可以「月缴」的尊享e生，你会买吗？

众安的王牌产品「尊享e生」又升级了。在此之前，尊享e生已升级迭代13次之多。这种「小步慢跑」式的产品策略，很符合众安作为互联网保险企业的身份。细数市面上百款之多的百万医疗险，还没有一家能像众安这样持续升级、迭代、进化的。尊享e生，一直都是我非常推崇的险种，具体来说，它的规则是这样的：首月保费0元，此后按月收费。也就是说，首年缴费11个月，次年及以后按12个月来分期缴费；付款期限为7天，当月缴费期过后，7天内缴费就不影响保单效力。月缴版的尊享e生，有什么意义吗？

其实，尊享e生价格本就不贵，就算按年付费的话，相信大多数人还是负担得起的：0岁小孩766元，30岁成人306元，60岁老人1466元。如按月缴费的话，最低每月只需15元就足够了。就算是给老人投保，每月保费也才100多元。我觉得月缴功能，挺适合这两类人群：对百万医疗尚缺乏信任的保险小白、有家庭投保需求的人士（特别是老年人较多的家庭）。第一类人，对百万医疗不感冒，且缺乏足够信任，所以一直没买过这类险种。由于有了月交功能，每期保费非常便宜，特别是首月免费政策，不妨试水看看，反正也没多少成本。第二类人，有明确的百万医疗配置需求，且希望给全家老小都买，但由于成员人数多，且家里有多位老人，导致总体保费负担大。比如，对于典型的4/2/1家庭：4个老人（60岁）+1对夫妻（30岁）+1个小孩（1岁），百万医疗都配上的话，首年保费大概要达到7-8K多。

特别是，夫妻还要配置重疾、定寿等险种，孩子也要买重疾险。家庭总体保费支出至少要几万了。对于普通家庭而言，这个负担可谓不小。而如选择月缴版尊享e生的话，可以有效降低家庭每期保费支付压力。像刚才的例子，原来每期保费7-8千元，月缴模式下，每月只需支付700多元，负担得以大幅降低。另外，月缴模式下，也变相地提高了产品的保障杠杆，就不展开了。-不过，月交版的总保费，要比一次性支付的总成本更高一些。例如30岁社保人群，年交版的首年价格为306元，而月交版的月保费则为30元。首年按11个月计算（第1个月免费），总费用为330元，续保按12个月计算，总价为360元。可以看看我整理的如下表格，对比的是社保人群的价格。相比之下，月交版的总保费，要比一次交费版要贵17%-18%左右。如果仅考虑首年的话（月缴版首年保费按11个月计算），则也要比传统版贵8%左右。

所以，我觉得月交版的尊享e生，不一定适合所有人。如果没有任何保费负担，直接选原版尊享e生就可以。哦对了，月交版的尊享e生，不能选择「指定疾病特需医疗」和「癌症赴日医疗」。如果对这2项责任非常看重的，就不要选月交版啦。最后，目前月交版还在内测中，预计5月中旬前正式上市。届时会有投保活动，投保即送体检卡。