意外医疗。部分产品会有意外住院津贴、交通意外叠加赔付。

一、一年期意外险案例

像现下热销的*安乐保综合意外险计划三，差不多就是每年150元左右就撬动50万意外身故保障的杠杆。

保障期限：1年

投保年龄：18-65周岁

保障内容：保额

意外身故、残疾：50万元

意外医疗保险金：50000元

意外住院津贴:250元/天

飞机意外：100万元

综合交通意外身故/身残：20万元

价格：150元/年

综上可以看出，消费型意外险，交1年保1年，保险期间出险了就能获得赔付；没有出险到期也不会返还保费，通俗地讲就是有去无回。

二、关于消费型意外险

相比之下，返还型意外险可以说是为了满足那些不希望保费白花，要么一定获得赔付，要么保险期满后能够返还保费的人。

消费型意外险一年就交个几十到几百元，如果到期后保险公司还要返还给客户，对保险公司来说明显不划算。所以保险公司就从两个方面进行突破，一是长期保障，二是保费大幅度提升。

首年和终身保费：终身消费型>长期返还型>一年期消费型。

一般到60岁投保意外险最高只能买到二三十万，终身消费型意外险保障终身，就算到七老八十还能够享有100万意外保障。这确实是终身消费型的一个优势，年轻时就锁定了老年时的高保额。且保障期限长，但是价格就超出很多人的预算了。

三、返还型意外险和一年期消费型意外险的区别

用以上两个产品来详细对比，从投保要求和保费来比较。

1、投保要求和价格差异：

从以上几项来看，返还型意外险的一个好处就是一次投保长期保障。一次获取长期保障的好处大概就是不用每年去挑选产品，重新投保，但也仅限于此。

毕竟消费型意外险无需健康告知，不考虑既往史，只要能正常工作生活的健康人都能买，不用担心年纪大了买不到合适的意外险；另外，消费型意外险的价格不会随着年龄增长而大幅增长，一般成年人（18岁到55岁或者60岁）的价格都是均一的。

可能以后会有性价比更高的意外险面市，加上通货膨胀等影响，也没必要一次性把未来几十年的意外保障都给买了。

2、返还型意外险与一年期意外险相比划算吗？

返还型意外险的综合保费是比一年期要高很多的，有人辩解说，这是因为返还型意外险可以返还保费，相当于不花钱买保障！

我们来看看保费返还是怎么个情况。

假如30岁投保了30年期的百万返还型意外险，被保险人于保险期满时仍生存，保险公司按所交主险保费的 130%给付满期生存保险金，保险合同终止。

按照30年后返还130%保费，返还金额是25467元。比不少银行定期存款利率还低，再考虑到每年的实际通货膨胀，实际收益率更要打一个折扣。

要当做存在银行收利息也行，但是指望通过购买保险来达到全面的保障和较高收益，返还型意外险并非最佳选择。