为什么买香港保险后悔了？香港保险真的适合你吗？

　　现在购置保险的人越来越多，很多人为了购买保险做足了功课，有部分人觉得香港保险最为划算，但是有的人却认为买香港保险后悔了。下面蚂蚁保就说说香港保险有哪些优缺点。

一、香港保险有哪些优势？

　　1、重疾险保费便宜

　　由于香港的人均寿命更长，死亡率、重疾险发生率也比内地更低，所以香港重疾险产品定价会有优势，也就是说保费会更便宜。相同保额的重疾险，保障接近的情况下，港险普遍比内地的老牌公司要便宜。

　　2、重疾险存在分红

　　内地重疾险保额大多数是恒定的，买了50万保额几十年后还是50万，只有少数产品会有保额增长功能。但是香港重疾险很多会有分红功能。虽然分红同样是不保证的，但是购买50万保额，几十年后，保额是有机会增长到70万的，这也是港险非常吸引人的地方。

　　3、差异化定价

　　香港的保费会区分吸烟和不吸烟，所以如果不吸烟的人购买香港保险，会比吸烟人群便宜20% 左右，这就是身体健康最直接的优势。

　　买香港保险后悔了

　　4、部分病种理赔宽泛

　　为了规范市场，内地前 25 种高发重疾的定义和赔付条件都是行业统一的，是由保险行业协会和保险医师协会统一定义的，各家都一样，保险公司想改也改不了。不过香港每家公司的疾病定义和赔付条件都可以由公司自己制定，所以自然会出现一些病种，香港的疾病定义和理赔条件宽松。但是需要提醒大家的，一些病种内地的理赔也会更加有优势，总体来讲对于高发的十几种重疾来讲，内地同香港疾病定义差异并不大。

二、为什么买香港保险后悔了？

　　1、关于拒赔

　　以我们对国人的了解，很多人就算体检了，体检报告根本就不看，而且也看不懂。目前内地一些代理人不太专业，对健康告知不太重视，一些极端的情况，有的销售人员说只要没住过院，健康告知都可以填否。这种情况下，结合中国的具体情况，内地的两年不可抗辩条款是非常适合目前市场的，也是对消费者的保护。即便客户当时因为疏忽大意没有履行如实告知义务，保险公司也必须承担赔付责任，不得解除合同或拒赔。反观香港市场，很多业内人士指出，用户在告知的时候更加接近无限告知，所有的重要事实都是需要告知。而且香港重疾险遵循的是最高诚信原则，不可抗辩条款跟内地的用法根本就不同。

　　2、关于理赔时效

　　内地是条款规定30日内保险公司一定要出理赔结果，而对于港险，我也接触了几个案例用了3-6个月的时间才出结论。从这个角度上来讲，由于保险公司在内地受到强监管，所以会更加规范和人性化。当然3个月才出理赔结论的，这个肯定是个案，并不能代表全部情况，不过还是有这种情况发生的。

　　3、关于癌症

　　我们知道癌症大约占到保险公司70%的理赔数量，所以关注癌症是非常有意义的，从癌症定义来讲，内地和香港都是以增长、扩散、浸润周边组织为特征的恶性细胞，这点上，两者并无差异。但是港险一般会把T1N0M0期的甲状腺癌列为轻症，只能赔20%左右的保额，而在内地甲状腺癌也是属于重疾的，可以获得100%的赔付。

三、香港保险真的适合你吗？

　　其实，我们更应该考虑的是自己是否适合香港保险？买香港保险是为了什么？适合香港保险的人群，应该至少符合这些特征：

　　买香港保险后悔了

　　1、中高收入人群

　　因为首次投保需要到香港本地，后续也需要一定的成本，而且由于香港保险大多为终身保障，算下来不会便宜。一般家庭年收入不低于50万，并且资金流动性较好。

　　2、地理位置适合或有境外资产

　　毗邻香港，去香港方便的朋友，或不论多远距离都愿意赴香港的人群可以考虑香港保险。

　　3、有海外资产配置需求

　　未来有考虑孩子留学、海外就诊等需求，或者有移民打算的人群购买香港保险，既可以享受资产的全球配置，也可以享受香港保险带来的全球理赔。

　　买香港保险后悔了的人并不少，蚂蚁保觉得很多人购买保险都是为了跟风，不是从自己实际的角度出发，容易选错产品。