医疗险测评篇：如康悦医疗保险性价比怎么样？

我们知道，医疗险是非常实用的一类险种，每年只需几百块钱，就能获得几百万的保额，杠杆比相当高。但是呢，百万医疗险的条款也比较复杂，很多人都搞不清楚。最近小编找到了一款大公司的百万医疗险：如E康悦系列，中国人寿的。发现这款百万医疗险条款中有很多需要注意的地方，就打算仔细讲一下，算是手把手教看百万医疗险了。

文章主要内容如下：

如E康悦系列的条款详细解读

同类型产品横向对比

如E康悦系列的条款详细解读

如E康悦医疗险系列分A、B、C三款产品，保障责任如下：

如E康悦 A ：

基本版，100万基本保额，癌症额外有100万保额，最高可达200万。医院类别限定在二级及以上公立医院普通部。

如E康悦 B ：

特需版，保额与A相同，医院范围扩大为二级及以上公立医院普通部和特需部、国际医疗部和干部、VIP病房。

如E康悦 C ：

提升版，基本保额为300万，癌症最高保额可达600万，医院类别仍然限定在二级及以上公立医院普通部。

可以看到A与B的区别在于医院的范围；A与C的区别在于报销保额。

A、C两款保费相差不大，B的保费最高。

初看条款，就是很普通的百万医疗险，但是仔细琢磨条款，就会发现很多需要注意的了。

以如E康悦A款为例：

如E康悦A条款中规定的报销范围

药品费

如E康悦承担中药治疗费用，只将部分不承担主要治疗作用的中药排除，这部分还算合理的。

医生费

对比平安e生保的医生费条款，如E康悦是用「医生诊查费」代替「医生费」，医生诊查费个人理解为医生的检查+诊断。

那如果意外住院了，请医生做手术，这个费用能不能报销呢？

对此，中国人寿的客服表示：

具体的医生诊查费最终按照医生给予的病历进行判断，而医生主刀的费用，会由专门的手术费报销。

如果按照这种解释的话，这部分费用还算合理。

只是其他方面的费用规定就不好解释了：

材料费

例如材料费，如E康悦的材料费不包括特殊矫正装置、器械仪器费用。

我们知道，一般治疗时所采用的钢板、钛金材料的装置，一些进口的材料，各种人工器官材料都是比较贵的。

一些性价比高的百万医疗险，会将材料费纳入治疗费中，治疗过程中的技术劳务费和医疗器械实用费以及消耗品的费用，都可以报销的。

关于如E康悦续保问题：

如E康悦是一款百万医疗险，续保问题也不能忽略。

「不因被保险人的健康状况发生变化」而终止被保险人续保。

简单来说就是，第一年续保需要保险公司审核，之后续保，保险公司不再过问。

「不因被保险人的健康状况发生变化」又对应的是什么情况？

假设客户A在2018年6月1日购买了如E康悦百万医疗，后续一直续保，到2020年A体检查出甲状腺结节，此时甲依旧可以购买国寿如E康悦百万医疗。这叫不因【健康状况发生变化】而终止续保。

那假如客户B在2018年6月1日购买了如E康悦百万医疗，后续一直续保，到2020年甲因疾病花费了50万元，通过如E康悦百万医疗进行报销，在2021年时B是否还能可以继续买如E康悦百万医疗？

但没有提到是否理赔后可继续续保的事，这个问题大白咨询了中国人寿的客服，得到了可以理赔续保的肯定回复。

也就是说，只要第一次续保成功，后面的续保的话，都能理赔续保。