重疾险是买消费型的还是终身的好？选重疾险的标准有哪些？

　　重疾险这个险种是大家比较关心的，同时也是比较复杂的一种产品，那么重疾险是买消费型的还是终身的好？我们在选择重疾险的时候有哪些参考标准呢？下面蚂蚁保为大家介绍。

重疾险是买消费型的还是终身的好？

重大疾病保险简称重疾险，它是保特定的重大疾病，比如癌症、心肌梗塞、重大器官移植等，当被保险人患有条款约定的疾病时，由保险公司根据保险金额给予赔付的商业保险。

　　我们前面讲过，重疾险跟医疗险是不同的，医疗险是根据实际医疗费用来报销；而重疾险赔付时是不看医疗费用的，只看他得的病是不是符合条款约定的疾病，只要确诊达到规定的程度就可以立即赔付保险金，也就是一旦确诊立即给付，根据他投保的保额来给付。比如说买了20万保额，得了癌症以后，立即赔付20万，可以拿这个钱去治病。

　　重疾险还有一个功能叫做收入损失补偿，因为一般的人在患重大疾病以后，会有一个长期治疗和康复的时间，在这个时间内往往不能正常工作，收入必然会有损失。投保重疾险就可以起到弥补收入损失的作用。

　　重疾险一般有短期险和长期险之分，也就是根据它交费期间和保障期间来看的。短期险，一般指的是一年期险种，交一年保一年，这种都是消费型，保费比较低，特别是年轻的时候，保费非常便宜，可以帮助我们提高保额。但是一年期险种保费会随着年龄变化，等年纪大了交费就比较高了。

重疾险是买消费型的还是终身的

　　长期险，就是交费期和保障期间在一年以上的，比如交费10年、20年，保到70岁、80岁甚至终身。长期险每年交费都是固定的，年轻时用10年20年把保费交完，到年纪大了不用交保费了，依然拥有保障。

　　至于长期险短期险哪个好，我们认为各有优势，最好是结合起来投保。长期险保费要高一点，但是保障期间长一点，可以优先考虑。另外在年轻时候，用短期险作为补充，提高保额，也是提高身价。

　　再就是很多人问的，重疾险买消费型好，还是返还型、分红型好。一般来说，消费型保费会低一些，花同样的保费，可以买到更高的保额。而返还型、分红型保费就要高好多，花同样的保费，买到的保额就会低很多。比如同样年龄、同样交费期和保险期间的重疾险，买10万保额，返还型需要3000到4000元，而消费型只需要1000到2000元，几乎便宜一半。

　　我们说买重疾险，保额一般是20万起步，50万及格。如果是买返还型那就需要七八千到一两万保费了。消费型保费几乎少一半。特别是对于经济条件不太好的朋友来说，就更应该优先投保消费型保险，保费低保障高，在关键的时候才能发挥应有的作用。

　　因为我们买重疾险的主要目的，就是希望在万一得重大疾病需要高额医疗费用的时候，用最少的代价，换得最高的保障。返还、分红，不是我们买健康险最主要的目的。如果要返还、分红，完全可以单独买其它理财型保险产品，效果更好。

　　还有人在问买重疾险，是买有身故责任的好，还是不含身故责任的好。其实跟上面道理一样，保险责任越多的，保费就越高。含身故责任的，保费肯定比不含身故责任的要高。我们买重疾险，主要是为了准备高额医疗费用。而身故金，主要是留给家人的一笔钱。如果经济条件有限，当然还是优先考虑不含身故金的重疾险，用最少的保费获得最高的保障。

　　当然，如果资金充足，也可以考虑包含身故责任、生存返还、分红功能的重疾险。前提是重大疾病的保额一定要充足，确保万一患病后有足够的医疗费用，这才是最关键的。

重疾险是买消费型的还是终身的

选重疾险的标准有哪些？

　　1、按需配置，保额为先

　　投保重疾险前，先不要考虑重疾险种类、重疾险保费问题；先考虑自己需要多少重疾险保额。

　　为什么？

　　——只要我们知道自己的重疾险保额缺口，保费水平可以通过不同的重疾险类型组合，最终可以形成既符合“保费预算”又满足“保额缺口”的结果。

　　2、保障内容

　　在网络上不少人通过各类产品对比表来试图把产品对比简单化，追求产品性价比。

　　我不否认产品对比的意义，因为产品确实也需要对比，虽然没有单款100分的产品，但我们需要避免60分以下的低分产品，选择90分以上的优质产品。

　　在保障内容对比上，可以着重比较重疾产品的：赔付次数、赔付额度、疾病分组、疾病种类、等待期、保障期、缴费期、免责条款等。

　　3、公司服务

　　除了产品本身的保障对比，我们不要忽略了保险公司的服务对比。投保只是开始，理赔才是归宿。保险不是为了“投”，而是为了“赔”。虽然每个人都不希望用到保险；但万一需要用到，我希望是省时、省心、省力气的。

　　公司的“软实力”对比无法用简单的表格来比较得出结论，需要通过与不同保险公司的长期接触才能从该保险公司的行事风格与办事效率来评判一家公司的服务是否足够良好。

　　影响保险公司服务的因素包括：

　　投保方式、划账支持银行、核保宽严、核保效率、合同打印时间、回执签收方式、特色服务、保全便捷程度、理赔便捷度、理赔效率、公司历史底蕴与未来发展方向等。

　　看完上述文章后大家是否对重疾险是买消费型的还是终身的好？选重疾险的标准有一定了解了呢，大家在选择重疾险的还是要多花一下心思，毕竟是比较重要的一种险种，想了解更多相关知识请继续关注蚂蚁保。