买了自己后悔的保险怎么退保

退保牵涉的问题太多了。不仅要考虑产品价格，还要考虑产品形态、自身健康状况、年龄等问题，十分复杂。更别说，有的朋友，只是因为产品更新迭代，就在考虑退旧换新。投保时的深思熟虑，临到头来却要退保。但，若不仔细思量，草率退保势必会承担一定的经济损失。

今天，远虑君就跟大家谈谈#要不要退保#这个话题。主要内容如下:●退保前，三思而后行●什么情况下可以选择退保●如何衡量退保是否划算●关于退保，这几条一定要知道！01. 退保前，你需要知道这些退保，是解除保险合同的形式之一，是投保人享有的一项基本权利。在聊到退保之前，远虑君先说几点关乎大家权益的事项，考虑清楚后再说退保之事。首先退保分两种——犹豫期内退保：在产品买完后的前十天或前二十天退保（多数长期险产品的犹豫期约为10-20天），保险公司扣除工本费用后退还所交的保费。犹豫期后退保：过了犹豫期退保，保险公司接到申请后的30天内退还保单现金价值。一般情况下，退保，我们需要综合考虑三个因素：1、经济损失对于已经购买的产品，如果过了犹豫期后退保，是有经济损失的。而且，退回来的是保单的现金价值。按《保险法》规定，已交满两年以上保险费的，退保时退还保险单的现金价值；未交满两年保险费的，退保时扣除手续费后，退还所交剩余保险费。每份保单里都有现金价值表，一般现金价值随着缴费时间的增长而增长，也就是说退保越早，得到的退保金就越少。损失就越大。保单的现金价值=投保人已缴纳的保费－风险保费－佣金－管理费＋滚存利息

所以，面对一款颇有吸引力的新产品时，不能单纯去比较新、老产品的价格，还要把老产品的退保损失考虑在内。如果退保损失+新险种的保费总额，明显超过了老产品的总保费金额，这样退旧保新也不划算。2、重新计算等待期我们买的保险都会有一个等待期，如果在等待期内出险，保险公司是不用承担任何赔付责任的。等待期：长期重疾险、定期寿险的等待期为一般90天或者180天；医疗险的等待期一般为30天（部分癌症医疗险等待期一般为90天）如果你一旦决定退保，重新投保时会面临一种情况：新产品要重新算等待期，这样就会出现【空窗期】。若在此期间发生保险事故，便无法理赔。所以，切勿盲目退保，远虑君建议即使你已经打算退保了，也不要立马去退。最稳妥的做法是，先购买新产品，熬过等待期，再去退保老产品，这样才能无缝对接。3、健康情况是否仍符合投保要求也许新产品性价比高，看起来退旧买新很划算，但实际上并没有那么简单。考虑新产品时，一定要确认自己的身体健康情况是不是符合新产品的投保要求，如不符合就不要轻易退掉老产品了。因为购买新产品，可能会被加费、除外、延期甚至拒保。所以，退旧保新，也要考虑身体健康状况，不容忽视。02. 什么情况下可以选择退保？面对以上的情况，我们的态度是不要盲目。而面对下面这些情况，远虑君会建议大家退保：1、情况1：买错产品保险配置，一定要先保障、后理财。有些用户正好颠倒了，重疾、定寿等保障型产品还没买，却先买了分红险、年金险，有点舍本逐末。还有一些未正视自己的需求，存在人情保单等情况。这时候也可以考虑退掉2、情况2：保额太低相比于消费性保险，返还型保险可能听起来更让人感觉有所保障，但保险公司并不是慈善公司，保障+返还双重作用，势必会使相同金额下消费者能享受到的实际保额更低，保险转移风险的能力削弱；同类型的还有同等保费但是保障时间长短不同，有些消费者保费交的不多还要求保险是保障终生的，那么均摊下来，保险的杠杆率自然高不了。3、情况3：预算超支一般来说，年保费支出占总收入年度结余的10%-20%比较合理。如果保费占比过高，很容易影响生活质量，多余的产品还是退掉比较好。另外，孩子保费占比过高，也是不合理的。保险配置一定要先大人、后小孩，尤其是家庭经济支柱，更要配足保险。如果给孩子买了很多保险，大人却没有保障，远虑君建议调整一下保单结构，退掉不合理的保单。情况4：重复投保费用报销型的医疗险最好不要重复投保。在不同的保险公司投保相似类型的医疗险，不管花费多少，最多只能报销实际数。财产险也有这个问题，买得再多，赔偿也不会超过损失。另外，按照银保监会规定，未满10岁的未成年人，身故保额不得超过20万；已满10岁，不满18岁，身故保额不得超过50万。各位家长也不要买多了。若你有以上四种情况，可考虑退保。但前面远虑君也提到，很多时候情况并不是一目了然。如果被保人健康状况恶化，或年龄更大，重新投保有很大的风险，最好不要退保了。如果保单性价比很不错，只是为了追逐新品，同样建议不要轻易退保。保险产品更新换代是很自然的事情，新产品的性价比可能会更高，但退保毕竟是会有损失的，新买的产品，不一定能弥补这项损失。