光大永明的达尔文超越者护心版这款产品怎么样?升级了哪些保障？

今天保险圈子里面炸锅的事情应该算是光大永明的产品超级玛丽（旗舰版）、超级玛丽（旗舰版Plus）、达尔文超越者、达尔文超越者（护心版）在2019年9月4日晚24点将下架无身故保障的版本，从9月5日开始，消费者只能购买含身故保障的产品了。

光大永明的产品真的是引起了保险市场不小的震荡。6月份时推出的超级玛丽旗舰版，7月份达尔文超越者正式上线保障比之前更好，保费只增加了一点点。8月底超级玛丽旗舰版和达尔文超越者同时升级，变声成为同一个产品：超级玛丽旗舰版plus/达尔文超越者护心版。今天我们就来讲一讲这款产品到底怎么样？

关于公司

首先，还是来介绍一下光大永明这家保险公司，该公司成立于2002年，总部设在天津，是加拿大永明金融与我国光大集团合资而组成的一家寿险公司，注册资本高达540000万人民币，根据保监会披露的最新数据，光大永明综合偿付能力充足率为238%，风险综合评级为A。这是一家非常不错的保险公司。

关于产品

达尔文超越者（护心版）和超级玛丽旗舰版plus的投保年龄是28天-50周岁，保障期限是可以选择70岁/80岁/终身，等待期是90天。基本形态和超级玛丽（旗舰版）和达尔文超越者是差不多的。接下来，我们来了解一下达尔文超越者（护心版）又名超级玛丽旗舰版plus的产品基本形态。（如下图）

接下来，我还是会按照优点和缺点来好好的扒一扒达尔文超越者（护心版）又名超级玛丽旗舰版plus这款产品。

优点：

1.40岁之前的被保险人，前15年能够额外赠送35%的保额，也就是若40岁之前购买50万，前15年重疾出险，能够获赔47.5万。

2.可附加癌症二次赔付：癌症首次确诊赔付3年后，癌症新发、复发、转移、持续再赔120%保额；非癌症重疾首次确诊1 年后，新发癌症再赔120%保额，性价比超高。

3.可选附加心血管疾病额外赔付，这一点也就是直接对标海保人寿的芯爱产品，对于家族中有心脑血管疾病的客户是非常友好的。

4. 轻症、中症升级：40种轻症，赔3次，30%保额；25种中症，赔2次，50%保额。

缺点：

1.只有标准体，才能选心血管保障。换句话说，附加心血管保障这项责任后，没有智能核保和邮件核保。必须是完全通过健康告知的标准体，才能投保心脑血管保障。如果身体有点小毛病，需要智能核保，或者走人工核保的，就不能买。

2.附加的心血管疾病保障期限是定期的，最高只能保障到80岁，这一点我觉得是比较坑的，毕竟要是主险购买了终身，但是心血管保障只能到80岁，我个人认为是终身版更加贴心。

3.附加的心血管疾病占用主险保额，保险合同中有规定限额。心血管疾病的保额*20%+主险保额不能超过以下限额：30天-40周岁：50万；41周岁-45周岁：30万；46-50万：20万。这一点还是比较不划算的。

最后想说的话：

关于是否要抢在停售前期抢购一款产品，我想说：我希望大家购买一款产品的原因是：“这款产品很适合我，我需要这款产品。”而不是“这款产品要买不到了/快涨价了，我得赶紧买。”一般来说，我建议买东西还是需要理性，买保险尤其是需要理性消费。不要过于冲动，毕竟长期险的保单也许是要跟随消费者一辈子的，还是需要好好的进行选择~