弘康大白智能定寿怎么样？值得购买吗？

成家立业，不仅仅是一个新家庭的组构完成和家庭成员的增加，更是家庭责任的增加，意味着从前一个人吃饱穿暖万事不愁的日子，变成了要让一家人吃饱穿暖。

这种情况特别是在有了孩子以后，本来夫妻两人都可以工作，相应的，经济压力也可以互相分担。但有了宝宝以后，一般都会有一方牺牲事业来照顾孩子，通常放弃事业的是女性。这样一来，生活的重担就都落在了爸爸一个人身上，一个人承担家庭绝大部分的责任。要赚钱，还房贷车贷，要保证孩子的生活质量让他健康成长，要赡养父母……在这个过程中，爸爸就是整个家庭的顶梁柱，一旦这个顶梁柱倒了，家庭受到的打击和伤害是非常大的。

因此米保也一直强调寿险的重要性，也一直在给大家测评寿险产品，就是希望可以让大家充分了解寿险的作用，并且买到最适合自己的寿险产品。

今天米保介绍的依然是一款“网红寿险”——弘康大白智能定寿。这款定期寿险普遍的评价是便宜、买的好、保障也不错。它到底凭借什么能成为网红产品呢？和米保一起来看看吧！

一、投保信息

弘康大白智能定寿的可投保年龄是20-50岁，保障年限最长可选30年或保至70岁，缴费年限最长可选30交或交至70岁。等于说可以选择保多久交多久的缴费方式。这样的缴费方式相对来说选择更加灵活，而且可以减轻缴费压力。

这里要注意，投保年龄+缴费期间不能超过70岁；如果缴费年限选择交至60岁或交至70岁，投保人的投保年龄不能超过40岁。

承保职业1-4类，等待期180天，和市场上的其他产品标准都差不多。

最高保额100万，但是有限制条件。

相比较其他线上定期寿险产品，弘康大白智能定寿的一、二类地区包括的城市还是比较多的，可以狗日更多的人提供高保额选择。

二、免责条款

免责条款告诉我们的是什么情况下保险公司不赔，这点是我们无论购买什么保险产品都要弄清楚的一点。

弘康大白智能定寿的免责条款有7条。虽然不如瑞泰瑞和定寿的3条和华贵大麦定寿的4条那么少，但7条也是市面上大多数产品的一个平均标准。而且这7条中，除了3条保监会规定必须包括的，剩下4条分别是吸毒、酒驾、战争、核武器，后两者在国内发生的几率是非常非常小的，前面两个都属于违法行为。所以只要大家遵纪守法，因为免责条款出出现理赔纠纷的概率是很小的。

三、健康告知

弘康大白智能定寿的健康告知石咀让人无奈的地方，因为它不仅多，而且问的非常细，要求很严格。比如下面两张图片里的描述。

对抽烟状况有要求，对结节、肿块、息肉也有要求，甚至对高度近视都有要求。健康告知真的很严格，所以身体状况是投保这款定寿的一个高门槛。

四、智能定价

既然叫做弘康大白智能定寿，那么智能肯定是这款产品不得不提的一个亮点。

目前市面上的大多数保险产品都是统一费率，有少部分产品会区分不同程度的健康状况，根据不同严格程度的健康告知来定费率，通过更严格的健康告知的人群保费会更便宜。

弘康大白这款产品也是根据健康状况来确定费率的，但不是像上面那样统一划分标准。它的智能就在于，他会从多个方面去对被保险人的健康状况和风险系数进行评估，能够让不同区域、不同健康状况的人都匹配到更合适、合理的费率，风险系数低，保费就低。

下面米保带大家进一步了解一下这个“智能”分析的标准。

1.BMI指数

BMI是衡量人体重情况的一个标准，计算方法为（BMI）=体重（kg）÷身高^2（m）。BMI指数低于17属于体重过轻，这类人群可能出现免疫力低下、营养不良的情况；指数在26-30之间，属于超重，这部分人更容易患高血压、糖尿病等这类的慢性疾病。

所以BMI指数在这两个区间的人群，费率就会高一些。

2.吸烟情况

吸烟的危害就不用米保多说了吧，呼吸系统会受到影响，肺癌、喉癌的患病率都会上升，以及对身体其他各方面的影响。

每天吸烟超过20支，或每日吸烟数*烟龄（年）＞400的人群，弘康大白智能定寿是不承保的，直接排除了高风险人群。在其他条件相同的情况下，不抽烟人群的费率最低，每天小于10支的人群费率属于中间值，每天10-20支费率最高。

3.职业等级

弘康大白智能定寿的承保职业是1-6类，但不同职业类别的费率也是不一样的。4-6类职业基本都属于高风险、高危职业，很多保险甚至不承保5-6类职业的。

弘康大白智能定价的标准就是1-3类职业费率＞4-6类职业费率。这样区分可以让低风险职业人群享受到更优惠的价格，高风险职业也能够获得保障。这点设计还是比较合理的，毕竟5-6类职业风险系数要高得多。

4.所在城市和年收入

我们在进行线上投保时，系统会自动获取定位，不同的城市，价格也会有差异，北上广深等经济发达城市费率要更低一些。

年收入主要对最高保额有影响。

米保来总结一下。

弘康大白智能定寿的优点：

1.智能定价。这个不用多说，跟据不同人的情况来制定费率，这点非常好，风险低的可以用更便宜的价格买到保障。

2.保障期限和缴费方式灵活。如果投保时不超过40岁，即可选择保多久交多久的缴费方案，缴费压力更小，杠杆比更高。

弘康大白智能定寿的缺点：

健康告知太严格。这款产品的智能定价两面性非常明显，一方面能够提供更低的费率供符合标准的消费者选择，一方面就把很大一部分人拒之门外，根本过不了健康告知。

这样一来，弘康大白所谓的白菜价，就只有身体特别健康、没有任何异常的人群才能享受了。

总之，这款产品的针对性还是比较强的，身体健康状况特别好的朋友们，还是比较推荐购买的~