重疾险你了解多少？消费型和返还型的区别你知道吗？

对保险知识了解的人都知道，根据返还与否，我们可以把重疾险进行分类：返还型重疾险和消费型重疾险。小编要说的是如果对这个定义再次进行细分的话，可以把消费型的重疾险分为带身故责任的消费型重疾险的纯消费型重疾险。今天就给大家进行重点介绍

一、消费型VS传统储蓄型

消费型重疾类（如昆仑健康保）和传统储蓄型重疾类（如复星保德信星满意）相比有如下两大区别：

1、无身故责任：传统的储蓄型重疾无论身故亦或说是罹患重疾，皆可获得保额赔付，而消费型纯重疾险没有身故责任，只有罹患重疾才能获得赔付保额。

2、现金价值低：就跟它定义的一样，消费型——就是满期之后现金价值为0，而传统的终身型重疾险现金价值是一直增长的。

二、何为纯消费型重疾险？

重疾险，我们都知道顾名思义就是口口相传的大病险，它是由保险公司经营的以特定重大疾病为保险标的的保险，当被保险人患有合同约定的病症时，由保险公司给予固定给付也就是赔付的商业保险行为。

消费型重疾险就是指在保障期结束时，重疾险产品不包含任何形式的返还保费的保险责任。而纯消费型重疾险是指不具现金返还功能的消费型重疾险。

三、纯消费型重疾险与带身故责任的消费型重疾险对比

1、带身故责任的消费型重疾险：最大的特点身故责任保障，就是能够保证被保险人终身的一次性保额赔付机会——100%的赔付。说的白话一点就是，假设你购买了这样一份重疾险，比如保额是50万元，即使终身没有生病，自然死亡，你活到了100岁，保险公司也要赔付你50万的保额。

2、纯消费型重疾险：相对的，它不含身故保障，单纯的纸包括了疾病保障，换言之就是没有寿险责任的重疾保险产品。这类产品是不能达到100%赔付要求的，只有发生了合同条款内约定的重疾病症才给予赔付，如果在保障期间身故，则保险合同终止。简单来说，假设你购买了一份纯消费型重疾险，保额50万，在保障期间， 被保险人由于意外导致身故，那么保险不赔付，保险合同终止。

是否觉得通过以上对比觉得纯消费型就没那么抢眼了呢？有这样的想法的话就断章取义了。消费型重疾的100%保额赔付来源还是保金/保费，换句话来说就是“羊毛出在羊身上”。

所以，在购买重疾险险种功能的选择是，需要结合自身的实际情况、需求、消费观念、经济水平等，而且纯消费型重疾险也并不是就一点返还都没有。

最后，补充一点就是长期的保险（纯消费型重疾险）是有一个“现金价值”的概念在里边的，这个现金价值的多少取决于时限呈抛物线的分布。而短期/一年期的没有，当然，出于保险保障功能的初衷，小编建议大家别购买短期的重疾险。