重疾险被除外责任了还有必要买吗? 怎么买重疾险？

重疾险在保险合同中，有责任除外的条款规定，提到责任除外，估计大家的第一反应，就是不负责，其实不然，那么，重疾险被除外责任了还有必要买吗?怎么买重疾险？

一、保险的除外责任

保险的除外责任是指保单列明的保险公司不负赔偿责任的范围，每份保险合同都有除外责任，只是不同的险种，除外责任的表现形式不太一样，凡未列入承保范围的灾害事故均为除外责任，就是为了避免承保风险过大，造成保险公司的亏损，保险公司要对风险认真考察之后对风险进行筛选，把一些发生的可能性较大，损失较多的风险列为除外责任，除外责任的明确列举，也是为了规范保险市场，更好的维护客户的利益，因此，在购买保险商品的时候，除了了解保险公司的承保范围以外，更要了解保险公司对哪些责任不予承担。

二、重疾险被除外责任了还有必要买吗

重疾险除外责任又称“责任免除”，是由保险人在保险合同中规定的对于被保险人出现的某些事故及损失不承担赔付责任的条款，每款产品都有责任免除，不能因为被除外责任了就判断重疾保险没有必要购买，其实，在重大疾病发生率逐渐提高的当下，消费者是很有必要投保重疾险的，这样才可规避未知风险给我们生活带来经济损失，另外就是，人的身体有很多部位，除外也只是某一个，最多也就几个部位，如果不买，其他部位也就没有保障了，所以重疾险被除外责任了还是有必要买的。

三、怎么买重疾险

1、选择观察期较短的重疾产品，观察期的时间越短，对投保险的人越有利，目前市面上的重疾险基本上都规定了观察期，有90天、180天，如果在疾病观察期内发生了重大疾病，保险公司将退还保险金而不会给予理赔。

2、购买重疾险要量力而行，每年的重疾险保费支出具体该占年收入的15％，最多不应超过35％，而15％至25％之间的支出标准是较为理想的状态。

3、要适合自身的实际需求，购买的重疾险产品，保障内容应该符合消费者自身的保障需求，主动去了解下这些需求应该用什么产品来匹配，以及不同产品的保障范围和责任免除范围，敲定合适的保险产品。

重疾险被除外责任还是有必要买的，只要选择符合自身实际情况的重疾险，就能得到比较全面的健康保障。