消费型的定期重疾险怎么样?消费型和储蓄型重疾险建议购买哪一个?

对于网络上消费型的定期重疾险，既便宜又方便购买，很多人都忍不住买买买。但买之前，一定要对消费型和储蓄型重疾险有全面的认识。接下来就跟大家讲解下费型和储蓄型重疾险建议购买哪一个?

一、消费型和储蓄型重疾险的区别有哪些?

所谓的“消费型”和“储蓄型”重疾险之间的差别，一般来讲其实就看是否带有身故保障责任，甚至是否带有生存金责任的重疾险。以最常见的保障终身的储蓄型重疾险为例，绝大多数的产品，重疾保障与身故保障共用保额。如果生前未发生重疾赔付，那么身故时会按保额赔付身故金给受益人(而消费型没发发生重疾赔付而身故不会赔付保额)。储蓄型”重疾险无论如何至少“不亏本”。

二、为什么不建议购买消消费型的定期重疾险

1. 花了钱没赔家属闹事

如果买消费型重疾险，没理赔过重疾，万一发生身故，在申请理赔时买的人和申请理赔的人可能不是同一个人，买的那个人清楚这个保险是没有身故责任的，但消费者的家人孩子不清楚这些。一般情况下家属会闹事的，因为家属觉得花了这么多钱买了保险却没赔。他们最关心的问题就是为什么我们买了重疾险却没赔，产生一些额外不必要的纠纷。

2. 便宜，但可能有缺陷

最贵的产品和最便宜的产品不要买，最贵的产品性价比低。最便宜的产品如果它的产品价格远远低于市场的平均线，那么它肯定在某些方面或要么在保障方面要么在服务方面肯定是有缺陷的，这是市场上所有产品永远不变的真理，并不是针对保险这块，所有的商品都是这样。

3.复杂的投保规则

还有复杂的投保规则，特别涉及到，比如说保额比较高100万或超过100万以上，投保规则可能会对个人产生很大的影响。什么情况下才能做到免体检额还有附加投保人豁免会增加风险保额，一般的人他根本是搞不清的，还有包括体检哪些公司的核保，会划出一点，这也是一般人搞不清的。

4.网络平台销售，售后问题无保障

一般消费型重疾都是在网络平台购买，就是互联网产品，在合同上面是没有明确的，就是买了以后蹭蹭的出了问题，是没法打官司的，而且它还没有销售机构，如果出现任何的售后问题，它是没有办法找到渠道解决的。找业务员只能通过客服电话，到周末如果自己打各家互联网产品的客服电话都是没人接的(复星、华贵大麦周末客服没人接电话)。

5. 理赔服务参差不齐

买保险实际上就是买投保前和投保后的服务。

为什么买保险就是买服务?

投保前，从寿险来讲的话，客户一般的情况下根本就没法去做一般的产品比较，而且产品比较不仅仅是条款比较，你更多的要去了解条款背后的逻辑，这个没有一定的经验是做不到的。投保后，关于理赔，理赔分很多条款，在条款比较模糊的时候，很多人自己并不懂。如果发生理赔不合理或理赔纠纷的时候，没有一个固定的专业的人员或团队去协助消费者申诉。消费者自已容易产生模糊地带，并没有专业人员给他去分辨的话怎么办，互联网上的一些产品都是没有销售人员的名字的，是没有责任人的。有没有营销人员名字这个差别会很大，首先要了解一点我们现在有几个保险营销渠道，一个代理人(属于某一家保险公司)，一个是经纪人(不属于任何一家保险公司)，一个是互联网(只提供网络产品)，一个银保(只有1家或少数几家保险公司产品)。

法律上来讲，保险公司的代理人卖保险给客户，如果发生理赔不合理或纠纷，客户只能告保险公司，而保险代理人一般是亲戚朋友，他们也不会去帮助客户告自己的公司的。而网络平台和银保背后都是流动性非常大的工作人员，他们作为第三方，理赔的时候，没有经验丰富的个人或团队帮消费者去判断理赔是否合理、申诉，甚至有平台大V直接让客户自己多打保险公司电话。而咱们作为一名线下的明亚经纪人，前期在帮客户规划了保险方案后，客户通过我们投保了线上或线下的产品，后期还能提供周全的保单梳理、保单托管、理赔服务等等，比发现问题只能找保险公司，多了一个专业的窗口去为消费者提供协助。比如在发生理赔不合理或者理纠纷的时候，保险公司或代理人都在站公司的立场，而我们却是站在客户的立场去和保险公司沟通，或者帮客户申述 。

就算有某个经纪人辞职，他客户的单子，也就是“孤儿单”将会移交到更资深的经纪人系统里，系统会同时通知客户和更资深经纪人，让他们取得联系。客户的理赔仍然有一个强大的理赔团队，后期服务不打折扣。互联网的产品最大的问题是没人承担责任，如果出了问题，是客户自己要承担责任的。这里面的讲的话其实很多，特别是重疾险，这种本身属于比较复杂的产品,

6. 那为什么不要买不含身故责任的重疾险?

重疾险险一般包含100种左右重疾，轻、中症各几十种。以银保监规定的重疾必须包含的25种重疾为例，并不是每一种都是确诊即赔。除了确诊即赔，还有的疾病是需要实施手术、病情达到某种状态或疾病达到终末期才能赔。

7. 定期寿险+消费型的重疾险=储蓄型重疾?

很多人认为定期寿险+消费型的重疾险这种组合可以抵一个储蓄型重疾险，有没有想过：你买消费型险种的目的是什么?消费型险种的目的80%甚至90%的人都觉得很便宜。一个消费型重疾+定期寿险实际上做下来的价格比终身型带身故的储蓄型重疾险产品便宜不了多少。保险买的便宜有用吗?有，但是作用没有达到最好的效果。买保险一定是买功能，通过不同的家庭实际需求，在合理的成本下配置相应的功能，实现保障的最大化。

买消费型重疾保费有可能是打水漂的，多加一点钱就能买一个确定的保障是很有必要的，毕竟保险不会经常买，要买就买保障全面的，把钱花在刀刃上。趁年龄小就买对，如果年龄大了，一是保费更贵，二是身体如果有异常可能会被保险公司拒保、加费等，重疾险有可能买不了了。

以上就是为大家介绍的关于消费型的定期重疾险怎么样?消费型和储蓄型重疾险建议购买哪一个?相关内容，希望可以帮到大家。