平安的小福星怎么样，有什么坑？

大家说起保险，最先想到的应该是平安吧，毕竟平安是保险中的大哥大，广告做的哪哪都是，“买保险，到平安”的口号大家应该都是耳详熟知，平安广告做的这么多，产品究竟怎么样呢？最近许多朋友来问，平安的小福星怎么样，有什么坑，看来这款产品和平安福一样是有争议的，那么下面我们就来一起看看小福星究竟怎么样坑不坑吧。

了解小福星之前，我们先来看看小福星的承保公司，保险行业的巨头，中国平安。

中国平安成立于1988年总部地点在深圳，注册资本182.8万亿，大佬及别的资本，中国平安不仅卖保险，它还做投资、信托、银行，科技等等，但是可以这么理解卖保险是它的老本行，在2019年第二季度的偿付能力报告中显示它的综合偿付能力为227.98%，在最近两次（2018 年第 4 季度、2019 年第 1 季度）银保监会风险综合评级（分类监管）评价中均被评定为 A 类。偿付能力就不用怀疑了，妥妥的，没有问题。

平安这么厉害，那么小福星应该也不差吧，下面就正式来了解一下小福星吧！

一、小福星基本介绍

除了小福星还有大福星，平安对于产品的取名一向都非常的大吉大利，比如平安福，什么什么人生。

很明显，小福星是一款非常含身故责任的重大疾病保险，主险是寿险，附加提前给付重大疾病保险。

1、基本规则

平安人寿的小福星投保年龄在0岁到17岁之间，保障到终身，最长缴费期为20年，等待期缩短到了90天，等待期这一点要夸一下。

2、疾病保障（必选）

小福星包含120种重疾保障，重疾的种类也是平安保障的最多的一款产品，但是在重疾保障种类上，其实只要包含保监会规定的那25种，其他的是没有多大差异的。

少儿特定疾病保障有15种：

如果被保险人发生以上的15种规定的少儿特定疾病，可以额外获得100%的基本保额。比如白血病这样的少儿发生率非常的疾病。

需要注意的是，如果先发生少儿特定疾病，重大疾病的理赔是不受影响的，但是如果先发生重大疾病的理赔，那么少儿特定疾病保险金就没有了。

特定14种重疾豁免，如果被保险人发生这14种特定的重大疾病，可以豁免后续的保费，而保障继续有效。

下面介绍的是小福星的可选保障：轻症保障10种+轻症豁免+陪护金；

轻症保障10种，轻症上新增了“轻微脑中风、不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术”等常见高发轻症，弥补了平安福2019的不足，这个是好事。

但是还是对于极早期恶性病变和原位癌，皮肤癌这原本是一种轻症分成了三种，其中条款还明确规定，冠状动脉介入手术、不典型心肌梗塞两个只能赔一个，赔付后这两个责任都终止。

这个其实也不是小福星这样规定，市场上的重疾产品对于轻症的理赔都是同类型的只赔一种，见怪不怪了。

陪护金，陪护金保障是个亮点，25周岁前罹患重疾，按月赔付，每份每月2000元，连续赔付6个月。累计达6个月时，合同终止；

癌症多次赔：首次重疾是癌症，5年后再确诊癌症，赔100%保额；5年后再确诊癌症，再赔100%保额。

还有其他的一些附加保障，太多了，平安的特点就是这样，除了主险还让你附加一堆的有的没的险种，没了解过保险的人肯定会被忽悠的云里雾里。

二、小福星有哪些坑？

介绍完小福星的所有保障，下面来看看小福星都有哪些坑。

第一个坑：轻症保障，相比各家公司推出30种、60种轻症来说，这款产品只保10种轻症，推测这波操作跟价格下调有一定的关系：

从上图可以看出，由于数量过少，诸如“微创冠状动脉搭桥”、“较小面积III度烧伤”等相对比较高发的轻症都不在保障范围内。

还有就是轻症的赔付比例，市场上主流产品轻症赔付都是30%起赔付，小福星直接将赔付比例权交给客户，赔付多少直接由客户来定，当然，赔付比例越高，客户交的保费也就越高了。

第二个坑，恶性肿瘤多次赔付中，它的间隔期需要5年，癌症熬过5年有75%痊愈率，一般来说间隔期3年是最合理的，说白了平安就是不想赔。

第三个坑，很贵，0岁的男宝宝，买30万的保额，不附加其他险种20年缴费，每年需要交3000多的保费。

当然小福星还是有优点的，它没有像平安福一样强行捆绑长期意外险，并且重疾险理赔后不影响轻症的赔付，一般的重疾险是重疾责任履行之后，轻症责任就结束了。

三、能代替小福星的产品

那么想给孩子买保险，不想这么贵，还可以买什么保险，下面介绍一款完全可以替代小福星的少儿重疾险产品。

1、保障期间

平安的产品都是终身型主险保障再附加其他保障的形式；相较来看妈咪宝贝可选择的期间更为灵活一些，可以根据孩子现阶段的保障需求为孩子选择保障期间，当然也可选择保终身。

2、保障内容

重疾保障，从种类上看，小福星120种略胜一筹，妈咪保贝108种。但是现在大家也都知道保险行业协会规定的重疾险必含25种重疾中已经包含了大部分的高发疾病，所以，病种数量的保障都是足的。

轻症上来看，是妈咪保贝更胜一筹，40种轻症，可赔付30%基本保额，且不分组，无间隔期，相较于仅包含10种轻症保障的小福星，对用户更有利。妈咪保贝含有中症保障，25种疾病，可赔付50%的基本保额，最高赔付两次。特疾和罕见重疾的包含和赔付，也是妈咪保贝有优势，看起来保障方面妈咪保贝完胜。

3、价格

平安小福星是终身型产品，在身故责任上，18岁前赔付已交保费，18岁后赔付基本保额。妈咪宝贝可以灵活选择保障期间，身故责任为赔付已交保费。

身故责任保障相同的情况下，10岁的孩子选择妈咪宝贝，几乎可以用小福星一半的价格获得更全的保障。

四、写在最后

平安的小福星其实整体上来说比少儿平安福已经便宜了不少，但是相比市场上的一些重疾险还是贵，如果有需要给孩子买保险的朋友，欢迎来咨询我们，我们可以用低的价格给你比小福星更全面的保障。