七大公司重疾险华山论剑：常青树全能版武林第一、傲视群雄！

问：哪七家公司重疾险进行PK？

答：华夏常青树（全能版）、平安福2017（简称“平安福”）、国寿福至尊版（简称“国寿福”）、健康无忧C、健康百分百A、福禄倍佑、金佑人生2017A（简称“金佑人生”）

1. 观察期：不用多说，对客户而言观察期越短当然越有利了。

2. 保障责任：重疾险产品保障责任一般包括重疾、轻症、身故和全残，其中也有达到某个年龄即可领取祝寿金，也就是返还已交保费的产品。重疾轻症覆盖的病种越多、赔付比例和次数越高、保障项目越广对客户而言肯定越好。

3. 特色服务：主流的重疾险都自带被保险人轻症豁免后期保费，即被保险人一旦罹患轻症，后续保费将无需再交；另外值得一提的是重疾绿通服务，即符合相应保费标准的客户因罹患合同约定的重大疾病（含轻症）可以向保险公司提出申请，审核通过后即在最短的时间内为客户安排优质的医疗资源，能极大缓解客户看病难看病贵的问题。在小编看来，这两项对客户来说应该是质量最高的特色服务了。

4. 保费：性价比可能是消费者选购商品最为关心的点了。在保险领域，衡量产品性价比指标称为杠杆倍数（总保额/总保费），即相等的保额，保费越低产品性价比越高，相等保费，保额越高产品性价比越高。

注：平安福2017是寿险+重疾+意外组合，为了保障范围一致，故将平安福的意外保障和相应的费用剔除。

对 比 总 结

以20岁男性/30万保额/20年交为例

1. 观察期长短

常青树全能版、平安福、福禄倍佑观察期都为90天；

而其它4款产品均为180天，观察期时长明显要求更为严格。

2. 重疾保障比较

（1）从重疾种类看，常青树全能版100种重疾稳居第一，金佑人生88种位名列第二，平安福2017、国寿福、福禄倍佑80种居第三，健康百分百70种，健康无忧最少，仅60种。

（2）从保障责任看，被保险人罹患重疾，常青树全能版保险金额择其大，即给付基本保额/已交保费/现金价值三者中的较大值。

比较特殊的是福禄倍佑，它将重疾种类分为三组，每组限1次，最多可赔付3次，但要求每次重疾需隔365天以上。

而其他公司均是赔付保额（+红利）。

3. 轻症保障比较

（1）从轻症种类看，常青树全能版包含有轻症50种，健康百分百A和国寿福有30种，健康无忧最少，仅15种，其他3款产品都为20种；

（2）从赔付比例和次数看，健康百分百A赔付3次，每次赔付30%基本保额；常青树全能版每患一种轻症给付25%基本保额，每种最多赔付一次，累计最高赔付3次；

而其他几款产品仅赔付保额20%，最多仅能理赔1次，特别要说明的是金佑人生的轻症赔付还要占用主附险保额。

（3）常青树全能版、国寿福、健康百分百A、金佑人生自带被保险人轻症豁免保费功能，而平安福2017、健康无忧C以及福禄倍佑都没有被保险人轻症豁免保费功能。

4. 身故、全残保障比较

因意外或疾病导致身故，平安福、国寿福、健康无忧C是给付基本保额；其余几款均是采取分年龄段的赔付方式，未满18周岁赔付已交保费，已满18周岁，常青树全能版和福禄倍佑按保险金额择其大即基本保额/已交保费/现金价值三者中的较大值赔付，其余给付保额（+红利）。

因意外或疾病导致全残，平安福、国寿福、健康无忧C和福禄倍佑没有该责任；常青树全能版和健康百分百A、金佑人生有该项责任，未满18岁全残，赔付已交保费，已满18周岁，常青树全能版按保险金额择其大赔付，其余给付保额（+红利）。

5. 保费返还

常青树全能版健康存活至80周岁返还所有已交保费，合同继续有效至终身；而福禄倍佑存活至105周岁给付有效保额或已交保费的较大值（百岁高寿的人少之又少，小编觉得这条款设定形同虚设），

而其他公司产品是没有保费返还这等保险责任的。

6. 特色服务比较

七款产品总结起来主要有重疾绿通、被保人轻症豁免保费、疾病终末期、年金转换权及重疾豁免保费等特色服务，常青树全能版包含了前三种，数量最多，其中疾病终末期是其他产品所没有的。

7. 保费比较

常青树全能版保费最优，性价比最高！

常青树全能版仅5430元，平安福6570元，国寿福6188.75元，健康无忧C 6810元，健康百分百A 6510元，这几款产品打8-8.5折，就是常青树全能版的价格。

（因为太平和太保产品具有分红性质，保额随分红的累计而增加，故保费也相应较贵，这两款产品不加入保费比较）

同样的保费，

平安福买30万保额，常青树能买36万保额

国寿福买30万保额，常青树能买34万保额

健康无忧C买30万保额，常青树能买38万保额

健康百分百A买30万保额，常青树能买36万保额

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